Die Regierung bietet Darlehensprogramme über verschiedene Abteilungen an, die Einzelpersonen, Gemeinden und Unternehmen entsprechend ihren individuellen Bedürfnissen unterstützen. Diese Darlehen stellen Kapital für diejenigen bereit, die möglicherweise nicht für ein Darlehen auf dem freien Markt in Frage kommen. Regierungsdarlehensprogramme zielen auf die folgenden langfristigen Vorteile auf sozialer und wirtschaftlicher Ebene ab:
- Die Verbesserung der Volkswirtschaft und der Lebensqualität der Bürgerinnen und Bürger fördert die Innovation und die unternehmerische Initiative, indem sie den Schutz vor und die Linderung von Katastrophen verbessert und den Veteranen des Humankapitals und ihren Angehörigen frühere Beiträge und Hilfe bei den gegenwärtigen Bedürfnissen bietet
Privatpersonen und kleine Unternehmen mit wenig oder keinem Startkapital oder Sicherheiten können die Bedingungen für einen marktgerechten Kredit unerschwinglich finden. Mit kostengünstigen staatlichen Darlehen soll versucht werden, diese Kapitallücke zu schließen und den Empfängern und der Nation langfristige Vorteile zu verschaffen.
Regierungsdarlehen unterscheiden sich von privaten Darlehen
Staatsanleihen werden in der Regel zu ermäßigten Zinssätzen angeboten, verglichen mit denen privater Kreditgeber. Private Kredite von gewerblichen Kreditgebern sind vergleichsweise höher verzinst und erfordern manchmal Garantien durch Mitunterzeichner. Sie bieten möglicherweise auch nicht alle anderen Vorteile der oben aufgeführten Staatsanleihen.
Zu den weiteren Vorteilen von Staatskrediten können feste und subventionierte Zinssätze, keine Bonitätsprüfungen, die eine aufgeschobene Zahlung ermöglichen, flexible einkommensbezogene Rückzahlungspläne, keine Vorauszahlungsstrafen und eine teilweise Kreditvergabe gehören, wenn der Kreditnehmer sich für den öffentlichen Dienst entscheidet. Zum Beispiel können Studentenkredite in den USA nach einer gewissen Zeit vergeben werden, wenn der Absolvent im öffentlichen oder gemeinnützigen Sektor arbeitet und bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
Da Staatskredite häufig attraktivere Konditionen haben als marktgerechte Kredite, kann ihre Nachfrage hoch und die Auswahlkriterien schwierig sein. Der Bewerbungsprozess kann auch zeitaufwändig sein.
Was sind Staatsdarlehen?
Wie Regierungsdarlehen funktionieren
Kredite bieten sowohl Kreditnehmern als auch der Regierung Vorteile als Kreditgeber. Sie stellen den Kreditnehmern Kapital zur Verfügung, das sie benötigen, und das Anfangskapital der Regierung wird mit Zinsen zurückgezahlt.
Staatsanleihen können von der Regierung finanziert werden oder nicht, aber alle Staatsanleihen werden von der Regierung besichert oder garantiert. Wenn die Regierung ein Darlehen finanziert, stellt sie das Darlehenskapital zur Verfügung. Dieses Geld stammt von Steuerzahlern. Wenn die Regierung nur einen Kredit besichert, stimmt sie sich effektiv mit dem Kreditnehmer über Gelder ab, die von bestimmten Kreditgebern wie Privatbanken oder staatlich geförderten Unternehmen (GSEs) bereitgestellt werden. Das heißt, wenn der Endkreditnehmer mit der Rückzahlung des Kredits in Verzug gerät, muss der Staat den Kreditgeber zurückzahlen.
Subventionierte Darlehen sind Darlehen, bei denen ein Dritter oder eine andere Person als der Endkreditnehmer je nach Darlehensart die Zinsen für einen begrenzten Zeitraum zahlt. Solche Parteien können die Regierung, anerkannte Institute oder Wohltätigkeitsorganisationen sein, die innerhalb eines festgelegten Zeitraums die Zinsen für den Darlehensnehmer an den Darlehensgeber zahlen. Bei einem von der Regierung subventionierten Darlehen bietet in der Regel die nationale oder staatliche Regierung (oder die von ihr bezeichneten Agenturen oder Institute) die Subvention an. Bei nicht subventionierten Darlehen hat der Darlehensnehmer ab dem ersten Tag der Auszahlung des Darlehensbetrags alle Zinskosten zu zahlen.
Sobald ein Darlehensnehmer als förderfähig eingestuft wurde, können die Vorteile von subventionierten Zinssätzen, einfachen Rückzahlungsoptionen, aufgeschobenen Zahlungen und anderen Vorteilen Staatsdarlehen für viele Menschen attraktiv machen.
Arten von Staatskrediten in den USA
Die US-Regierung bietet Darlehen in folgenden Bereichen an. In anderen Ländern gibt es möglicherweise geringfügige Abweichungen, aber diese Kategorien gelten im Allgemeinen weltweit.
Darlehen für Landwirtschaft, ländliche Gebiete und landwirtschaftliche Dienstleistungen: Für die Landwirtschaft und die landwirtschaftliche Dienstleistung stehen verschiedene Darlehensprogramme zur Verfügung, die Finanzmittel zur Verfügung stellen sollen, um die Landwirtschaft zu fördern, was zu Ernährungssicherheit und ländlicher Entwicklung führen kann. Das Kapital ermöglicht den Kauf von Vieh, Futtermitteln, landwirtschaftlichen Maschinen, Geräten und sogar Ackerland im Rahmen der Förderkriterien. Für den Bau von Lagerräumen, Kühlräumen, Verarbeitungs- und Umschlaganlagen für ausgewählte Waren stehen auch Darlehen zur Verfügung. Weitere verfügbare Darlehen decken die Bereiche Fischerei, Finanzierung der Aquakultur, Marikultur und gewerbliche Fischerei ab. Das spezielle Programm für die Gewährung von Krediten und Zuschüssen für landwirtschaftliche Arbeitskräfte im ländlichen Wohnungsbau bietet Kapital für die Entwicklung und Instandhaltung von Wohnraum für einheimische Landarbeiter.
Gewerbe- und Industriedarlehen: Kein Land oder keine Gemeinde kann mit einem stagnierenden Markt gedeihen. Innovation, Unternehmertum, Beschäftigung und gesunde Wettbewerbsfähigkeit sind für die allgemeine Entwicklung der Volkswirtschaft eines Landes wichtig. Die in der Kategorie Gewerbe- und Industriedarlehen angebotenen Darlehensprogramme zielen darauf ab, diese Entwicklungsaspekte zu fördern. Geschäftskredite stehen für kleine, mittlere und große Unternehmen und Branchen für verschiedene Zeiträume zur Verfügung.
Kapital kann für den Kauf von Grundstücken, Einrichtungen, Ausrüstungen, Maschinen und Reparaturen für unternehmensspezifische Zwecke eingesetzt werden. Zu den weiteren einzigartigen Varianten dieser staatlichen Darlehensprogramme gehört die Unterstützung des Managements unter anderem für qualifizierte kleine Start-ups mit hohem Wachstumspotenzial.
Bildungsdarlehen: Bildungsdarlehen dienen der Finanzierung von Studien- und Hochschulausbildungen oder bestimmten forschungsbezogenen Kursen. In einigen Bereichen des Gesundheitswesens wie AIDS, Empfängnisverhütung, Unfruchtbarkeit, Krankenpflege und Pädiatrie gibt es spezielle Darlehensprogramme. Die Regierung kann auch die Auslandserziehung angehender Studenten für einzigartige Forschungsarbeiten oder Kurse finanzieren, die nur an ausländischen Standorten angeboten werden. Für Darlehen für ausländische Programme können zusätzliche Bedingungen gelten, z. B. die Ausübung des öffentlichen Dienstes nach Abschluss des Studiums.
Bildungskredite gelten als die risikoreichste Kategorie für Kreditgeber und Sponsoren, da diese Kredite stark von Einzelpersonen abhängen und möglicherweise nicht durch physische Sicherheiten besichert sind (wie Eigentum bei Wohnungsbaudarlehen).
Wohnungsbaudarlehen und Stadtentwicklungsdarlehen: Der größte Teil des Staatsdarlehens entfällt auf die Finanzierung von Wohnungsbaudarlehen. In dieser Kategorie gibt es die meisten Darlehensprogramme, darunter Darlehen für die Energieeffizienz von Eigenheimen, Zinssenkungen, Reparaturen und Verbesserungen von Eigenheimen sowie Darlehen für bestimmte Gemeinden (Erstkäufer, amerikanische Ureinwohner, Veteranen usw.). Diese Kredite gelten aus Sicht des Kreditgebers (und des Sponsors) als die sichersten, da sie im Falle eines Ausfalls durch physisches Eigentum als Sicherheit gesichert sind.
Kredite für Veteranen: Die US-Bundesregierung gewährt berechtigten Servicemitgliedern, einschließlich Veteranen, Reservisten, Mitgliedern der Nationalgarde und einigen überlebenden Ehepartnern, Vorteile, um ein Eigenheim zu erhalten, zu behalten und anzupassen und ihre Kredite zu refinanzieren. Zu den finanziellen Vorteilen können andere Aufwendungen gehören, die von verschiedenen Programmen angeboten werden.
Katastrophenhilfekredite: Katastrophenhilfekredite bieten Deckung für Schäden, die durch Naturkatastrophen und vom Menschen verursachte Katastrophen in der Landwirtschaft, im Wohnungsbau und in gewerblichen Unternehmen entstehen. Unternehmen können auch für die Abwesenheit wichtiger Mitarbeiter gedeckt sein, die beim Militär dienen und zum Dienst einberufen wurden. Wenn ein Unternehmen, ein Bauernhof, ein Haus oder ein anderes Grundstück von einer Katastrophe betroffen ist und der Ort zum Katastrophengebiet erklärt wird, kommen solche Kredite zur Rettung von Eigentümern und Arbeitnehmern, die Erleichterungen erhalten können, um sich und ihre Bewohner wieder zu etablieren Unternehmen und Immobilien durch das Unglück zerstört.
