Was ist eine variable Lebensversicherung?
Die variable Lebensversicherung ist ein permanentes Lebensversicherungsprodukt mit separaten Konten, die sich aus verschiedenen Instrumenten und Investmentfonds wie Aktien, Anleihen, Aktienfonds, Geldmarktfonds und Anleihenfonds zusammensetzen.
Lebensversicherung
Variable Lebensversicherung erklärt
Aufgrund von Anlagerisiken gelten variable Policen als Wertpapierkontrakte, die nach dem Wertpapiergesetz des Bundes geregelt sind. Gemäß den Bestimmungen des Bundes müssen Vertriebsprofis potenziellen Käufern einen Prospekt mit verfügbaren Anlageprodukten zur Verfügung stellen.
Variable Lebensversicherungen haben spezifische Steuervorteile, wie zum Beispiel die steuerliche Abgrenzung von Erträgen. Sofern die Police in Kraft bleibt, können die Versicherungsnehmer über ein steuerfreies Darlehen auf den Barwert zugreifen. Unbezahlte Kredite, einschließlich Kapital und Zinsen, verringern jedoch die Sterbegeldsumme. Außerdem können Darlehenszinsen bei Übergabe der Police steuerpflichtig werden. Darüber hinaus sind Zinsen oder Erträge, die in Teil- und Vollrückkäufen der Police enthalten sind, zum Zeitpunkt der Ausschüttung steuerpflichtig.
Variable Lebensversicherungsvorteile
Ein attraktives Merkmal des variablen Lebensversicherungsprodukts ist seine Flexibilität in Bezug auf die Überweisung von Prämien und die Akkumulation des Barwerts. Die Prämien sind nicht wie bei herkömmlichen Lebensversicherungen oder Risikoversicherungen festgelegt. Innerhalb bestimmter Grenzen können die Versicherungsnehmer ihre Prämienzahlungen an ihre Bedürfnisse und Anlageziele anpassen. Wenn der Versicherungsnehmer beispielsweise eine Prämie überweist, die geringer ist als für die Aufrechterhaltung der Police erforderlich, gleicht der kumulierte Barwert die Differenz aus. Obwohl die variable Lebensversicherung diese Flexibilität bietet, ist es wichtig zu verstehen, dass eine langfristige Überweisung reduzierter Prämien den Barwert und den Gesamtstatus der Police beeinträchtigen kann. Alternativ können die Versicherungsnehmer höhere Prämienzahlungen leisten, um ihren Barwert und ihren Anlagebestand zu erhöhen.
Im Gegensatz zur Lebensversicherung ist die Sterbegeldleistung an die Leistung des Sondervermögens gebunden. Eine positive Gesamtleistung könnte dem Begünstigten einen erhöhten finanziellen Schutz beim Tod des Versicherten bieten. Neben der Flexibilität der Police ist das Potenzial für signifikante Anlageerträge ein weiteres attraktives Merkmal. Viele Policen bieten eine breite Palette von Anlagemöglichkeiten, von einem konservativen Ansatz bis zu einer aggressiven Strategie, um den Bedürfnissen der meisten Anleger gerecht zu werden.
Variable Lebensversicherungsnachteile
Variable Lebensversicherungen sind im Vergleich zu anderen Lebensversicherungen in der Regel teurer. Die gezahlten Prämien dienen zur Deckung der Verwaltungsgebühren und der Verwaltung der Investitionen des Plans. Der Versicherungsnehmer muss möglicherweise die Zahlungen erhöhen, um den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten oder um ein bestimmtes Sterbegeld zu erhalten, das von der Wertentwicklung der Anlageprodukte und den überwiesenen Prämien abhängt.
Als proaktive Maßnahme übermitteln einige Versicherungsnehmer Prämien, die die Kosten der Versicherungspolice übersteigen, um die Garantien für ihre Policen zu gewährleisten. Darüber hinaus trägt der Versicherungsnehmer ausschließlich alle Anlagerisiken. Der Versicherer bietet keine Leistungsgarantie und schützt auch nicht vor Investitionsverlusten. Der Versicherungsnehmer muss die gebotene Sorgfalt walten lassen, indem er über die Anlagen informiert bleibt und auf die Leistung des separaten Kontos achtet.
Wie die meisten Lebensversicherungen müssen sich Einzelpersonen einer vollständigen medizinischen Versicherung unterziehen, um eine variable Lebensversicherung abzuschließen. Personen mit gesundheitlichen Beeinträchtigungen oder Personen mit anderen ungünstigen versicherungstechnischen Faktoren haben möglicherweise keinen Anspruch auf Deckung oder können höhere Prämien erzielen.
