Inhaltsverzeichnis
- Zeichen Nr. 1 - Ihr Guthaben liegt unter 600
- Zeichen Nr. 2 - Sie sparen weniger als 5%
- Zeichen Nr. 3 - Ihr Kreditkartenguthaben steigt
- Zeichen Nr. 4 - Mehr als 28% des Einkommens gehen an Ihr Haus
- Zeichen Nr. 5 - Ihre Rechnungen geraten außer Kontrolle
- Die Quintessenz
Zeichen Nr. 1 - Ihr Guthaben liegt unter 600
Kreditauskunfteien verfolgen Ihre Zahlungshistorie, ausstehende Kreditsalden und rechtliche Urteile gegen Sie. Sie verwenden diese Informationen dann, um einen Kredit-Score zu erstellen, der Ihre Kreditwürdigkeit widerspiegelt. Die numerische Rangfolge reicht von einem Tief von 300 bis zu einem Hoch von 850. Je höher, desto besser. Es ist diese Punktzahl, die Kreditgeber verwenden, um zu bestimmen, ob sie einen Kredit gewähren werden. Im Allgemeinen bedeutet ein Kredit-Score unter 600, dass Sie wahrscheinlich über Ihrem Kopf sind.
Trinkgeld
So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit:
- Schulden abbezahlenBefriedigen Sie alle ausstehenden Urteile. Beantragen Sie und verwenden Sie weniger Kreditkarten
Zeichen Nr. 2 - Sie sparen weniger als 5%
Wer im Ruhestand finanzielle Sicherheit haben möchte, muss sicherstellen, dass er nicht zu denjenigen gehört, die mehr ausgeben als sie verdienen, was auch als Sparmaßnahmen bezeichnet wird. Wenn Sie weniger als 5% Ihres Bruttoeinkommens sparen, sind Sie wahrscheinlich überfordert.
Eine Sparquote von weniger als 5% bedeutet, dass Sie in Gefahr sind, finanziell ruiniert zu werden, wenn jemand in Ihrer Familie einen medizinischen Notfall hat oder Ihr Familienhaus zu Boden brennt. Wenn Sie so wenig sparen, haben Sie wahrscheinlich nicht einmal das Geld, um die erforderlichen Selbstbehalte für die Versicherung zu bezahlen.
Im dritten Quartal 2005 fiel die durchschnittliche Sparquote als Prozentsatz des verfügbaren Einkommens nach Angaben des US Bureau of Economic Analysis auf ein Allzeittief von 2, 2%, bevor sie sich erholte. Seitdem ist die Rate im dritten Quartal 2016 auf 5, 8% gestiegen, wie unten gezeigt. Wenn Sie nicht auf den rettenden Zug gesprungen sind, ist jetzt der richtige Zeitpunkt dafür.
Im Idealfall sollte jeder versuchen, so viel wie möglich zu sparen. In Bezug auf die Ziele empfehlen die meisten Finanzberater jedoch 10% Ihres Bruttoeinkommens. Wenn Sie ab dem 30. Lebensjahr 10% Ihres jährlichen Einkommens von 100.000 US-Dollar in 401 (k) oder 10.000 US-Dollar pro Jahr einsparen und eine jährliche Rendite von 5% erzielen würden, würde dieses Geld mit zunehmendem Alter auf über 900.000 US-Dollar anwachsen 65.
Zeichen Nr. 3 - Ihr Kreditkartenguthaben steigt
Im Idealfall sollten Sie das, was Sie auszahlen können, nur am Ende eines jeden Monats in Rechnung stellen. Wenn Sie es sich nicht leisten können, den Restbetrag vollständig zurückzuzahlen, sollten Sie versuchen, zumindest einen Beitrag zum ausstehenden Kapital zu leisten.
Die Wichtigkeit, Kreditkartenguthaben so schnell wie möglich zurückzuzahlen, kann nicht genug betont werden. Eine Person mit Kreditkartenschulden in Höhe von 5.000 US-Dollar, die eine Mindestzahlung von 200 US-Dollar pro Monat tätigt, gibt am Ende mehr als 8.000 US-Dollar aus und benötigt fast 13 Jahre, um diese Schulden zu begleichen.
Zeichen Nr. 4 - Mehr als 28% des Einkommens gehen an Ihr Haus
Berechnen Sie, wie viel Prozent Ihres monatlichen Einkommens für Hypotheken, Grundsteuern und Versicherungen verwendet werden. Wenn es mehr als 28% Ihres Bruttoeinkommens ist, dann sind Sie wahrscheinlich über Ihrem Kopf.
Warum ist 28% die magische Zahl? In der Vergangenheit haben konservative Kreditgeber die Schwelle von 28% herangezogen, weil sie erfahrungsgemäß mit dieser Quote auskommen, ihre Hypothekenzahlungen leisten und dennoch einen angemessenen Lebensstandard genießen können. Sicherlich können einige Hausbesitzer einen höheren Prozentsatz für ihre Häuser ausgeben, besonders wenn sie an anderer Stelle sparen, aber es ist eine gefährliche Angelegenheit, zu Fuß zu gehen.
Beachten Sie, dass wenn Sie derzeit mehr als 28% Ihres Bruttoeinkommens für Wohnraum ausgeben, dies möglicherweise darauf zurückzuführen ist, dass viele Kreditgeber in den letzten zehn Jahren ihre Anforderungen gelockert haben und einigen erlaubt haben, bis zu 35% ihres Einkommens zu leihen. Seit dem Zusammenbruch des Subprime-Hypothekenmarktes werden viele Kreditgeber jedoch vorsichtiger und kehren wieder an die Schwelle von 28% zurück.
Zeichen Nr. 5 - Ihre Rechnungen geraten außer Kontrolle
Kreditkauf und Ratenzahlung sind zu einem nationalen Zeitvertreib geworden. Es ist viel einfacher, einen neuen Flachbildfernseher zu kaufen, wenn der Verkäufer den Preis in monatlichen Raten aufschlüsselt. Was ist ein extra $ 50 pro Monat, richtig? Das Problem ist, dass all diese Rechnungen anfangen, sich zu summieren und Sie am Ende Nickel bekommen und sich selbst in den Bankrott stürzen. Wenn Ihr monatliches Einkommen aufgeschlüsselt und gewürfelt wird, um Dutzende unnötiger Ratenkäufe und -dienstleistungen zu bezahlen, sind Sie wahrscheinlich überfordert.
Legen Sie alle Ihre monatlichen Rechnungen auf Ihren Küchentisch und gehen Sie sie nacheinander durch. Haben Sie eine Handyrechnung, eine Internetrechnung, ein Premium-Kabelfernsehpaket, eine Satellitenradiorechnung und all diese anderen Geräte, die unzählige monatliche Rechnungen generieren? Fragen Sie sich, ob jedes Produkt oder jede Dienstleistung wirklich notwendig ist. Benötigen Sie beispielsweise wirklich ein 500-Kanal-Premium-Kabel-TV-Paket oder würden Sie den Unterschied wirklich bemerken, wenn Sie weniger Kanäle hätten (und weniger bezahlen)?
Zu den besten Orten, an denen Sie Einsparungen erzielen können, gehören Ihre Telefonrechnungen (Handy und Festnetz), Ihre Stromrechnungen (Licht aus, Klimaanlage nicht in Betrieb nehmen, wenn niemand zu Hause ist) und Ihre Unterhaltungskosten (Sie könnten etwas essen gehen) weniger und ein Mittagessen für die Arbeit packen).
Zu den besten Orten, an denen Sie Einsparungen erzielen können, gehören Ihre Telefon- und Nebenkosten sowie Ihre Unterhaltungskosten.
Die Quintessenz
Als Nation haben wir noch einen langen Weg vor uns, bis wir zu einer kollektiven finanziellen Verantwortung gelangen. Um nicht Teil der düsteren Insolvenz- und Zwangsvollstreckungsstatistik zu werden, ist es wichtig, Ihre finanzielle Gesundheit regelmäßig zu messen. Die fünf hier dargestellten Zeichen sind keine Todesurteile; Stattdessen sollten sie als Symptome angesehen werden, die es Ihnen ermöglichen, ein Problem zu diagnostizieren, bevor es schlimmer wird.
