Was ist automatisiertes Underwriting?
Automatisiertes Underwriting ist ein technologiegetriebenes Underwriting-Verfahren, das eine computergenerierte Kreditentscheidung ermöglicht. Die Kreditbranche migriert im Großen und Ganzen zu neuen technologiegetriebenen Kreditversicherungsplattformen, um die Bearbeitungszeit für alle Arten von Krediten zu verbessern.
Automatisiertes Underwriting erklärt
Das automatisierte Underwriting wird auf dem gesamten Kreditmarkt in verschiedenen Funktionen genutzt. Dies ist ein Faktor, der den Wettbewerb und insbesondere den Wettbewerb zwischen aufstrebenden Online-Kreditgebern und traditionellen Banken verschärft. Gleichzeitig eröffnen sich größere Chancen für Fintech-Partnerschaften, die die Revolutionierung automatisierter Zeichnungs- und Darlehensdienste beinhalten.
Automatisierte Underwriting-Anwendungen
Das automatisierte Underwriting kann für alle Arten von Darlehen verwendet werden. Es wird hauptsächlich für konventionelle Kredite verwendet, die ein standardmäßiges Zeichnungsverfahren und einen grundlegenden Tilgungsplan für Ratenzahlungen enthalten. Viele automatisierte Zeichnungsanwendungen stehen für Privatkredite über Online-Kreditgeber wie LendingClub und Prosper zur Verfügung. Große Banken integrieren jedoch auch automatisierte Zeichnungsplattformen. Im Allgemeinen können Kreditgeber automatisierte Kreditanträge für Kreditkarten, Privatkredite, Autokredite und Hypotheken anbieten.
Das automatisierte Underwriting wurde in der Vergangenheit für das Zeichnen von Kreditkarten verwendet, wird jedoch bei herkömmlichen Krediten immer beliebter. Kreditanträge können so strukturiert werden, dass sie grundlegende Antragsinformationen enthalten, darunter Adressen, Sozialversicherungsnummern und Einkommensangaben. In Zusammenarbeit mit Informationsanbietern verwenden automatisierte Zeichnungsplattformen dann grundlegende Kreditantragsinformationen, um relevante Daten abzurufen, z. B. den Kreditverlauf eines Kreditnehmers. Von dort aus kann die automatisierte Plattform die Informationen eines Kreditnehmers über einen programmierten Zeichnungsprozess verarbeiten, der sofort zu einer Kreditentscheidung führt.
Durch automatisiertes Underwriting wird die erste Phase des Underwriting-Prozesses wesentlich effizienter. Es ist in der Lage, sofortige Ausgaben zu liefern, die im Allgemeinen bis zu 60 Tage dauern können, bis die manuelle Verarbeitung abgeschlossen ist. Darüber hinaus können Anträge für bestimmte Überprüfungen in den letzten Phasen des Kreditvergabevorgangs gekennzeichnet und an das manuelle Underwriting weitergeleitet werden. Bei herkömmlichen Krediten ist in der Regel eine menschliche Interaktion erforderlich, um einige Eingaben wie Einkommen und Vermögenswerte zu überprüfen, um das Geschäft abzuschließen.
Leihbetriebssysteme
Darlehensbetriebssysteme auf dem Darlehensmarkt entwickeln sich ebenfalls rasch weiter, um alle Aspekte des Darlehensprozesses zu bedienen. Zusätzlich zum automatisierten Underwriting können Kreditbetriebssysteme erstellt werden, um Tilgungs- und Ratenzahlungspläne zu generieren, ein automatisiertes Portal für Online-Zahlungen bereitzustellen und dem Kreditgeber Servicemeldungen zu Zahlungsverzug bereitzustellen.
Zahlreiche Betriebssystemplattformen für Kredite existieren von einer Vielzahl von Finanztechnologieanbietern. Freddie Mac unterhält und vermarktet eine große automatisierte Zeichnungsmaschine, die als Loan Prospector bekannt ist, und Fannie Mae verfügt über eine automatisierte Zeichnungsmaschine, die als Desktop Underwriter bekannt ist. Im Allgemeinen können Darlehensbetriebssysteme über eine Vielzahl von Anwendungsprogrammierschnittstellen erstellt werden, die Plug-Ins aus zahlreichen Technologien ermöglichen, um ein benutzerdefiniertes System zu erstellen.
