Was ist Bancassurance?
Bancassurance ist eine Vereinbarung zwischen einer Bank und einer Versicherungsgesellschaft, die es der Versicherungsgesellschaft ermöglicht, ihre Produkte an den Kundenstamm der Bank zu verkaufen. Diese Partnerschaftsvereinbarung kann für beide Unternehmen rentabel sein. Banken erzielen zusätzliche Einnahmen durch den Verkauf von Versicherungsprodukten, und Versicherungsunternehmen erweitern ihre Kundenbasis, ohne ihre Vertriebsmannschaft oder ihre Provisionen für Zahlstellen und Makler zu erhöhen.
Die zentralen Thesen
- Bancassurance ist eine Partnerschaft zwischen einer Bank und einer Versicherungsgesellschaft, bei der die Versicherungsgesellschaft ihre Produkte an die Kunden der Bank verkaufen darf. Die Versicherungsgesellschaft profitiert von höheren Umsätzen bei einer breiteren Kundenbasis und der Möglichkeit, ohne Zahlung von Maklerprovisionen und Erweiterung zu verkaufen Die Bank profitiert von einer verbesserten Kundenzufriedenheit und zusätzlichen Einnahmen aus dem Verkauf von Versicherungsprodukten.
Bancassurance verstehen
Das Glass-Steagall-Gesetz von 1933 untersagte es US-Banken, Geschäfte mit Unternehmen zu tätigen, die eine andere Art von Finanzdienstleistung erbringen. Im Jahr 1999 wurde der größte Teil des Glass-Steagall-Gesetzes aufgehoben, was eine Bancassurance, auch bekannt als Allfinanz, ermöglichte. Für die meisten Versicherungsformen ist dies jedoch noch nicht vollständig akzeptiert.
Bankassurance ist umstritten, da die Gegner der Ansicht sind, dass die Banken zu viel Kontrolle über die Finanzbranche haben. Einige Länder verbieten die Bancassurance, aber der Dienst wurde in den Vereinigten Staaten legalisiert, als der Glass Steagall Act aufgehoben wurde.
Bancassurance-Vereinbarungen sind in Europa weit verbreitet, wo die Praxis eine lange Geschichte hat. Europäische Banken wie Crédit Agricole (Frankreich), ABN AMRO (Niederlande), BNP Paribas (Frankreich) und ING (Niederlande) dominieren den globalen Bancassurance-Markt. Zum Beispiel gründeten die Allianz und die Philippine National Bank (PNB) im Dezember 2015 ein Joint Venture, über das die Allianz Zugang zu über 660 Geschäftsbankfilialen und 4 Millionen Kunden auf den Philippinen erhielt. Die Allianz SE ist eine Versicherungs- und Vermögensverwaltungsgesellschaft mit Sitz in München und einer Marktkapitalisierung von 93, 8 Mrd. USD zum 12. März 2019.
Besondere Überlegungen
Der weltweite Bankassurance-Markt wächst. Asien-Pazifik ist die bedeutendste Region der Welt. Europa leistet einen wichtigen Beitrag zum wachsenden globalen Bancassurance-Markt, da immer mehr europäische Banken investieren. In den USA wird aufgrund der überlegenen Produktbankportfolios und der zunehmenden Nutzung des Internets in der Region eine höhere durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) von 2018 bis 2025 erwartet. Auch für Lateinamerika und Afrika wird in den kommenden Jahren ein deutliches Wachstum erwartet.
1, 166 Milliarden US-Dollar
Der Wert des globalen Bancassurance-Marktes im Jahr 2018 laut Bancassurance-Markt: Globale Branchenanalyse, Größe, Anteil, Wachstum, Trends und Prognose 2019-2024; Außerdem wird erwartet, dass dieser Markt von 2019 bis 2024 um mehr als 6, 1% wachsen wird.
Die Vor- und Nachteile der Bancassurance
Bancassurance bietet Kunden viele Vorteile, von denen einer die Bequemlichkeit ist. Die Bank ist eine zentrale Anlaufstelle für alle finanziellen Bedürfnisse. Für die Banken und Versicherungen erhöht Bancassurance die Ertragsdiversifikation für die Bank und bringt für beide Akteure mehr Volumen und Gewinn.
Diese Faktoren tragen zum weltweiten Wachstum von Bancassurance bei. Die einschränkenden Faktoren des globalen Bancassurance-Marktes sind die mit der Reputation der Banken verbundenen Risiken und die in einigen Regionen geltenden strengen Regeln und Vorschriften.
In einigen Ländern ist die Bancassurance weiterhin verboten. Der globale Trend geht jedoch zur Liberalisierung des Bankrechts und zur Öffnung der Inlandsmärkte für ausländische Unternehmen.
