Was ist ein Baby Boomer?
Babyboomer ist ein Begriff, der eine Person beschreibt, die zwischen 1946 und 1964 geboren wurde. Die Generation der Babyboomer macht einen erheblichen Teil der Weltbevölkerung aus, insbesondere in Industrienationen. Es repräsentiert fast 20% der amerikanischen Öffentlichkeit.
Als größte Generation in der Geschichte der USA (bis die tausendjährige Generation sie leicht übertraf) hatten und haben Babyboomer einen erheblichen Einfluss auf die Wirtschaft. Infolgedessen stehen sie häufig im Mittelpunkt von Marketingkampagnen und Geschäftsplänen.
Die zentralen Thesen
- Babyboomer bezieht sich auf ein Mitglied der demografisch großen Generation, die zwischen dem Ende des Zweiten Weltkriegs und der Mitte der 1960er Jahre geboren wurde. Aufgrund ihrer Anzahl und des relativen Wohlstands der US-Wirtschaft während ihrer Karriere sind die Babyboomer eine wirtschaftlich einflussreiche Generation. Baby-Boomer erreichen das Rentenalter und stehen vor einigen zentralen Herausforderungen, einschließlich der Finanzierung ihres Renteneintritts.
Baby Boomer
Geschichte der Babyboomer
Babyboomer entstanden nach dem Ende des Zweiten Weltkriegs, als die Geburtenraten auf der ganzen Welt stiegen. Die Explosion von Neugeborenen wurde als Babyboom bekannt. Während des Booms wurden allein in den USA 77 Millionen Babys geboren, was fast 40% der amerikanischen Bevölkerung entspricht.
Die meisten Historiker sagen, dass das Baby-Boom-Phänomen höchstwahrscheinlich eine Kombination von Faktoren beinhaltet: Menschen, die die Familien gründen wollen, die sie während des Zweiten Weltkriegs und der Weltwirtschaftskrise aufgeschoben haben, und das Gefühl der Zuversicht, dass die kommende Ära sicher und erfolgreich sein wird. In den späten 1940er und 1950er Jahren nahmen die Löhne zu, die Unternehmen blühten auf und die Vielfalt und Menge der Produkte für die Verbraucher nahm zu.
Begleitet wurde dieser neue wirtschaftliche Wohlstand von einer Abwanderung junger Familien aus den Städten in die Vororte. Der GI-Gesetzentwurf erlaubte es Militärangehörigen, erschwingliche Häuser in Gebieten am Rande von Städten zu kaufen. Dies führte zu einem vorstädtischen Ethos der idealen Familie, bestehend aus dem Ehemann als Versorger, der Ehefrau als Haushälterin und ihren Kindern.
Als Vorortfamilien begannen, neue Formen von Krediten für den Kauf von Konsumgütern wie Autos, Haushaltsgeräten und Fernsehgeräten zu nutzen, richteten die Unternehmen Marketingbemühungen auch gegen diese Kinder, die wachsenden Boomer. Als sich die Boomer der Pubertät näherten, wurden viele unzufrieden mit diesem Ethos und der damit verbundenen Konsumkultur, die die Jugendgegenkulturbewegung der 1960er Jahre befeuerte.
Diese riesige Gruppe von Kindern wuchs auf, um die jahrzehntelangen Sozialversicherungssteuern zu zahlen, mit denen die Pensionierung ihrer Eltern und Großeltern finanziert wurde. Jetzt gehen jedes Jahr Millionen in den Ruhestand.
Als die am längsten lebende Generation in der Geschichte stehen Boomer an der Spitze der sogenannten Langlebigkeitswirtschaft, unabhängig davon, ob sie Einkommen in der Belegschaft erwirtschaften oder ihrerseits die Steuern der jüngeren Generationen in Form von Sozialversicherungsschecks verbrauchen.
Laut einem kürzlich veröffentlichten AARP-Bulletin geben Baby-Boomer 7 Billionen USD pro Jahr für Waren und Dienstleistungen aus. Und obwohl sie älter werden (die jüngsten Boomer sind ab 2019 Ende 50), behalten sie weiterhin die Macht von Unternehmen und Wirtschaft - 80% des persönlichen Nettovermögens des Landes gehören Boomern.
Babyboomer und Ruhestand: Warum der Ruhestand der Boomer anders ist
Die ersten Mitglieder der Babyboom-Generation konnten 2012 in den Ruhestand treten. In vielerlei Hinsicht wird sich die Art und Weise, in der sie ihre Jahre nach der Arbeit verbringen, von der ihrer Eltern unterscheiden, die Mitglieder der häufig als größte Generation bezeichnet werden.
Viel längerer Ruhestand
Viele Menschen in früheren Generationen haben so lange gearbeitet, wie sie konnten, und nur wenige hatten das Glück, in den Ruhestand zu gehen, der nach heutigen Maßstäben als golden gelten würde. Amerikas Wohlstand nach dem Zweiten Weltkrieg verbesserte die Situation der größten Generation, die von einer Belegschaft profitierte, in der jeder Rentner sechs Angestellte beschäftigte. Viele Menschen in dieser Generation konnten im offiziellen Alter von 65 Jahren in den Ruhestand treten.
Eine Änderung von damals und heute ist, dass ein großer Prozentsatz der 77 Millionen amerikanischen Babyboomer voraussichtlich 10 bis 25 Jahre länger leben wird als ihre Eltern. Wer in den 60ern in Rente geht, kann mindestens 25 Jahre länger leben. Ihre Pensionierungszeit wird also länger sein.
Höhere Erwartungen
Mit mehr Gesundheit und Energie - und ihren Kindern jetzt Erwachsenen - erwarten Boomer, die es sich leisten können, mindestens einen frühen Ruhestand zu verbringen, um Reiseträume und andere Dinge zu erfüllen, die auf der Liste stehen. Diejenigen, die jetzt das Rentenalter erreichen, sind oft gesund genug, um Marathons zu laufen, Häuser zu bauen und sogar ein Unternehmen zu gründen.
Anstatt in die Ruhestandsgemeinden zu ziehen, ziehen viele in kleine Städte um, die Beschäftigungs- und Bildungschancen bieten. Andere Boomer ziehen in städtische Gebiete, um Annehmlichkeiten wie öffentliche Verkehrsmittel und kulturelle Attraktionen zu nutzen.
Einige mit dünneren Ressourcen ziehen sich außerhalb der USA in Länder mit niedrigeren Lebenshaltungskosten zurück, wie Mexiko, Portugal und die Philippinen. Fünfundvierzig Prozent haben laut Boomer Expectations of Retirement-Bericht des Insured Retirement Institute von 2019 kein Altersguthaben.
Mehr Investitionsentscheidungen, weniger Investitionssicherheit
Die größte Generation hatte relativ wenige Anlagemöglichkeiten: zumeist gewöhnliche Anleihen und Einlagenzertifikate. Aber das sind relativ sichere Einkommensformen. Das gilt nicht für die Boomer. Darüber hinaus besteht mit einer längeren Lebensdauer eine größere Chance und Notwendigkeit, zumindest ein gewisses Anlagerisiko einzugehen, um mit der Inflation Schritt zu halten.
Exotische Anlageoptionen
Die Boomer von heute sehen sich mit einem ständig wachsenden Universum von Ertragspapieren konfrontiert. Die Investmentbranche hat eine Menge Geld zur Verfügung gestellt - und viele neue und aufregende Möglichkeiten, alles zu verlieren.
Deregulierung
Wenn sie ein Risiko eingehen wollten, hätten die Eltern der Boomer möglicherweise Dividendenaktien gekauft. Zu dieser Zeit waren die meisten dividendenausschüttenden Branchen, wie die Finanz- und Versorgungsbranche, stark reguliert. Jahrzehntelange Deregulierung hat dazu geführt, dass diese Branchen weniger vorhersehbar und risikoreicher geworden sind. Daher ist die Gewissheit früher angenommener Dividenden oder Kapitalrenditen jetzt ungewiss.
Steigende statt sinkende Zinssätze
In den 1980er Jahren, als die größte Generation in den Ruhestand ging, lagen die Zinssätze bei etwa 18%. Dies war gut für Sparer (und schrecklich für Eigenheimkäufer). Im Jahr 2010 waren die Zinsen mit weniger als 1% so niedrig wie nie zuvor. Dieser lange Rückgang der Zinssätze bot Anlegern von Anleihen eine hervorragende Rendite.
Die Boomer sehen sich mit der genau entgegengesetzten Situation konfrontiert. Anstelle eines ständig sinkenden Zinssatzes besteht die Wahrscheinlichkeit, dass die Zinssätze während ihres Ruhestands stetig steigen.
Persönliche Ersparnisse statt Renten
Die größte Generation hatte möglicherweise ein geringeres Pro-Kopf-Einkommen, aber viele ihrer Mitglieder hatten auch betriebliche oder gewerkschaftliche Altersrenten - was beträchtlich sein könnte, nachdem sie ein Leben lang für denselben Arbeitgeber gearbeitet hatten, wie es früher üblich war. Aber die Wirtschaft veränderte sich, viele große Unternehmen fusionierten oder verschwanden, und die Gewerkschaften sanken laut US Bureau of Labour Statistics von 20, 1% der Beschäftigten im Jahr 1983 auf 10, 5% im Jahr 2018. Darüber hinaus wurde die traditionelle betriebliche Altersvorsorge inzwischen weitgehend eingestellt, und 401 (k) -Pläne, IRAs und andere Anlageinstrumente wurden abgelöst, die das Sparen für den Einzelnen zur Pflicht machen. Da sie die erste Generation waren, die diese Veränderungen erlebten, begannen die meisten Boomer nicht früh genug zu sparen.
Was die als Sozialversicherung bekannte Bundesrente anbelangt, besteht die Sorge, dass diese unterschritten werden könnte. Das Problem ist, dass die Baby-Boomer-Generation viel größer ist als frühere Generationen; Die darauf folgende Generation X ist viel kleiner; und selbst die tausendjährige Generation der Boomer ist nicht groß genug, um die längere Lebensdauer der Boomer auszugleichen.
Sofern sich die Struktur der sozialen Sicherheit nicht ändert, wird geschätzt, dass es ab 2034 nicht genügend steuerpflichtige Arbeitnehmer geben wird, um die vollen Sozialversicherungszahlungen an die Rentner zu finanzieren. In den Jahren, in denen Baby-Boomer arbeiteten, gab es sechs Beschäftigte für jeden Rentner. Es wird jedoch geschätzt, dass dieses Verhältnis bis zum Erreichen des Renteneintrittsalters für die gesamte Generation der Babyboomer auf drei zu eins sinken wird.
Ein Pensionskassenmangel?
Neben vielen, die nicht genug Geld sparen, erlebten die Boomer die große Rezession zu einem entscheidenden Zeitpunkt für ihre Altersvorsorge. Viele Boomer stießen Ende der neunziger Jahre auf teure Investitionen, Hypotheken und Start-ups, nur um einige Jahre später Probleme mit diesen Zahlungen zu haben. Viele befanden sich völlig erschöpft oder ihre Hypotheken unter Wasser.
Die Subprime-Krise des Jahres 2008 in der Hypothekenbranche und der darauffolgende Börsencrash haben viele Boomer dazu veranlasst, ein adäquates Notgroschen zu zerschlagen. Viele von ihnen wandten sich später als Lösung der Kreditaufnahme gegen das Eigenkapital in ihren Häusern zu. Während die Immobilienpreise wieder anziehen, können einige Boomer immer noch nicht wesentlich vom Verkauf ihres derzeitigen Eigenheims profitieren, um ein günstigeres zu finden.
Für diejenigen mit solchen Schulden wurden Einsparungen in den Hintergrund gerückt. Boomer, die auf die große Rezession reagierten, indem sie mit den verbleibenden Ersparnissen ultra-konservativ wurden, bekamen einen zweiten Treffer: Indem sie nicht genug von ihren Portfolios in Aktien hielten, haben sie den riesigen Bullenmarkt verpasst, der folgte, und riskierten, sie zu lassen Notgroschen stagnieren. Inzwischen haben sich die Löhne für viele Teile der Bevölkerung nicht wesentlich erhöht.
Wie Boomer sich auf den Ruhestand vorbereiten können
Einige dieser Schritte könnten Baby-Boomern dabei helfen, den Ruhestand zu bewältigen.
Nicht in Rente gehen (zumindest nicht zu früh)
Eine Idee mag die ungewöhnlichste von allen sein: Geh nicht in Rente. Oder verzögern Sie dies zumindest über das sprichwörtliche 65. oder 66. Lebensjahr hinaus (je nach Geburtsdatum). Ob das bedeutet, länger zu arbeiten, sich zu beraten oder einen Nebenjob zu finden, ein Teil der Belegschaft zu sein, kann Boomern finanziell und emotional helfen.
Wenn es die Finanzen zulassen, könnten Boomer auch warten, bis sie 70 Jahre alt sind, um ihre Sozialversicherungsleistungen in Anspruch zu nehmen. Durch Aufschieben der Leistungen können sie 132% ihres ursprünglichen monatlichen Stipendiums erhalten. Zusammen mit dem höheren Einkommen und den Ersparnissen aus der Weiterbeschäftigung wird dies den Ruhestand erleichtern.
Plan für Gesundheitsprobleme
Boomer, die in den 1960er und 1970er Jahren im Freilauf erwachsen wurden, zeigen oft das Bild, dass sie für immer aktiv bleiben - und tatsächlich sind viele in einer besseren Verfassung als ihre Vorfahren im selben Alter. Trotzdem ist der menschliche Körper nicht unverwundbar. Fettleibigkeit, Diabetes, Bluthochdruck und hoher Cholesterinspiegel nehmen in der boomenden Bevölkerung unweigerlich zu. Krebs und Herzerkrankungen sind die häufigste Todesursache. Und dann gibt es noch Demenz: Nach Angaben des Instituts für Demenzforschung und -prävention erkrankt schätzungsweise jede sechste Frau und jeder zehnte Mann, der älter als 55 Jahre ist, im Laufe seines Lebens an Demenz.
Laut dem Pew Research Center haben etwa 70% der Amerikaner keinen lebenden Willen, in dem ihre medizinischen Wünsche genau angegeben sind, beispielsweise, ob sie lebenserhaltend behandelt werden sollen, wenn sie ihre Wünsche nicht mehr artikulieren können. Über 30% der über 65-Jährigen haben keine Testamente erstellt, in denen festgelegt ist, wie ihr Vermögen im Falle ihres eigenen Todes verteilt werden soll, und die Tür für eine Vielzahl potenzieller rechtlicher und finanzieller Probleme offen gelassen.
Leading Edge Boomer sind noch in den frühen 70ern. Dies ist die Zeit, um Entscheidungen über die Gesundheitsversorgung zu treffen und darüber, wer für ihr Leben und ihre Finanzen verantwortlich sein soll, falls sie aufgrund von Krankheit oder Arbeitsunfähigkeit nicht in der Lage sind, verantwortungsbewusste Entscheidungen zu treffen. Boomer sollten diese Entscheidungen nicht anderen überlassen. sie sollten sie selbst machen.
Es ist auch ratsam, sich mit der Pflegeversicherung und anderen Alternativen zur Bezahlung der Pflege im fortgeschrittenen Alter zu befassen. Dies ist besonders nützlich für jüngere Boomer, für die es weniger teuer sein wird.
Ein Testament machen
Mehr als 30% der über 65-Jährigen haben kein Testament verfasst, in dem festgelegt ist, wie ihr Vermögen im Falle ihres eigenen Todes verteilt werden soll, und die Tür für eine Vielzahl potenzieller rechtlicher und finanzieller Probleme offen gelassen. Auch hier sollten Boomer entweder ein Testament abgeben oder das überprüfen, bei dem sie sicher sein müssen, dass es noch ihren Bedürfnissen entspricht.
