Die Entscheidung, welche Investmentfonds für ein Vorsorgeportfolio geeignet sind, erfordert ein gutes Verständnis der Anlagestrategien. Vanguard-Zielfonds sorgen dafür, dass sich das Gleichgewicht im Laufe der Zeit wieder einstellt, sodass Anleger nicht dazu gezwungen sind. Sie beginnen mit einer Allokation, die Aktien in den Anfangsjahren des Lebenszyklus eines Anlegers bevorzugt, typischerweise 90% Aktien und 10% Anleihen.
Wenn sich ein Anleger seinem Pensionsalter nähert, gleicht Vanguard seine Vermögensallokation schrittweise zugunsten weniger riskanter Wertpapiere wie Anleihen und kurzfristiger Rücklagen aus. Vanguard-Zielfonds weisen eine durchschnittliche Kostenquote von 0, 12% auf. Die branchenübliche durchschnittliche Kostenquote für vergleichbare Zielfonds beträgt 0, 63%. Ab Februar 2015 erhöhte Vanguard die internationalen Aktien- und Rentenallokationen für seine Zielfonds, um den Anlegern eine verbesserte globale Diversifikation zu ermöglichen.
Vanguard Target Retirement 2025 Fund
Der Vanguard Target Retirement 2025 Fund hat ein Zieldatum zwischen 2021 und 2025. Da der Fonds seinem Zieldatum sehr nahe kommt, weist sein Portfolio eine große Anzahl von Anleihen auf, die im Vergleich zu Aktien weniger riskant sind. Der Fonds investiert insbesondere in verschiedene Aktien- und Rentenfonds von Vanguard, was zu einer Allokation von 37% auf inländische Aktien, einer Allokation von 24, 20% auf internationale Aktien, einer Allokation von 27, 40% auf US-amerikanische Unternehmens- und Staatsanleihen und einer Allokation von 11, 40% auf internationale Anleihen führt. Die inländischen Aktienbestände dieses Fonds sind über den gesamten US-amerikanischen Aktienmarkt breit diversifiziert.
Im Laufe der Jahre konzentrieren sich der Vanguard Target Retirement 2025 Fund und die Vanguard Target Date Funds im Allgemeinen im Vergleich zu anderen Fondsfamilien eher auf Anleihen höherer Qualität und inflationsgeschützte Schatzanweisungen (TIPS). Dieser Ansatz bietet einen besseren Schutz des Kapitals vor Volatilität und realer Werterosion.
Der Vanguard Target Retirement 2025 Fund hat ein Vier-Sterne-Rating von Morningstar und eine Kostenquote von 0, 13%. Da sich der Fonds dem Jahr 2025 nähert, ist eine höhere Asset-Allokation für Anleihen in Höhe von 50% geplant. Dieser Fonds eignet sich am besten für Anleger mit hohem Kostenbewusstsein, die zwischen 2023 und 2027 in den Ruhestand gehen möchten.
Vanguard Target Retirement 2040 Fund
Der Vanguard Target Retirement 2040 Fund bietet ein breit diversifiziertes Portfolio aus einer Hand mit einem Zieldatum zwischen 2038 und 2042. Wie andere Vanguard-Zieldatum-Fonds investiert dieser Fonds in vier Vanguard-Indexfonds mit einer Vermögensallokation von rund 85% in Aktien und 15 % in Unternehmens- und Staatsanleihen. Etwa 50, 20% des Fondsvermögens entfallen auf inländische Aktien, während 33% auf internationale Aktien entfallen. Die US-Unternehmens- und Schatzanleihen sind zu 11, 80% und die internationalen Anleihen zu 5% allokiert. Da der Fonds fast 20 Jahre von seinem Zieldatum entfernt ist, wird er in den nächsten fünf bis zehn Jahren weitere Vermögenswerte in riskante Wertpapiere investieren.
Der Vanguard Target Retirement 2040 Fund hat eine Aufwandsquote von 0, 14% und ein Vier-Sterne-Rating von Morningstar. Aufgrund der stärkeren Ausrichtung von Vanguard auf internationale Anleihen und internationale Aktien bietet der Fonds langfristig eine breitere Diversifikation und bessere Renditechancen, da die Märkte in Übersee, insbesondere in Schwellenländern, im Vergleich zu Industrieländern tendenziell schneller wachsen. Der Vanguard Target Retirement 2040 Fund ist am besten für Anleger geeignet, deren Zielrente zwischen 2038 und 2042 liegt und die in einen Fonds investieren möchten und sich bis zu ihrer Pensionierung keine Gedanken über eine Neugewichtung machen möchten.
Vanguard Target Retirement 2055 Fund
Der Vanguard Target Retirement 2055 Fund bietet Anlegern mit bestimmten Rücktrittsdaten eine Asset-Allokation über den gesamten Lebenszyklus. Dieser Fonds ist am attraktivsten für Anleger, die gerade ihre Karriere begonnen haben und mehr als 40 Jahre vor der Pensionierung stehen. Da der Fonds weit vom Zieldatum entfernt ist, werden 90% seines Vermögens in inländische und internationale Aktien investiert. Die restlichen 10% des Vermögens werden zwischen US-amerikanischen und internationalen Anleihen aufgeteilt. Der Fonds dürfte bis 2030-2035 an einer derart aggressiven Allokation festhalten; Danach wird die Allokation in Bezug auf Anleihen jedes Jahr reibungslos angepasst.
Der Vanguard Target Retirement 2055 Fund hat eine Aufwandsquote von 0, 15% und ein Vier-Sterne-Rating von Morningstar. Dieser Fonds ist am besten für Anleger geeignet, die eine automatische Anpassung der Vermögenswerte zu geringen Kosten wünschen und erst zwischen 2053 und 2057 in den Ruhestand treten möchten.
