Was ist Anti-Geldwäsche?
Die Bekämpfung der Geldwäsche bezieht sich auf eine Reihe von Gesetzen, Vorschriften und Verfahren, die verhindern sollen, dass Kriminelle illegal beschaffte Gelder als legitimes Einkommen tarnen. Obwohl die Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) eine relativ begrenzte Bandbreite an Transaktionen und kriminellen Handlungen abdecken, sind ihre Auswirkungen weitreichend. Beispielsweise schreiben die AML-Bestimmungen vor, dass Banken und andere Finanzinstitute, die Kredite vergeben oder Kunden die Eröffnung von Einlagenkonten gestatten, Regeln einhalten müssen, um sicherzustellen, dass sie nicht an der Geldwäsche beteiligt sind.
AML-Compliance-Beauftragte werden häufig ernannt, um die Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche zu überwachen und sicherzustellen, dass Banken und andere Finanzinstitute die Richtlinien einhalten.
Was ist Geldwäschebekämpfung?
Funktionsweise der Geldwäschebekämpfung (AML)
Gesetze und Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche zielen auf kriminelle Aktivitäten ab, einschließlich Marktmanipulation, Handel mit illegalen Waren, Bestechung öffentlicher Gelder und Steuerhinterziehung sowie auf die Methoden, mit denen diese Verbrechen und das daraus abgeleitete Geld verschwiegen werden.
Die zentralen Thesen
- Kriminelle nutzen die Geldwäsche, um ihre Straftaten und das daraus abgeleitete Geld zu verschleiern. Die Geldwäsche-Bekämpfung soll Kriminelle davon abhalten, die Beute zu verbergen. Finanzinstitute müssen die Transaktionen ihrer Kunden überwachen und verdächtige Ereignisse melden.
Kriminelle versuchen oft, das Geld, das sie illegal erhalten, durch Handlungen wie Drogenhandel zu "waschen", damit es nicht einfach auf sie zurückgeführt werden kann. Eine der gebräuchlichsten Techniken besteht darin, das Geld durch ein legitimes, auf Bargeld basierendes Geschäft zu führen, das der kriminellen Organisation oder ihren Verbündeten gehört. Das vermeintlich legitime Unternehmen kann das Geld einzahlen, das die Kriminellen dann abheben können.
Geldwäscher können auch Bargeld ins Ausland schleichen, um es einzuzahlen, in kleineren Schritten Bargeld einzahlen, das wahrscheinlich Verdacht erregt, oder es zum Kauf anderer Bargeldinstrumente verwenden. Geldwäscher investieren manchmal das Geld, indem sie unehrliche Makler einsetzen, die bereit sind, die Regeln im Gegenzug für große Provisionen zu ignorieren.
Geldwäscher versuchen oft, illegal erworbenes Geld zu verschleiern, indem sie es durch ein legitimes Bargeldgeschäft führen.
Es ist Sache der Finanzinstitute, die Einlagen und sonstigen Transaktionen ihrer Kunden zu überwachen, um sicherzustellen, dass sie nicht Teil eines Geldwäschesystems sind. Die Institute müssen überprüfen, woher große Geldsummen stammen, verdächtige Aktivitäten überwachen und Bargeldtransaktionen über 10.000 USD melden. Finanzinstitute müssen nicht nur die GwG-Gesetze einhalten, sondern auch sicherstellen, dass die Kunden darüber informiert sind.
Geldwäscheuntersuchungen durch die Polizei und andere Strafverfolgungsbehörden beinhalten häufig die Überprüfung der Finanzunterlagen auf Unstimmigkeiten oder verdächtige Aktivitäten. Im heutigen regulatorischen Umfeld werden umfangreiche Aufzeichnungen zu nahezu jeder bedeutenden Finanztransaktion geführt. Wenn die Polizei versucht, ein Verbrechen auf seine Täter zurückzuführen, sind nur wenige Methoden effektiver, als die Aufzeichnungen über Finanztransaktionen aufzufinden, an denen sie beteiligt waren.
In Fällen von Raub, Veruntreuung oder Diebstahl kann die Strafverfolgungsbehörde den Opfern des Verbrechens häufig die während der Geldwäscheuntersuchung aufgedeckten Gelder oder Vermögenswerte zurückgeben. Wenn eine Behörde zum Beispiel Geld entdeckt, das von einem Kriminellen gewaschen wurde, um die Veruntreuung zu vertuschen, kann sie es normalerweise auf diejenigen zurückführen, von denen sie veruntreut wurde.
AML gegen KYC
Der Unterschied zwischen AML und KYC (Know Your Customer). Im Bankwesen ist KYC der Prozess, den Institute durchführen müssen, um die Identität ihrer Kunden zu überprüfen, bevor sie Dienstleistungen erbringen. Die Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) erstreckt sich auf eine viel breitere Ebene und ist die Maßnahme, die die Institutionen zur Verhütung und Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen Finanzverbrechen ergreifen. Banken verwenden AML / KYC-Konformität, um sichere Finanzinstitute aufrechtzuerhalten.
AML-Haltedauer
Eine Geldwäschebekämpfungsmethode ist die Geldwäschehaltedauer, für die Einzahlungen mindestens fünf Handelstage auf einem Konto verbleiben müssen. Diese Haltedauer soll zur Bekämpfung von Geldwäsche und zum Risikomanagement beitragen.
Geschichte der Geldwäschebekämpfung (AML)
Initiativen zur Bekämpfung der Geldwäsche erlangten 1989 weltweite Bekanntheit, als eine Gruppe von Ländern und Organisationen auf der ganzen Welt die Financial Action Task Force (FATF) gründete. Seine Mission ist es, internationale Standards zu entwickeln, um Geldwäsche zu verhindern und die Umsetzung dieser Standards zu fördern. Im Oktober 2001, kurz nach den Terroranschlägen vom 11. September 2001 gegen die Vereinigten Staaten, erweiterte die FATF ihr Mandat um Maßnahmen zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung.
Eine weitere wichtige Organisation zur Bekämpfung der Geldwäsche ist der Internationale Währungsfonds (IWF). Wie die FATF hat auch der IWF seine 189 Mitgliedsländer aufgefordert, die internationalen Standards einzuhalten, um die Terrorismusfinanzierung zu vereiteln.
