Wir alle wissen, dass wir unsere Rechnungen pünktlich bezahlen und so wenig Schulden wie möglich haben müssen - die beiden Hauptfaktoren, die bei der Berechnung unserer Kredit-Scores eine Rolle spielen. Es gibt jedoch noch andere, kleinere Faktoren, die vielen Menschen nicht bewusst sind und die sich auch auf unsere Punktzahl auswirken können.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie nicht einmal kleine Rechnungen bezahlen, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Zu viele aktuelle Kreditanträge können sich ebenfalls negativ auswirken. Wenn Sie eine Geschäftskreditkarte besitzen und der Hauptkontoinhaber sind, kann dies auch in Ihrer persönlichen Kreditauskunft erscheinen.
1. Kleine unbezahlte Schulden
Viele Menschen zahlen ihre Hypotheken-, Kreditkarten- und Stromrechnungen mit unerschütterlicher Konsequenz, vernachlässigen jedoch kleinere Schulden. Sie glauben möglicherweise, dass diese Schulden weniger wichtig sind oder dass sie einfach weggehen, wenn sie ignoriert werden. Aber manchmal werden sie nicht. Früher war bekannt, dass Gemeinden unbezahlte Parktickets und sogar Bußgelder für Bibliotheken an Kreditbüros melden, obwohl diese Praxis weitgehend eingeschränkt wurde. Andere unbezahlte Schulden, so unbedeutend sie auch sein mögen, können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
2. Stromrechnungen
Bei Ihrer Strom- oder Gasrechnung handelt es sich nicht um ein Darlehen. Wenn Sie sie jedoch nicht bezahlen, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Während Versorgungsunternehmen normalerweise nicht den Zahlungsverlauf eines Kunden melden, melden sie überfällige Konten viel schneller als andere Unternehmen, mit denen Sie möglicherweise Geschäfte tätigen.
3. Zu viele aktuelle Kreditanträge
Es kann verlockend sein, sich für neue Kreditkarten anzumelden, die einen attraktiven Bonus für Ihr Unternehmen bieten. Banken bieten möglicherweise Zehntausende von Punkten oder Flugmeilen an, während Einzelhändler Rabatte im Geschäft gewähren, wenn Sie ihre Kreditkarte beantragen. Eine einzelne Anwendung hat möglicherweise nur geringe Auswirkungen, aber zu viele in einem kurzen Zeitraum können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Begrenzen Sie daher die Anzahl der Kreditanträge, insbesondere wenn Sie sich darauf vorbereiten, ein Darlehen für ein Haus, ein Auto oder einen Studenten zu kaufen, bei dem eine hohe Kreditwürdigkeit besonders wichtig sein kann.
4. Langfristige Darlehen einkaufen
Um den Verbrauchern die Möglichkeit zu geben, die besten Preise für Auto-, Studenten- und Wohnungsbaudarlehen zu erhalten, wird FICO Personen, die in kurzer Zeit mehrere Kreditanfragen haben, nicht benachteiligen. Verschiedene FICO-Formeln bieten Rabatt auf Mehrfachanfragen innerhalb von 14 oder 45 Tagen. Wenn Sie jedoch über mehrere Monate nach einem Darlehen suchen, liegt dies außerhalb dieses sicheren Hafens und senkt wahrscheinlich Ihre Punktzahl.
5. Geschäftskreditkarten
Haben Sie eine Kreditkarte für Ihr Unternehmen? Wenn Sie der Hauptkontoinhaber der Karte sind, werden Sie von den meisten Banken persönlich für alle Schulden verantwortlich gemacht, die Sie mit der Karte machen, und Ihre Zahlungshistorie an die Kreditbüros weiterleiten. Verspätete Zahlungen oder nicht bezahlte Schulden wirken sich auf Ihr persönliches Guthaben aus. Verwenden Sie daher alle Visitenkarten mit der gleichen Sorgfalt wie Ihre persönlichen.
6. Fehler, die Sie nicht gemacht haben
Falsche Informationen in Ihrer Bonitätshistorie können Ihre Punktzahl beeinträchtigen. Beispielsweise finden Personen mit gebräuchlichen Namen häufig Informationen anderer Personen in ihrer Datei. In anderen Fällen führen Tippfehler und Schreibfehler zu nachteiligen Informationen, die sich auf Ihre Punktzahl auswirken. Dies ist einer der Gründe, warum Verbraucher angehalten werden, ihre Kreditauskünfte mindestens einmal jährlich zu überprüfen und etwaige Fehler zu bestreiten. Über die offizielle Website AnnualCreditReport.com erhalten Sie einmal jährlich kostenlose Kreditauskünfte von jedem der drei großen Kreditbüros.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr auf Fehler oder fehlende Konten, die aufgelistet werden sollen.
7. Fehlende Konten
Manchmal ist das Problem nicht, was in Ihrer Bonitätsauskunft steht, sondern was nicht . Einige Ihrer Gläubiger geben möglicherweise keine Informationen an die Kreditauskunfteien weiter. Dies könnte eine niedrigere Kreditwürdigkeit bedeuten, wenn beispielsweise eine Kreditkarte, bei der Sie eine einwandfreie Bilanz der pünktlichen Tilgung haben, nicht in Ihrem Bericht enthalten ist, während eine andere, bei der Sie eine oder zwei Zahlungen verpasst haben, dies ist. Wenn Sie feststellen, dass solche Konten in Ihrem Bericht nicht berücksichtigt wurden, empfiehlt FICO, dass Sie entweder "Ihre Gläubiger auffordern, Ihre Kreditinformationen an Kreditauskunfteien zu melden" oder "erwägen, Ihr Konto auf einen anderen Gläubiger zu verschieben, der regelmäßig Bericht erstattet".