Was ist Asset Management?
Unter Asset Management versteht man die Steuerung des gesamten oder eines Teils des Portfolios eines Kunden durch ein Finanzdienstleistungsinstitut, in der Regel eine Investmentbank oder eine Einzelperson. Institute bieten Wertpapierdienstleistungen sowie eine breite Palette traditioneller und alternativer Produktangebote an, die einem durchschnittlichen Anleger möglicherweise nicht zur Verfügung stehen.
Anlagenmanagement
Grundlegendes zu Asset Management
Vermögensverwaltung bezieht sich auf die Verwaltung von Anlagen im Auftrag Dritter. Der Prozess hat im Wesentlichen ein doppeltes Mandat - die Wertschätzung des Vermögens eines Kunden im Zeitverlauf bei gleichzeitiger Risikominderung. Es gibt Mindestinvestitionen, was bedeutet, dass diese Dienstleistung im Allgemeinen vermögenden Privatpersonen, staatlichen Stellen, Unternehmen und Finanzintermediären zur Verfügung steht.
Die Rolle eines Vermögensverwalters besteht darin, zu bestimmen, welche Investitionen zu tätigen oder zu vermeiden sind, um das Portfolio eines Kunden zu vergrößern. Rigorose Untersuchungen werden sowohl mit Makro- als auch mit Mikroanalysewerkzeugen durchgeführt. Dies beinhaltet eine statistische Analyse der vorherrschenden Markttrends, Interviews mit Mitarbeitern des Unternehmens und alles andere, was zur Erreichung des erklärten Ziels der Wertsteigerung des Kundenvermögens beitragen würde. In der Regel investiert der Berater in Produkte wie Aktien, festverzinsliche Wertpapiere, Immobilien, Rohstoffe, alternative Anlagen und Investmentfonds.
Zu den von Finanzinstituten geführten Konten zählen häufig Scheckschreibprivilegien, Kreditkarten, Debitkarten, Margin-Kredite, die automatische Einzahlung von Barguthaben in einen Geldmarktfonds und Maklerdienste.
Wenn Einzelpersonen Geld auf das Konto einzahlen, wird es in der Regel in einen Geldmarktfonds eingestellt, der eine höhere Rendite bietet, als dies bei regelmäßigen Spar- und Girokonten der Fall ist. Kontoinhaber können zwischen FDIC-Fonds (Federal Deposit Insurance Company) und Nicht-FDIC-Fonds wählen. Der zusätzliche Vorteil für Kontoinhaber ist, dass alle ihre Bankgeschäfte und Investitionsbedürfnisse von ein und derselben Institution abgewickelt werden können, anstatt über separate Broker-Konto- und Bankoptionen zu verfügen.
Diese Art von Konten resultierte aus der Verabschiedung des Gramm-Leach-Bliley-Gesetzes im Jahr 1999, das das Glass-Steagall-Gesetz ersetzte. Das Glass-Steagall-Gesetz von 1933 wurde während der Weltwirtschaftskrise erlassen und erlaubte Finanzinstituten nicht, sowohl Bank- als auch Sicherheitsdienste anzubieten.
Die zentralen Thesen
- Asset Management bezieht sich auf die Verwaltung von Anlagen im Auftrag Dritter. Ziel ist es, das Portfolio eines Kunden im Laufe der Zeit zu vergrößern und gleichzeitig das Risiko zu verringern. Asset Management ist ein Service, der von Finanzinstituten für vermögende Privatpersonen, Regierungsstellen, Unternehmen und Finanzinstitute angeboten wird Vermittler.
Beispiel einer Vermögensverwaltungsinstitution
Merrill Lynch bietet ein Cash Management Account (CMA), um die Bedürfnisse von Kunden zu erfüllen, die Bank- und Investitionsoptionen mit einem Fahrzeug unter einem Dach verfolgen möchten. Das Konto bietet Anlegern Zugang zu einem persönlichen Finanzberater. Dieser Berater bietet Beratung und eine Reihe von Anlagemöglichkeiten, einschließlich Börsengängen (IPO), an denen Merrill Lynch teilnehmen kann, sowie Devisentransaktionen.
Die Zinssätze für Bareinlagen sind gestaffelt. Einlagenkonten können miteinander verknüpft werden, sodass alle anrechnungsfähigen Gelder zusammen den entsprechenden Zinssatz erhalten. Auf dem Konto befindliche Wertpapiere fallen unter den Schutzschirm der Securities Investor Protection Corporation (SIPC). SIPC schützt das Vermögen der Anleger nicht vor inhärenten Risiken, sondern vielmehr vor finanziellem Versagen des Maklerunternehmens.
Neben den üblichen Scheckausstellungsdiensten bietet das Konto weltweiten Zugang zu Bank of America-Geldautomaten (ATM) ohne Transaktionsgebühren. Rechnungszahlungsdienste, Geldtransfers und Überweisungen sind verfügbar. Mit der MyMerrill-App können Benutzer über ein Mobilgerät auf das Konto zugreifen und eine Reihe grundlegender Funktionen ausführen. Konten mit einem anrechenbaren Vermögen von mehr als 250.000 US-Dollar umgehen sowohl die jährliche Gebühr von 125 US-Dollar als auch die Schätzung von 25 US-Dollar, die für jedes Unterkonto erhoben wird.
