Heute bieten sie einige der besten Steuervorteile eines Altersvorsorgekontos. Aber werden Roth IRAs in Zukunft besteuert?
Es besteht die Befürchtung, dass Roth IRA-Rücknahmen in Zukunft irgendwie besteuert werden könnten. Die Haushaltsdefizitprobleme der US-Regierung haben bereits Anfang der 2010er Jahre die Flammen geschürt. In jüngerer Zeit wurden durch die Steuerreformgesetzgebung von 2018 viele Einzelpostenabzüge dezimiert und die Möglichkeit beseitigt, die Umstellung von traditionellem auf Roth-IRA rückgängig zu machen.
Nach geltendem Steuerrecht können Sie Roth-Beiträge und deren kumulierte Einnahmen steuerfrei abheben, solange Sie mindestens 59 ½ Jahre alt sind und seit Ihrem ersten Beitrag zu einer Roth-IRA mindestens fünf Jahre vergangen sind.
Die zentralen Thesen
- Sie zahlen bereits Steuern auf Ihre Roth IRA-Beiträge in dem Jahr, in dem Sie sie leisten. Wenn Sie Roth IRA-Abhebungen besteuern, würde dies effektiv eine Quelle von Investitionskapital für die Volkswirtschaft des Landes zerstören. Andere Altersvorsorgepläne wären eine viel reichhaltigere Quelle von Steuereinnahmen zunehmend beliebte Option. Selbst wenn das Gesetz geändert würde, wären Girokonten wahrscheinlich ausgenommen.
5 Gründe, warum Roth IRAs nicht besteuert werden
Der Grund für Spekulationen über die Besteuerung von Roth IRA-Abhebungen ist, dass die Steuervergünstigung viel zu großzügig erscheint. Andere steuerlich geschützte Altersvorsorgepläne sind schließlich nur steuerlich aufgeschoben - das heißt, Sie zahlen letztendlich Steuern auf sie. Die Einkünfte aus Roth IRAs sind effektiv steuerfrei.
Aber so unumgänglich die Besteuerung von Roth IRA-Abhebungen auch sein mag, es gibt mindestens fünf Gründe, warum dies wahrscheinlich nicht der Fall sein wird.
Roth-Beiträge sind steuerlich nicht absetzbar
Sie zahlen Steuern auf Ihre Roth IRA-Beiträge. Die in einen Roth eingezahlten Dollars sind Nachsteuer-Dollars. Sie erhalten also keine Steuervergünstigung im Voraus, aber qualifizierte Abhebungen sind steuerfrei.
Im Gegensatz dazu betragen die Beiträge zu traditionellen IRAs US-Dollar vor Steuern. Wenn Sie die Einkommensgrenzen einhalten, können Sie Ihre Beiträge bei der Einreichung Ihrer Einkommenssteuererklärung abziehen. Das senkt Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr und spart Ihnen Geld für Steuern. Da Sie diese Steuervergünstigung erhalten, zahlen Sie Steuern später, wenn Sie Geld von einer traditionellen IRA abheben.
Roth IRAs helfen beim Aufbau der Nation
Wir glauben gern, dass der Hauptzweck der Einführung von steuerlich geschützten Altersvorsorgeplänen darin besteht, den Menschen bei der Vorbereitung auf den Ruhestand zu helfen. Es gibt aber auch andere Faktoren, die auf Makroebene wirken.
Jede Nation braucht eine Kapitalbasis, auf der sie ihre Geschäfte und Industrien auf- und ausbauen kann. Das bedeutet, dass irgendwo jemand Geld sparen muss, das irgendwann in Anlagen wie Aktien, Anleihen und Immobilien fließt.
Große bundesstaatliche Defizite bedeuten auch, dass Kapital bereit und verfügbar sein muss, um die Staatsschulden zu kaufen.
41%
Der Prozentsatz der Amerikaner, die eine traditionelle oder Roth IRA besitzen.
Die Amerikaner sind jedoch berüchtigt dafür, dass sie keine Sparer sind, außer in steuerlich geschützten Altersvorsorgeplänen. Unabhängig davon, mit welchen Methoden die Regierung versucht, die Steuereinnahmen zu erhöhen, behalten Pensionspläne wahrscheinlich ihren bevorzugten Steuerstatus bei.
Eine günstige steuerliche Behandlung ist ein wichtiger Grund, warum jemand in eine Altersvorsorge investiert. Wenn die Steuervorteile weggehen, gehen auch die Pläne verloren, und ein großer Teil der Kapitalbasis der Nation geht damit einher. Das würde zu noch größeren steuerlichen Problemen führen als jetzt.
Dies führt uns ordentlich zum nächsten Grund, warum es unwahrscheinlich ist, dass Roth IRA-Abhebungen besteuert werden.
Eine Steuer auf Abhebungen würde Roth IRAs beenden
Wenn Roth IRA-Abhebungen besteuert würden, würde dies mit ziemlicher Sicherheit das Programm beenden. Steuerfreie Abhebungen sind die Spezialsauce, die dieses Investmentgericht würzt. Nehmen Sie es weg, und Sie haben im Grunde genommen nur noch ein anderes steuerlich latentes Sparkonto, und wir haben bereits mehrere davon.
Das Roth IRA-Programm wächst rasant und leistet immer größere Beiträge für die Wirtschaft des Landes. Wir können sicher sein, dass die Regierung kein Interesse daran hat, das Programm zu beenden. Genau das würde passieren, wenn Abhebungen steuerpflichtig würden.
Roth IRAs sind vergleichsweise kleine Kartoffeln
Obwohl sie immer beliebter werden, bleiben die IRA-Pläne von Roth ein relativ geringes Gewicht in der Altersvorsorge. Sie bestehen erst seit 1997. Und in Dollar ausgedrückt sind die jährlichen Beitragsgrenzen relativ niedrig.
Für die Steuerjahre 2019 und 2020 können Sie jährlich höchstens Folgendes zu einer Roth IRA beitragen:
- 6.000 USD oder 7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind
Die Roth IRA-Beitragsgrenzen für 2019 stellen die erste Erhöhung seit sechs Jahren dar, bleiben jedoch für das Steuerjahr 2020 unverändert.
Vergleichen Sie das mit 401 (k) Plänen. Sie gibt es seit 1974, und die Beitragsgrenzen für 2020 liegen bei 19.500 USD (19.000 USD für 2019) und 26.000 USD (25.000 USD für 2019), wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, zuzüglich Arbeitgeberbeiträgen.
Wenn Ihr Arbeitgeber eine Übereinstimmung hinzufügt, wird diese nicht auf Ihr Beitragslimit angerechnet. Das IRS begrenzt jedoch die gesamte Beitragsgrenze von Ihnen und Ihrem Arbeitgeber für 401 (k) s. Für 2020 ist das:
- 57.000 US-Dollar (56.000 US-Dollar für das Jahr 2019), wenn Sie jünger als 50 Jahre sind 62.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind 100% Ihres Gehalts (wenn es unter diesen Dollarbegrenzungen liegt)
Wenn die Regierung nach Steuereinnahmen Ausschau halten würde, wären 401 (k) -Pläne eine viel reichhaltigere Quelle.
Wenn Roth-IRAs besteuert werden, wird die Teilnahme großgeschrieben
Wie können wir das sicher wissen? Lesen Sie einfach die Steuernummer. Es ist mit besonderen Bestimmungen gefüllt. Suchen Sie nach dem Präfix "pre-" gefolgt von einem Datum oder "post-" gefolgt von einem Datum. Sie finden sie in allen IRS-Bestimmungen .
Wann immer diese Wörter auftauchen, bedeutet dies in der Regel, dass jedem, der an einem Programm teilgenommen hat, bevor die Bestimmungen geändert wurden, eine Sonderermäßigung gewährt wurde. Dies wird mit ziemlicher Sicherheit der Fall sein, wenn Abhebungen von Roth IRA zu einem späteren Zeitpunkt steuerpflichtig werden.
Nach dem, was wir heute wissen, können Sie Ihre Roth IRA weiterhin finanzieren und dies mit Zuversicht tun. Dein zukünftiges Ich wird es dir danken.
