Mit seinem verteilten Hauptbuch und der Fähigkeit, Transaktionen mit minimalen Gebühren zu ermöglichen, stellt die Blockchain eine konkrete Bedrohung für grenzüberschreitende Geldtransfersysteme dar. Und keines dieser Systeme ist gefährdeter als SWIFT, ein Bankenkonsortium, das einen Großteil der globalen Transaktionen verwaltet.
Das Nachrichtenübermittlungssystem von SWIFT ermöglicht über sein Nachrichtenübermittlungssystem Überweisungen zwischen Banken auf der ganzen Welt. Solche grenzüberschreitenden Überweisungen sind heute ein wichtiger Bestandteil des Bankensystems und beliefen sich im Jahr 2015 auf 150 Billionen US-Dollar. Die Blockchain-Technologie ermöglicht auch grenzüberschreitende Überweisungen, außer in dezentraler Form. Dies bedeutet, dass Banken im selben Netzwerk direkt miteinander verbunden sind und Transaktionen direkt genehmigt werden.
Jüngste SWIFT-Hacks haben nichts gebracht und die Integrität des Netzwerks weiter beeinträchtigt. Laut der Investmentbank Credit Suisse ist die traditionelle grenzüberschreitende Zahlungsverkehrsbranche reif für Störungen. "Interbank-Zahlungssysteme wie SWIFT sind alt, unflexibel, langsam und zunehmend anfällig für Cyberangriffe in einer Zeit, in der Banken unter enormem Druck stehen, Kosten zu senken und Kundendaten vor Hackern zu schützen, die Blockchain erreichen könnte", veröffentlichte die Bank auf ihrer Website früher in diesem Jahr.
Die Entstehung von auf Blockchain basierenden Konkurrenzsystemen wie Ripple, zu dessen Mitgliedern bereits mehr als 75 Banken gehören, hilft ebenfalls nichts. Große Banken wie JPMorgan Chase & Co. (JPM) haben sich auch zusammengeschlossen, um grenzüberschreitende Zahlungssysteme auf Basis der Blockchain-Technologie zu entwickeln.
SWIFT und Blockchain
Angesichts der Ähnlichkeit der beiden Zahlungssystemtechnologien wäre es für SWIFT sinnvoll, die Blockchain zu untersuchen. In der Tat hat das Messaging-Netzwerk eigene Blockchain-Projekte initiiert. Das Konsortium kündigte im Januar einen Proof-of-Concept-Test an, um den Abgleich von Datenbanken für grenzüberschreitende Zahlungen in Echtzeit zu testen. Bis August hat das Projekt seine Ziele erreicht. Dieser Erfolg war jedoch mit einem Haken verbunden. In einem Interview mit Coindesk sagte Damien Vanderveken, F & E-Leiter von SWIFT, dass die Lösung für Banken, die bereits in zentralisierte Lösungen investiert hatten, eine umfassende Überholung der Infrastruktur erfordern würde. "Der Unternehmenswert hängt vom Automatisierungsgrad der Teilnehmer ab", sagte er.
Die Unterschiede zwischen SWIFT und Blockchain wurden auf zwei miteinander konkurrierenden Konferenzen, die letzte Woche zur gleichen Zeit stattfanden, deutlich. Eine der Konferenzen wurde von Ripple und die andere von SWIFT organisiert. Berichten zufolge hat SWIFT-Chef Gottfried Leibbrandt die derzeitige Begeisterung für Bitcoin, das auf Blockchain basiert, mit der Manie der „Tulpenblase“ aus dem 17. Jahrhundert verglichen und das firmeneigene Blockchain-Projekt kaum erwähnt. Satya Nadella, CEO von Microsoft Corp. (MSFT), gab ihm Recht, indem er das Unternehmen aufforderte, „nützliche“ Blockchain-Anwendungen zu erstellen.
Bedeutet dies das Ende von SWIFT?
Der Anteil zahlungsbasierter Nachrichten innerhalb des SWIFT-Ökosystems ist zwar zurückgegangen, obwohl Sicherheits- und Treasury-Transaktionen an Bedeutung gewonnen haben.
Die SWIFT for Corporates-Lösung des Unternehmens, mit der Banken sichere Nachrichten über Finanzinformationen austauschen, verzeichnete ein schnelles Wachstum von 579 Unternehmen, die sich 2009 für die Lösung angemeldet hatten, auf 1.405 im Jahr 2014. Zugkraft für das neue Produkt und Ein Anstieg der Einnahmen aus alternativen Streams bedeutet, dass sich SWIFT möglicherweise neu erfindet, anstatt in einer Blockchain-Welt obsolet zu werden.
