Nach Angaben der US-Volkszählung nahmen 2017 mehr als 20 Millionen Studenten am College teil. Hunderttausende von Studenten rechnen gegen Ende des Jahres mit ihrem Abschluss. Diese jungen Erwachsenen sind größtenteils in der relativ sicheren und strukturierten akademischen Umgebung eingesperrt, aber während des Übergangs der Schüler in die reale Welt werden neue Lehren aus dem Leben gezogen. Wie Absolventen die Finanzplanung in den ersten Jahren nach dem College angehen, kann den Ton für ihre finanziellen Gewohnheiten in der Zukunft bestimmen. Durch die Einhaltung einer Strategie und eines Plans können neue Hochschulabsolventen Fehler im Umgang mit ihren persönlichen Finanzen vermeiden.
Lektion 1 der realen Welt: Planen Sie zu sparen
Jüngste Absolventen feiern ihre jüngste Eroberung der Hochschulzeitschriften, Prüfungen und Abschlussarbeiten. Zweifellos übernimmt ein großer Teil dieser frischgebackenen Absolventen alle Jobs, die sie finden können. Einige sind diszipliniert genug, um das richtige Feld für sie zu verfolgen. Jüngste Absolventen stellen jedoch zu oft fest, dass der traditionelle Arbeitsalltag nicht erfüllt oder nicht in Frage gestellt wird. Unangemessene Ausgabegewohnheiten werden oft als Flucht aus dem Alltag angesehen, und ganze Gehaltsschecks werden für regelmäßige Ausgaben (wie Miete und Nebenkosten), Einkäufe (wie Autos und Möbel) und Luxusartikel (wie Reisen und übergroßes Fernsehen) ausgegeben). (Siehe: Budget, ohne deine Freunde aus dem Konzept zu bringen )
Obwohl Sie Ihre neu gewonnene Freiheit genießen sollten, sollten Sie sich auch bemühen, einen schönen Teil Ihrer Gehaltsschecks zu sparen. Der wiederkehrende Cashflow kann in eine Kombination aus Aktien-, Anleihen- und Geldmarktanlagen investiert werden. Wenn Sie nicht mehr bequem zu Hause bei Ihren Eltern wohnen, ist es ratsam, Vorsichtsmaßnahmen wie Autounfälle, Personenschäden, Entlassungen und andere unvorhergesehene Ausgaben zu treffen.
Real World Lektion # 2: Das ausgegebene Geld ist das verlorene Geld
Die jüngsten Absolventen, die während ihres Studiums etwa vier Jahre lang pleite waren, setzen natürlich einen konstanten Gehaltsscheck mit neu gewonnenem Reichtum gleich. Junge Erwachsene, die nicht mehr dem unangenehmen Geschmack von Wohnheimgerichten und spätabendlichen Snacks auf heißen Nudeln unterliegen, gewöhnen sich leicht an, ihr wiederkehrendes Einkommen in regelmäßige Mahlzeiten in gehobenen Restaurants, Bars und Clubs umzuwandeln.
In der realen Welt werden Vermögenswerte entweder aufgewertet oder abgewertet. Der Kauf eines Autos ist der Kauf eines abwertenden Vermögenswerts, da das Auto an Wert verliert, sobald es das Grundstück verlässt. Gleiches gilt für Möbel, Kleidung und großflächige Fernsehbildschirme. Das Fliegen nach Cabo San Lucas über die Frühlingsferien ist eine Ausgabe - es ist Geld, das Sie aus Ihrem Portemonnaie ziehen müssen, um nicht mehr zurückzukehren. Gleiches gilt für teure Apartments, gehobene Küche und Wochenend-Barhopping.
Mehrere Faktoren können dazu beitragen, echte finanzielle Sicherheit zu schaffen:
- Die Wertentwicklung von Vermögenswerten, die im Laufe der Zeit an Wert gewinnen, z. B. Blue-Chip-Aktien, dividendenstarke Anleihen und Immobilien.
Investieren Sie in sich selbst als Profi, um Ihre Wachstumsaussichten und Ihr Einkommen zu verbessern. Indem Sie jeden Monat Geld investieren, um Ihre Leistung in dem von Ihnen ausgewählten Bereich zu verbessern, können Sie davon ausgehen, dass Sie langfristig mehr Werbeaktionen und höhere Löhne erzielen als Ihre selbstgefälligen Kollegen. Diese persönlichen Investitionen können in Form von Schulungen, Online-Kursen, Branchenzertifizierungen, Büchern und Seminaren erfolgen.
In einem dynamischen und wettbewerbsintensiven Markt bieten Gehaltsschecks nur die Illusion von Sicherheit. Es ist, wie Sie Ihre Gehaltsschecks verwenden, die Ihr finanzielles Wohlergehen bestimmt. (Siehe: Lohnabzüge zahlen sich aus )
Lektion 3 der realen Welt: Steuern Sie Ihre Schulden, bevor sie Sie kontrollieren
Wertminderungen und rücksichtslose Ausgaben führen oft nur zu einer Sache: Schulden. Schulden verschlingen Ihren Cashflow und negieren Ihr Vermögen, wodurch Ihr persönliches Vermögen in Richtung der negativen Seite verschoben wird. Festlegen von Fristen für die Beseitigung Ihrer verschiedenen Schulden, einschließlich Schul-, Auto-, Kreditkarten- und Wohnungsbaudarlehen. Zahle zuerst die Schulden mit den höchsten Zinssätzen ab - das ist nur gesunder Menschenverstand.
Es gibt gute Schulden; Sie können das Geld anderer Leute verwenden, um wertschätzende Vermögenswerte zu kaufen, und im Wesentlichen das Geld anderer Leute verwenden, um Geld für sich selbst zu verdienen. So machen es die Private-Equity-Leute. Als Faustregel gilt jedoch, dass Sie sich bei der Ausführung Ihres Angriffsplans disziplinieren müssen. Töte das Schuldtier, egal in welcher Form, innerhalb einer bestimmten Frist.
Wenn ein Gehaltsscheck nur die Illusion von Sicherheit bietet, sollte die Verschuldung echte Angst vor den negativen Dingen vermitteln, die einem Absolventen in jüngster Zeit passieren können, wenn unvorhergesehene Ereignisse eintreten. (Siehe: So investieren Sie, wenn Sie hoch verschuldet sind )
Lektion 4 der realen Welt: Werden Sie ein gutes Kreditrisiko
Gehaltsschecks sind anfällig dafür, gekürzt oder ganz abgeschnitten zu werden. In Lektion 3 weisen wir darauf hin, dass Schulden finanziell katastrophal sein können, wenn schlechte Gewohnheiten und Konsumverhalten nicht in Schach gehalten werden. Es gibt jedoch große Transaktionen, die die Inanspruchnahme von Schulden erfordern - die Räder der Wirtschaft würden zum Stillstand kommen, wenn die Verbraucher Säcke mit Bargeld einbringen müssten, um den vollen Wert eines Autos oder einer Wohnung im Voraus zu bezahlen. Hier kommt der Kredit ins Spiel.
Überschaubare Schulden als Mittel zum Aufbau einer guten Bonitätsgeschichte und zum Erwerb wertsteigernder Vermögenswerte tragen dazu bei, dass die jüngsten Absolventen den Kreditgebern finanziell glaubwürdig werden, wenn es an der Zeit ist, einen Autokredit oder eine Hypothek aufzunehmen. Darüber hinaus kann es aus mildernden Gründen erforderlich sein, dass ein Absolvent vor kurzem einen Notkredit aufnimmt. Überschaubare Schulden bedeuten, dass Zahlungen und Kapitalbilanz leicht erschwinglich sind und dass es einen Zielzeitrahmen für die eventuelle Auszahlung gibt. Es ist keine Entschuldigung, Geld an den Craps-Tisch in Vegas zu werfen. Das ist ein noch schlimmeres Kaninchenbau. (Siehe: 5 Schritte zum Scoring einer Hypothek )
Real World Lektion # 5: Face Facts - Lebensversicherung abschließen
Der Tod ist stressig und teuer für Überlebende. Mangelnde Weitsicht und Planung können zu finanziellen Problemen für Ihre Familienmitglieder führen. Lebensversicherungen können dazu beitragen, diesen Stress zu einem kritischen Zeitpunkt weitgehend abzubauen. (Siehe: Was Sie bei der Beantragung einer Lebensversicherung erwarten sollten )
Die Quintessenz
Persönliche Finanzen sind ein kritischer Bereich für Ihr geistiges und emotionales Wohlbefinden. Als Schüler sind IQ, Noten, standardisierte Testergebnisse, Beliebtheitswerte und Alkoholtoleranz die Maßstäbe, anhand derer Ihre Lehrer und Kollegen Ihren Erfolg beurteilten. Nach Ihrem Abschluss sollte die persönliche Finanzierung zu einer Ihrer wichtigsten Prioritäten werden.
Leider bietet das Bildungssystem - obwohl es interessante Theorien und Einblicke in das Universum bietet - für Studenten in den Bereichen persönliche Finanzen, Herausforderungen am Arbeitsplatz oder andere Widrigkeiten des Lebens wenig praktische Vorbereitung. Eine solide persönliche Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung werden Ihnen dabei helfen, diese Herausforderungen zu meistern und vielleicht sogar neue und aufregende Möglichkeiten zur Steigerung Ihres Nettovermögens zu finden.
