Regeln für Roth IRAs
Sie können zu einer traditionellen IRA beitragen, egal wie hoch Ihr Einkommen ist. Es gibt jedoch Einkommensgrenzen für Beiträge zu Roth IRA-Konten. Geld, das auf Roth-Vorsorgekonten gespart wird, ist ein Einkommen nach Steuern. Das heißt, Einkommenssteuern sind für das Jahr geschuldet, in dem das Geld auf das Konto eingezahlt wird. Wenn das Geld, vermutlich nach der Pensionierung, abgehoben wird, werden weder auf das eingebrachte Geld noch auf die erzielten Erträge weitere Steuern geschuldet.
Es gibt obere Einkommensgrenzen, die für die Steuerjahre 2019 und 2020 wie folgt gestaffelt sind:
- Für das Jahr 2019 können einzelne Steuerzahler einen ermäßigten Beitrag leisten, wenn sie das bereinigte Bruttoeinkommen (MAGI) zwischen 122.000 und 137.000 USD geändert haben. Für verheiratete Paare liegt die Spanne zwischen 193.000 und 203.000 US-Dollar. Personen mit höherem Einkommen können keinen Beitrag zu einem Roth-Konto leisten. Für 2020 können einzelne Steuerzahler einen ermäßigten Beitrag leisten, wenn sie über MAGIs zwischen 124.000 und 139.000 USD verfügen. Für verheiratete Paare liegt die Spanne zwischen 196.000 und 206.000 US-Dollar.
Die zentralen Thesen
- Auf Roth-Rentenkonten gespartes Geld ist ein Einkommen nach Steuern. Auch wenn Sie Ihren traditionellen IRA-Beitrag nicht abziehen können, können Sie Ihren traditionellen IRA-Beitrag bis zur Jahresschwelle weiterhin als nicht abziehbaren Beitrag behandeln Wenn Sie nicht berechtigt sind, den Beitrag zu einer traditionellen IRA abzuziehen, und Sie berechtigt sind, einen Beitrag zu einer Roth-IRA zu leisten, ist der Roth möglicherweise die bessere Wahl.
Beitragsbeschränkungen
Unabhängig vom Einkommen gibt es Grenzen, wie viel Sie jedes Jahr zu einer IRA beitragen können, unabhängig davon, ob es sich um eine traditionelle oder eine Roth-IRA handelt.
Der für die Steuerjahre 2019 und 2020 maximal zulässige Beitrag beträgt 6.000 USD, obwohl Personen ab 50 Jahren einen zusätzlichen Aufholbeitrag in Höhe von 1.000 USD leisten können.
Sie können einer traditionellen IRA mehr Geld hinzufügen, als steuerlich absetzbar ist. Wenn Sie einen nicht abzugsfähigen Beitrag zu Ihrer traditionellen IRA leisten möchten, sollten Sie das IRS-Formular 8606 einreichen, um den Beitrag als nicht abzugsfähig an die IRS zu melden und den nicht abzugsfähigen Saldo (Basis) in Ihrer traditionellen IRA zu verfolgen.
Sie müssten außerdem für jedes folgende Jahr, in dem Sie Vermögenswerte aus der traditionellen IRA entnehmen, das Formular 8606 einreichen, um den steuerpflichtigen Teil der Ausschüttung zu bestimmen.
Roth IRA Möglichkeiten
Dies ist darauf zurückzuführen, dass die Erträge aus Roth IRA-Vermögenswerten steuerlich abgegrenzt sind und sind steuerfrei, wenn Ausschüttungen qualifiziert sind, wohingegen die Gewinne in einer traditionellen IRA steuerlich latent abgegrenzt werden, aber bei Ausschüttung besteuert werden.
Besondere Überlegungen: In ein steuerpflichtiges Konto investieren
Eine andere Möglichkeit, in den Ruhestand zu investieren, besteht darin, mit einzelnen Aktien, Exchange Traded Funds (ETFs) und Index-Investmentfonds zu handeln, was Ihre Steuerbelastung senken kann. Wenn Sie eine Investition, die Sie über ein Jahr gehalten haben, mit einem Gewinn verkaufen, müssen Sie möglicherweise nur die langfristige Kapitalertragssteuer zahlen. Dieser Satz ist in der Regel niedriger als der Steuersatz für das ordentliche Einkommen.
