Es ist leicht, Kreditauskunfteien und Ratingagenturen durcheinander zu bringen, zumal Kreditauskunfteien manchmal als "Kreditauskunfteien" bezeichnet werden. Um zwischen den unterschiedlichen Zwecken von Ratingagenturen und Kreditbüros zu unterscheiden, ist es nützlich, die Art der jeweiligen Kreditinteraktionen und die Art der Berichterstattung über die Kreditwürdigkeit zu betrachten.
Anders als bei Kreditauskünften oder Kreditratings bieten die Ratings Anlegern Informationen über die Art der Schuldverschreibungen, festverzinslichen Wertpapiere und die Emittenten von schuldtitelbasierten Anlagen. Kreditratings werden von Informationsbrokern erstellt und verteilt, die als Ratingagenturen bekannt sind, von denen es drei große internationale Akteure gibt: Fitch, Moody's und Standard & Poor's.
Ratingagenturen entstanden aus der Notwendigkeit für Anleger, das Risiko-Ertragspotenzial bestimmter Anlagen zu vergleichen und Einblicke in die finanzielle Stabilität von Unternehmen zu gewinnen, die bereit sind, Kredite von diesen Anlegern aufzunehmen oder Vorzugsaktien auszugeben. Kreditratings werden auch für Versicherungsunternehmen vergeben, um deren Zahlungsfähigkeit abzubilden.
Kreditratings werden in Form von Briefen wie AAA oder CCC vergeben, damit Anleger schnell einen Überblick über ein Schuldinstrument erhalten und dessen Risiko abschätzen können. Die Ratings unterscheiden sich zwischen den drei großen Agenturen. Daher ist es wichtig zu verstehen, welche Agentur die Briefe bereitstellt. Kreditratings basieren auf einer Vielzahl von Variablen und beinhalten einige marktbasierte, historisch geschätzte Informationen auf Unternehmensebene. Die Bewertungen reichen von Geschäftsattributen bis hin zu zugrunde liegenden Anlagen und sollen ein Bild über die Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung des Kreditnehmers vermitteln.
Während Kreditratings hauptsächlich für Investoren über Unternehmen und Regierungen erstellt werden, werden Kreditberichte und Kreditratings hauptsächlich für Regierungen und Kreditgeber über einzelne Kreditnehmer erstellt. Die Agenturen, die Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern sammeln und verbreiten, werden als Kreditbüros oder Kreditauskunfteien bezeichnet.
Zufälligerweise wird die Kreditbranche auch von drei großen Akteuren dominiert: Experian, Equifax und TransUnion. Ein interessantes Merkmal des Geschäftsmodells des Kreditbüros ist der Informationsaustausch. Banken, Finanzierungsunternehmen, Einzelhändler und Vermieter senden kostenlos Verbraucherkreditinformationen an die Kreditauskunfteien, und dann wenden sich die Kreditauskunfteien um und verkaufen Verbraucherkreditinformationen direkt an sie zurück.
Kreditauskunfteien packen und analysieren Verbraucherkreditberichte, aus denen Kreditbewertungen abgeleitet werden. Im Gegensatz zu Kreditratings, die in Briefen ausgestellt werden, werden Kreditratings als Zahlen ausgegeben, in der Regel zwischen 300 und 850. Ihre Kreditrate wirkt sich auf die Kreditsummen aus, für die Sie sich qualifizieren können, auf die Zinssätze, die Sie für diese Schulden zahlen, und manchmal auf Ihre Miete und Beschäftigung Chancen. Einmal im Jahr können Sie von jeder Kreditauskunftei kostenlos auf Ihre eigenen Kreditauskünfte zugreifen. Sowohl die Ratingagenturen als auch die Kreditbüros sind stark reguliert und seit der Großen Rezession 2007-2009 einer genaueren Prüfung unterzogen worden.
