Private Hypothekenversicherung (Private Mortgage Insurance, PMI) ist eine Art von Versicherungspolice, die Kreditgeber vor dem Risiko des Ausfalls und der Zwangsvollstreckung schützt und Käufern, die keine nennenswerte Anzahlung leisten können (oder die dies nicht möchten), Hypothekenfinanzierung zu erschwinglichen Konditionen ermöglicht. Wenn Sie ein Haus kaufen und weniger als 20% einbüßen, wird Ihr Kreditgeber das Risiko minimieren, indem Sie vor der Unterzeichnung des Darlehens eine Versicherung von einem PMI-Unternehmen abschließen müssen.
Private Hypothekenversicherungen kommen dem Kreditgeber (dem einzigen Begünstigten von PMI) zugute, können jedoch einen beträchtlichen Teil Ihrer monatlichen Hauszahlungen ausmachen. In der Regel senden Sie Ihrem Kreditgeber monatlich eine Zahlung, um sowohl die Hypothek (Kapital plus Zinsen) als auch die Versicherungsprämie zu decken. Die PMI-Sätze variieren, können jedoch jährlich zwischen 0, 3% und 1, 2% des Darlehensbetrags variieren. Ihr Tarif hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter:
- Höhe Ihrer Anzahlung. PMI kostet weniger, wenn Sie eine größere Anzahlung (und umgekehrt) haben. Ihre Kredit-Score. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto niedriger Ihre PMI-Prämie. Wenn Sie in einem Markt mit sinkenden Immobilienwerten leben, ist Ihre PMI-Prämie möglicherweise höher. Je riskanter der Kredit für den Kreditgeber ist, desto höher ist die Auslastung Ihres PMI.Borrower. Wenn die finanzierte Immobilie selbstgenutzt ist (Sie wohnen dort), ist Ihre PMI-Prämie niedriger als bei einer Miet- oder als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie.
Angenommen, Sie haben eine 30-jährige Hypothek mit einem festen Zinssatz von 4, 5% für 200.000 USD. Ihre monatliche Hypothekenzahlung (Kapital plus Zinsen) beträgt 1.013 USD.
Wenn der PMI 0, 5% kostet, würden Sie zusätzlich 1.000 USD pro Jahr oder 83, 33 USD pro Monat zahlen, was Ihre monatliche Hauszahlung auf 1.096, 70 USD erhöht. Möglicherweise können Sie Ihren PMI auch im Voraus in einer einzigen Pauschale bezahlen, sodass keine monatliche Zahlung erforderlich ist. Dies kann vollständig bei Abschluss bezahlt oder in die Hypothek finanziert werden. In vielen Fällen ist dies die kostengünstigere Option, solange Sie mindestens drei Jahre zu Hause bleiben möchten. Für dasselbe Darlehen in Höhe von 200.000 USD zahlen Sie möglicherweise im Voraus 1, 4% oder 2.800 USD. Fragen Sie Ihren Kreditgeber nach Einzelheiten zu Ihren PMI-Optionen, bevor Sie Entscheidungen treffen
