Geld, das als Ersparnis gilt, wird häufig auf ein Zinskonto überwiesen, auf dem das Risiko eines Einzahlungsverlusts sehr gering ist. Obwohl Sie mit risikoreicheren Anlagen wie Aktien möglicherweise höhere Renditen erzielen können, besteht die Idee des Sparens darin, das Geld langsam wachsen zu lassen, ohne dass ein geringes oder gar kein Risiko besteht. Online-Banking hat die Vielfalt und Zugänglichkeit von Sparkonten erweitert. Im Folgenden sind einige der verschiedenen Kontotypen aufgeführt, damit Sie Ihre Ersparnisse optimal nutzen können.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie keine Zinsen auf Ihre Ersparnisse verdienen, sind Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit aufgrund der Inflation weniger wert. Sie können aus einer Reihe von Kontotypen für Ihre Ersparnisse auswählen
Sparkonten
Banken und Kreditgenossenschaften bieten Sparkonten an (eine genossenschaftliche Finanzinstitution, die von ihren Mitgliedern gegründet, verwaltet und verwaltet wird - häufig Angestellte eines bestimmten Unternehmens oder von Mitgliedern eines Gewerbe- oder Arbeitsverbands). Das Geld auf einem Sparkonto ist bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bis zu bestimmten Grenzen versichert. Für Sparkonten können Einschränkungen gelten. Beispielsweise kann eine Servicegebühr erhoben werden, wenn mehr als die zulässige Anzahl von monatlichen Transaktionen erfolgt.
Geld auf einem Sparkonto kann normalerweise nicht per Scheck oder gelegentlich an einem Geldautomaten abgehoben werden. Die Zinssätze für Sparkonten sind charakteristisch niedrig; Das Online-Banking bietet jedoch leicht ertragsstärkere Sparkonten.
High-Yield-Sparkonten
High Yield-Sparkonten sind eine Art Sparkonto mit FDIC-Schutz, das einen höheren Zinssatz als ein Standard-Sparkonto aufweist. Der Grund, warum es mehr Geld verdient, ist, dass es normalerweise eine größere Ersteinzahlung erfordert und der Zugang zum Konto beschränkt ist. Viele Banken bieten diese Art von Konto für geschätzte Kunden an, die bereits andere Konten bei der Bank haben. Online-High-Yield-Bankkonten sind verfügbar. Sie müssen jedoch Überweisungen von einer anderen Bank einrichten, um Geld von der Online-Bank einzuzahlen oder abzuheben. Achten Sie darauf, die besten Zinssätze für hochverzinsliche Sparkonten zu finden, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Einsparungen maximieren.
Hinterlegungsscheine (CDs)
Einzahlungsscheine (CD) sind bei den meisten Banken und Kreditgenossenschaften erhältlich. CDs sind wie Sparkonten FDIC-versichert, bieten jedoch in der Regel einen höheren Zinssatz, insbesondere bei größeren und längeren Einzahlungen. Der Haken bei einer CD ist, dass Sie das Geld für eine bestimmte Zeit auf der CD behalten müssen. Andernfalls wird eine Vertragsstrafe verhängt, z. B. ein Zinsverlust von drei Monaten.
Gängige CD-Laufzeiten sind 6 Monate, 1 Jahr und 5 Jahre. Jedes verdiente Interesse kann der CD hinzugefügt werden, wenn die CD fällig wird und erneuert wird. Eine CD-Leiter ermöglicht es Ihnen, Ihre Investitionen zu staffeln und von höheren Zinssätzen zu profitieren. Schauen Sie sich wie bei Sparkonten nach den besten Preisen für CDs um.
Geldmarktkapital
Ein Geldmarktfonds ist eine Art Investmentfonds, der nur in risikoarme Wertpapiere investiert. Geldmarktfonds gelten daher als eine der risikoärmsten Arten von Fonds. Geldmarktfonds bieten in der Regel eine Rendite ähnlich den kurzfristigen Zinssätzen. Geldmarktfonds sind nicht FDIC-versichert und werden durch das Investment Company Act der Securities and Exchange Commission (SEC) von 1940 reguliert. Geldmarktfonds einer Kreditgenossenschaft sind jedoch über die National Credit Union Agency versichert.
Investmentfonds, Maklerfirmen und viele Banken bieten Geldmarktfonds an. Die Zinssätze sind nicht garantiert, daher kann ein wenig Recherche dazu beitragen, einen Geldmarktfonds mit einer guten Performance zu finden.
Geldmarkt-Einlagenkonten
Geldmarkteinlagenkonten werden von Banken angeboten und erfordern in der Regel eine Mindesteinlage und ein Mindestguthaben mit einer begrenzten Anzahl monatlicher Transaktionen. Im Gegensatz zu Geldmarktfonds sind Geldmarktdepots FDIC-versichert. Strafen können verhängt werden, wenn das erforderliche Mindestguthaben nicht eingehalten wird oder die maximale Anzahl monatlicher Transaktionen überschritten wird. Die Konten bieten in der Regel niedrigere Zinssätze als Einlagenzertifikate, aber das Bargeld ist leichter zugänglich.
Schatzwechsel und Banknoten
Rechnungen oder Banknoten der US-Regierung, die oft als Schatzbriefe bezeichnet werden, sind durch den vollen Glauben und die Kreditwürdigkeit der US-Regierung abgesichert, was sie zu einer der sichersten Anlagen der Welt macht. Treasuries sind von staatlichen und lokalen Steuern befreit und in unterschiedlichen Laufzeiten erhältlich. Rechnungen werden mit einem Abschlag verkauft; Wenn die Rechnung fällig wird, ist sie ihren vollen Nennwert wert. Die Differenz zwischen Kaufpreis und Nennwert ist der Zins. Beispielsweise könnte eine 1000-Dollar-Rechnung für 990 Dollar gekauft werden. bei Fälligkeit wird es die vollen 1.000 $ wert sein.
Treasury Notes hingegen haben eine Laufzeit von 2, 3, 5, 7 und 10 Jahren und werden halbjährlich mit einem festen Zinssatz verzinst. Zusätzlich zu Zinsen können T-Notes bei Kauf mit Abschlag zum Nennwert bei Fälligkeit eingelöst werden. Sowohl Schatzwechsel als auch Banknoten sind ab einem Mindestkaufpreis von 100 USD erhältlich.
Fesseln
Eine Anleihe ist eine risikoarme Schuldtitelinvestition, ähnlich einer IOU, die von Unternehmen, Kommunen, Staaten und Regierungen zur Finanzierung von Projekten ausgegeben wird. Wenn Sie eine Anleihe kaufen, leihen Sie Geld an eine dieser Einheiten (bekannt als der Emittent). Im Gegenzug für das „Darlehen“ zahlt der Anleiheemittent Zinsen für die Laufzeit der Anleihe und gibt den Nennwert der Anleihe bei Fälligkeit zurück. Anleihen werden für einen bestimmten Zeitraum zu einem festen Zinssatz ausgegeben.
Jede dieser Anleihentypen ist mit unterschiedlichen Risiken sowie Renditen und Laufzeiten verbunden. Außerdem können Strafen für vorzeitige Abhebungen verhängt werden, Provisionen können erforderlich sein und je nach Art der Anleihe ein zusätzliches Risiko bergen, wie bei Unternehmensanleihen, bei denen ein Unternehmen bankrott gehen könnte.
Die Quintessenz
Einsparungen ermöglichen es Ihnen, Geld wegzuwerfen und gleichzeitig bescheidene Renditen mit geringem Risiko zu erzielen. Aufgrund der großen Auswahl an Sparfahrzeugen kann ein wenig Recherche viel dazu beitragen, herauszufinden, welches für Sie am härtesten ist. Da sich die Zinssätze ständig ändern, ist es wichtig, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen, bevor Sie Ihr Geld auf ein bestimmtes Sparkonto überweisen, damit Sie das Beste aus Ihren Ersparnissen machen können.
