Inhaltsverzeichnis
- Was ist ein Treuhänder?
- 1) Jeder ist ein Treuhänder
- 2) Es gibt immer einen Test oder eine Lizenz
- 3) Es ist schwer zu erzwingen
- 4) Ein Treuhänder garantiert Gewinn
- 5) Treuhänder sind immer ehrlich
- Die Quintessenz
Wenn Sie nicht in der Finanzbranche tätig sind, ist es unmöglich, alle Begriffe oder "Jargon" zu kennen, aber einige Begriffe sind es wert, erlernt zu werden. Das Wissen darüber, was ein Treuhänder ist, beeindruckt nicht nur Ihre Freunde auf einer Party, sondern hilft Ihnen auch zu verstehen, was Sie von Ihrem Broker erwarten sollten.
Die zentralen Thesen
- Ein Investment-Treuhänder ist eine Person, die rechtlich für die Verwaltung des Geldes einer anderen Person verantwortlich ist, z. B. ein Mitglied des Investment-Komitees einer Wohltätigkeitsorganisation. Registrierte Investmentberater (RIAs) sind gegenüber Kunden treuhänderisch verpflichtet. Broker-Dealer müssen lediglich den weniger strengen Eignungsstandard einhalten, der es nicht erforderlich macht, die Interessen des Kunden in den Vordergrund zu stellen. Treuhänder zu sein, kommt jedoch nicht immer mit dem, was die Leute denken, dass dies bedeutet. Hier untersuchen wir 5 verbreitete Mythen über Treuhänder.
Was ist ein Treuhänder?
Ein Treuhänder trägt eine Verantwortung, die nach dem Gesetz als das höchste Maß an Sorgfalt angesehen wird. An einem Treuhandverhältnis sind zwei Parteien beteiligt: der Treuhänder und der Kunde (oder eine Gruppe von Kunden), wobei ersterer verpflichtet ist, die Bedürfnisse des Kunden in den Vordergrund zu stellen.
So wie es in einigen Ländern gesetzlich vorgeschrieben ist, dass der Kapitän das Schiff als letzter in Not lässt, müssen Treuhänder Ihr Geld sparen, bevor sie ihr eigenes retten. Wenn sie dies nicht tun, können sie zivil- und sogar strafrechtlich verfolgt werden.
Obwohl dies Ihnen ein Gefühl der Erleichterung über die Person geben sollte, die mit Ihrem Geld umgeht, sollten Sie nicht zu viel von Ihrer Wachsamkeit lassen. Obwohl die treuhänderischen Pflichten darauf ausgerichtet sind, Ihr Geld zu schützen, gibt es einige Fakten, die Sie über einen Treuhänder wissen sollten, um sich selbst zu schützen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Eine Einführung in Treuhandberater)
1) Jeder ist ein Treuhänder
Nur weil jemand ein Finanzberater ist, heißt das nicht, dass er oder sie ein Treuhänder ist. Für Geldverwalter gelten zwei Sorgfaltsstandards: der Treuhandstandard und der Eignungsstandard. Nach dem letztgenannten Standard muss ein Finanzberater Empfehlungen aussprechen, die Ihren Anforderungen entsprechen.
Es ist nicht erforderlich, dass Treuhänder Ihre Bedürfnisse in den Vordergrund stellen (oder die Ihres Unternehmens). Wenn Sie mit Beratern eines der größten Broker-Händler zusammenarbeiten, arbeiten diese wahrscheinlich unter dem Eignungsstandard.
2) Es gibt immer einen Test oder eine Lizenz
Treuhänder erhalten den Titel durch Taten, nicht durch Bildung. Einige Treuhänder sind zertifizierte Finanzplaner, die einen harten Prozess durchlaufen haben, um die Zertifizierung zu erhalten. Andere haben möglicherweise einen Test zum registrierten Anlageberater abgelegt. Andere, wie diejenigen, die einem Investitionsausschuss angehören, können aufgrund ihrer Rolle im Ausschuss Treuhänder sein.
Stellen Sie sicher, dass Sie nach der Ausbildung und dem Hintergrund Ihrer Berater fragen, auch wenn sie Treuhänder sind.
3) Es ist schwer zu erzwingen
Es ist wahr, dass ein Treuhänder, der gegen seine Pflicht verstößt, mit harten zivil- und strafrechtlichen Konsequenzen rechnen muss. Es kann jedoch schwierig sein, vor Gericht zu beweisen, dass ein Treuhänder gegen seine Verantwortung verstoßen hat. Wenn ein Treuhänder glaubt, dass er oder sie im besten Interesse seines oder ihres Kunden gehandelt hat, als er diesen Kunden in eine Anlage investiert hat, die später zu großen Verlusten führte, ist dies nicht unbedingt ein Verstoß gegen den Standard. In einigen Fällen gibt es genügend sachliche Grundlagen, um vor Gericht gestellt zu werden, aber es ist schwierig zu beweisen, dass jemand einen schlechten Willen gegenüber einem Kunden oder einer Gruppe von Investoren hatte.
4) Ein Treuhänder garantiert einen Gewinn
Nach Branchenvorschriften kann kein Finanzberater garantieren, dass Sie von einer Investition profitieren. Alle Anlagen sind mit Risiken verbunden. Wenn Sie die erhofften Ergebnisse nicht sehen, bedeutet dies nicht, dass Ihr Berater seine Treuhandpflichten verletzt hat.
5) Treuhänder sind immer ehrlich
Mit Sicherheit ist ein großer Prozentsatz der Finanzberater im Geschäft, um Sie beim Erreichen Ihrer Ziele zu unterstützen, und sie würden Ihnen nicht wissentlich raten, Maßnahmen zu ergreifen, die Ihren Interessen zuwiderlaufen. Treuhänder zu sein bedeutet, dass Sie zuerst das Interesse Ihrer Kunden wahren und sich nicht selbst dienen. Dennoch werden manche Menschen immer schlechte Schauspieler sein und sich so verhalten, dass sie gegen das Treuhandverhalten verstoßen.
In jeder Branche gibt es eine bestimmte Anzahl von Menschen, die unabhängig von ihrem Titel gemieden werden sollten. Erforschen Sie jeden, der Ihnen hilft, Entscheidungen in Bezug auf Ihr Geld zu treffen.
Die Quintessenz
Erwarten Sie von Ihrem Treuhänder ein hohes Maß an Sorgfalt, aber lassen Sie Ihre Wachsamkeit niemals im Stich. Niemand kümmert sich mehr um Ihr Geld als Sie. Sie müssen kein Experte sein, aber Sie sollten über ausreichende Kenntnisse verfügen, um fundierte Entscheidungen über alle Ihre finanziellen Angelegenheiten treffen zu können.
