Was ist ein Banklauf?
Ein Bankrun liegt vor, wenn eine große Anzahl von Kunden einer Bank oder eines anderen Finanzinstituts aus Bedenken hinsichtlich der Zahlungsfähigkeit der Bank gleichzeitig ihre Einlagen abheben.
Je mehr Leute ihr Geld abheben, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls, was mehr Leute dazu veranlasst, ihre Einlagen abzuheben. Im Extremfall reichen die Reserven der Bank möglicherweise nicht aus, um die Auszahlungen abzudecken.
Grundlegendes zu Bankläufen
Bankläufe finden statt, wenn eine große Anzahl von Menschen anfängt, von Banken abzuheben, weil sie befürchten, dass den Institutionen das Geld ausgeht. Ein Bankrun ist in der Regel eher das Ergebnis einer Panik als einer echten Insolvenz. Ein Banklauf, der durch Angst ausgelöst wird und eine Bank in die tatsächliche Insolvenz treibt, ist ein klassisches Beispiel für eine sich selbst erfüllende Prophezeiung. Die Bank riskiert einen Zahlungsausfall, da Personen weiterhin Geld abheben. Was als Panik beginnt, kann sich schließlich zu einer echten Standardsituation entwickeln.
Das liegt daran, dass die meisten Banken nicht so viel Bargeld in ihren Filialen haben. Tatsächlich haben die meisten Institute ein festes Limit, wie viel sie täglich in ihren Tresoren aufbewahren können. Diese Grenzen werden je nach Bedarf und aus Sicherheitsgründen festgelegt. Die Federal Reserve Bank legt auch interne Bargeldlimits für Institute fest. Das Geld, das sie in den Büchern haben, wird zur Ausleihe an andere verwendet oder in verschiedene Anlageinstrumente investiert.
Da Banken in der Regel nur einen geringen Prozentsatz ihrer Einzahlungen als Bargeld vorhalten, müssen sie ihre Kassenbestände erhöhen, um die Abhebungsanforderungen ihrer Kunden zu erfüllen. Eine Methode, mit der eine Bank den Kassenbestand erhöht, ist der Verkauf ihrer Vermögenswerte - manchmal zu erheblich niedrigeren Preisen, als wenn sie nicht schnell verkaufen müsste.
Verluste beim Verkauf von Vermögenswerten zu niedrigeren Preisen können zur Insolvenz einer Bank führen. Eine Bankenpanik tritt auf, wenn mehrere Banken gleichzeitig ausgeführt werden.
- Ein Bankrun passiert, wenn große Kundengruppen gleichzeitig ihr Geld von Banken abheben, aus Angst, das Institut könnte zahlungsunfähig werden. Wenn mehr Leute Geld abheben, werden die Banken ihre Barreserven aufbrauchen und letztendlich in Zahlungsverzug geraten. Die Federal Deposit Insurance Corporation wurde 1933 als Reaktion auf einen Bankrun gegründet.
Bank Runs verhindern
Als Reaktion auf die Turbulenzen in den 1930er Jahren unternahmen die Regierungen mehrere Schritte, um das Risiko künftiger Bankrunner zu verringern. Das vielleicht größte Problem war die Festlegung von Mindestreserveanforderungen, die vorschreiben, dass die Banken einen bestimmten Prozentsatz der gesamten verfügbaren Einlagen als Bargeld vorhalten.
Zusätzlich gründete der US-Kongress 1933 die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Diese Agentur wurde als Reaktion auf die zahlreichen Bankausfälle der vergangenen Jahre gegründet und versichert Bankeinlagen. Ihre Mission ist es, Stabilität und das Vertrauen der Öffentlichkeit in das US-Finanzsystem aufrechtzuerhalten.
In einigen Fällen müssen Banken jedoch proaktiver vorgehen, wenn die Gefahr eines Bankrun droht. Hier ist, wie sie es machen können.
1. Verlangsamen Sie es. Banken können sich dafür entscheiden, für einen bestimmten Zeitraum stillzulegen, wenn ihnen ein Bankrun droht. Dies verhindert, dass sich Leute anstellen und ihr Geld herausholen. Franklin D. Roosevelt tat dies 1933 nach seinem Amtsantritt. Er erklärte einen Bankfeiertag und forderte Inspektionen, um die Zahlungsfähigkeit der Banken sicherzustellen, damit diese ihre Geschäftstätigkeit fortsetzen können.
2. Ausleihen. Banken können Kredite bei anderen Instituten aufnehmen, wenn sie nicht über ausreichende Barreserven verfügen. Große Kredite können sie vor dem Bankrott bewahren.
3. Einlagen versichern. Wenn die Menschen wissen, dass ihre Einlagen von der Regierung versichert sind, lässt ihre Angst im Allgemeinen nach. Dies ist der Fall, seit die USA die FDIC gegründet haben.
Zentralbanken sind in der Regel das letzte Mittel, um Kredite an einzelne Banken in Krisenzeiten wie einem Bankrun zu vergeben.
Beispiele für Bankläufe
Der Börsencrash von 1929 löste eine Flut von Bankläufen (und Bankpanik) im ganzen Land aus, die schließlich in der Weltwirtschaftskrise gipfelten. Die Aufeinanderfolge von Bankläufen Ende 1929 und Anfang 1930 stellte eine Art Dominoeffekt dar, da die Nachrichten über einen Bankausfall die Kunden nahegelegener Banken erschreckten und sie dazu veranlassten, ihr Geld abzuheben. Beispielsweise führte ein Ausfall einer einzelnen Bank in Nashville zu einer Vielzahl von Bankläufen im Südosten.
Andere Bankläufe während der Depression fanden aufgrund von Gerüchten statt, die von einzelnen Kunden ausgelöst wurden. Im Dezember 1930 verließ ein New Yorker, der von der Bank of United States vom Verkauf einer bestimmten Aktie abgeraten wurde, die Filiale und erklärte den Leuten umgehend, dass die Bank nicht bereit oder nicht in der Lage sei, ihre Aktien zu verkaufen. Die Bankkunden interpretierten dies als Zeichen der Insolvenz, stellten sich zu Tausenden auf und zogen innerhalb weniger Stunden über 2 Millionen US-Dollar von der Bank ab.
