Millennials sind Kinder ihrer Zeit. Sie wurden zwischen 1982 und 2002 geboren und wurden während der Finanzkrise 2008 und der darauf folgenden schweren Rezession mündig. Als sie ins Erwachsenenalter eintraten, hatten sie es schwer, menschenwürdige Jobs zu finden. Sie sind vorsichtig gegenüber den großen Banken, die zu der schwierigen Arbeitswelt beigetragen haben, in die sie eingetreten sind, und vertrauen der Technologie mehr als ihren Vorfahren.
Jetzt greifen Fintech-Apps ein, um millennials Möglichkeiten zum Bankieren und Sparen unter Umgehung der Eckbankfiliale zu bieten. Mit Chime und Simple, beides FDIC-versicherte Mobile-Only-Banking-Apps, können Benutzer mit einem Smartphone Geld sparen und verwalten sowie finanzielle Ziele festlegen.
Auch die großen Banken haben heutzutage mobile Apps und eine scheinbar unerschöpfliche Menge Geld, um diese Apps zu bewerben. Apps, die nur für Handys bestimmt sind, zeichnen sich durch ihre Benutzerfreundlichkeit, die niedrigen Gebühren und den No-Name-Status aus, um sich von herkömmlichen Banken abzuheben.
Die Auswirkungen von Banking-Apps können weit über ihre Grundfunktionen hinausgehen. Die Apps müssen mit den großen konventionellen Banken zusammenarbeiten, um zu überleben. Diese gegenseitige Abhängigkeit ist erheblich, und die Beziehung zwischen Finanz-Apps und Großbanken entwickelt sich weiter. Da die Apps jedoch bei technisch versierten Anwendern an Bedeutung gewinnen, können bankbasierte Finanzberater unter dem Verlust jüngerer Kunden leiden.
Dies ist, was Benutzer mit diesen neuen Plattformen erwarten können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum die Mindestwerte für Robo-Advisor-Konten sinken. )
Chime setzt auf niedrige Gebühren
Das in San Francisco ansässige Unternehmen Chime rückt die Sicherheit in den Mittelpunkt, lockt jedoch mit seinen günstigen Richtlinien neue Benutzer an. Einlagen sind bei Bankcorp FDIC-versichert und kosten bis zu 250.000 USD. Die Visa Zero Liability Policy schützt das Chime Debit Visa.
Ein Chime-Konto enthält eine Debitkarte sowie Ausgaben- und Sparkonten. Die Vorteile konkurrieren mit denen einer stationären Bank und einer herkömmlichen Debitkarte und übertreffen diese in einigen Fällen. Diese beinhalten:
- Cashback für Ausgaben und RechnungszahlungKeine GebührenElektronische Rechnungszahlung mit Chime Checkbook
Die automatische Sparfunktion von Chime rundet jeden Einkauf auf den nächsten Dollar auf und schiebt das überschüssige Bargeld auf Ihr Sparkonto. Als Bonus fügt Chime Ihrem Sparkonto zusätzlich 10% der wöchentlichen Runden hinzu. Das ist kostenloses Geld kombiniert mit automatischem Sparen.
Einfache Zielorientierung
Die 2012 eingeführte Simple-App fördert ihren zielorientierten Ansatz und bietet die Möglichkeit, Einsparungsziele für kleine Artikel wie ein neues Tablet oder große Ziele wie eine Anzahlung für das Eigenheim festzulegen. Simple ist mit Compass und The Bancorp Bank verbunden. Wie bei Chime-Konten sind Einzahlungen durch die FDIC-Versicherung gedeckt.
Die Safe-to-spend-Funktion von Simple soll Sie auf dem Laufenden halten und Ihr Budget einhalten. Dabei wird Ihr Kontostand abgezogen und der Betrag abgezogen, den Sie für Ziele und geplante Ausgaben für die nächsten 30 Tage eingegeben haben. (Weiterführende Informationen finden Sie unter: Was passiert, wenn Tech Giants Robo-Advisors einführen? )
Was ist mit menschlichen Beratern?
Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One und HSBC sind nur einige der großen Banken, die ihren Kunden Finanzberater anbieten. Kleine Regionalbanken und Kreditgenossenschaften bieten auch Finanzberatungsdienste an. Was passiert also, wenn weniger Menschen einen Fuß in eine Filialbank setzen müssen?
Die Auswirkungen könnten branchenweit schwingen und sich negativ auf den Upselling und letztendlich auf die Umsatzgenerierung auswirken.
Dieser Verlust für traditionelle Banken könnte zunehmen, wenn sich die Möglichkeiten für das App-Banking erweitern. Fügen Sie die regulatorischen Änderungen der neuen Treuhandregel hinzu, in der einige bankbasierte Finanzberater gegen Robo-Berater und Apps antreten, und große Banken stehen vor Herausforderungen. Technologiegestützte digitale Robo-Berater können davon profitieren, wenn Kunden zusätzlich zum telefonischen Banking Online- und Mobilinvestitionen tätigen.
Die Quintessenz
Verbrauchertechnologie prägt eine Vielzahl von Unternehmen. Das Bankwesen ist von neuen Technologien besonders stark betroffen. Je größer die Zahl der Bank-Apps und je komfortabler das Ausführen vertraulicher Transaktionen über mobile Geräte wird, desto mehr können Verbraucher davon profitieren. Aber stationäre Banken und Finanzberater müssen sich anpassen, um zu überleben. (Weiterführende Informationen finden Sie unter: Wie Technologie Mehrwert für Berater schafft. )
