Viele Menschen verstehen nicht, warum sie eine Lebensversicherung benötigen, wann sie diese abschließen sollten oder welche Art von Police ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Wir beschreiben, welche Art von Lebensversicherung an wichtigen Meilensteinen Ihres Lebens für Sie wahrscheinlich am sinnvollsten ist.
Term Vs. Unbefristete Lebensversicherung Zunächst müssen Sie die beiden Grundtypen der Lebensversicherung verstehen: befristete und unbefristete.
Die Risikolebensversicherung bietet eine festgelegte Sterbegeldsumme und deckt Sie für eine festgelegte Anzahl von Jahren, in der Regel fünf bis 30, ab. Die jährlichen Prämien werden festgesetzt und richten sich nach Ihrer Gesundheit und Lebenserwartung zum Zeitpunkt der Beantragung der Police.
Die unbefristete Lebensversicherung kombiniert eine Sterbegeldleistung mit einem Spar- oder Anlagekonto. Die Police deckt Sie so lange, wie Sie am Leben sind, auch wenn Sie 100 Jahre alt sind. Die Prämien können abhängig von der Police, die Sie gekauft haben, festgesetzt werden oder nicht. Die Prämien richten sich wie bei der Risikolebensversicherung nach Ihrer Kranken- und Krankengeschichte.
Eine unbefristete Lebensversicherung ist für die meisten Menschen nicht die beste Wahl. Es ist um ein Vielfaches teurer als eine Risikolebensversicherung bei gleichem Deckungsumfang. Während Ihre Police durch ihre Spar- oder Anlagekomponente einen gewissen Geldwert ansammelt, den eine Laufzeit-Police nicht hat, zahlen Sie für diese Funktion eine hohe Prämie und für eine Police, die sich definitiv eines Tages auszahlt. Eine Laufzeitrichtlinie läuft hoffentlich vor Ihnen ab.
Ein oft angepriesener Vorteil des Geldkontos der unbefristeten Police ist, dass Sie einen Kredit aufnehmen können. Aber mit dem Geld könnten Sie sparen, indem Sie stattdessen eine Risikoversicherung abschließen, und Sie könnten Ihr eigenes Notgroschen ansammeln, sodass Sie sich nichts ausleihen müssen, um eine große Ausgabe zu bezahlen. Wenn Sie gegen Ihre unbefristete Lebensversicherung Kredite aufnehmen, mindern Sie den Wert der Police und können den Zweck einer Lebensversicherung zunichte machen.
Nun, da wir festgestellt haben, dass die meisten Menschen eine Risikoversicherung abschließen sollten, schauen wir uns an, wann und warum Sie diese abschließen sollten und wie viel Deckung Sie benötigen.
Single ohne Abhängigkeiten Wenn niemand finanziell von Ihnen abhängt, brauchen Sie normalerweise keine Lebensversicherung. Ihr vorzeitiger Tod wird sicherlich viele Menschen treffen, aber in den meisten Fällen wird er sie nicht finanziell binden. Wenn es Ihren Eltern jedoch nicht gut geht, können Sie eine kleine, kostengünstige Police abschließen, die Ihre Bestattungs- und Bestattungskosten deckt.
Gerade verheiratet Heiraten an und für sich bedeutet nicht, dass Sie eine Lebensversicherung abschließen müssen. Ereignisse, die mit dem Heiraten verbunden sind, wie der Kauf eines Hauses und die Geburt von Kindern, bedeuten jedoch, dass Sie es wahrscheinlich bald brauchen werden. Da Lebensversicherungen mit zunehmendem Alter teurer werden und ein Rückgang der Gesundheit Ihre Police teurer oder Sie nicht mehr versicherbar machen kann, möchten Sie möglicherweise eine Lebensversicherung abschließen, wenn Sie verheiratet sind, wenn Sie jung und gesund sind.
Gerade ein Haus gekauft Wenn Sie gerade ein Haus gekauft haben, erhalten Sie unter der Flut von Junk-Mails Angebote für eine Hypotheken-Schutzversicherung, auch Hypotheken-Lebensversicherung genannt. Dies geschieht in Form von amtlich aussehenden Hinweisen, in denen Sie aufgefordert werden, ein kurzes Dokument auszufüllen und zurückzugeben, in dem Sie persönliche Informationen wie Geburtsdatum, Geschlecht, Tabakkonsum, Beruf, Telefonnummern, Alter und Daten des Kreditnehmers und Mitkreditnehmers anfordern Gewicht. Das Ausfüllen dieses Formulars bedeutet normalerweise nicht, dass Sie eine Versicherungspolice kaufen. Sie können nur Verkaufsanrufe entgegennehmen, um Hypothekenschutzversicherungen und andere Finanzprodukte zu besprechen.
Die Hypothekenschutzversicherung schützt vor Einkommensverlusten der für die Begleichung der Hypothek verantwortlichen Person (en). Dies soll verhindern, dass ein katastrophales Ereignis nicht zum Verlust des Hauses Ihrer Familie führt. Obwohl es wichtig ist, sich vor dem Verlust des Einkommens eines Ernährers zu schützen, wenn erhebliche Haushaltsausgaben wie eine Hypothek anfallen, müssten Sie die Hypothek nicht sofort abbezahlen, wenn diese Person verstirbt, wie dies die Hypothekenschutzversicherung tut. Was Sie wirklich brauchen, ist Bargeld, um alle Ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Die Risikolebensversicherung gibt Ihnen das Geld, das Sie ausgeben können, wie Sie es für richtig halten.
Der einzige Grund, Hypothekenschutzversicherungen anstelle von Risikolebensversicherungen in Betracht zu ziehen, besteht darin, dass Sie die Zeichnungskriterien für letztere nicht erfüllen können. Möglicherweise können Sie eine Hypothekenversicherung abschließen, ohne eine ärztliche Untersuchung zu bestehen. Es ist jedoch auch möglich, eine Risikolebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung abzuschließen. Wenn Sie also schwer zu versichern sind, ist eine Kombination dieser beiden Produkte möglicherweise die richtige für Sie.
Baby unterwegs Vielleicht ist der wichtigste Zeitpunkt für eine Lebensversicherung in den Jahren, in denen Ihre Kinder darauf angewiesen sind, dass Sie für sie sorgen. Sobald Sie wissen, dass ein Kind das Bild betritt, sollten Sie eine Lebensversicherung abschließen, falls Sie diese noch nicht haben. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner unerwartet verstirbt, trägt der überlebende Ehepartner die Last, nicht nur ein Einkommen zu verdienen, sondern auch für die Kinder zu sorgen.
Zu diesem Zeitpunkt in Ihrem Leben möchten Sie eine umfassende Police, die nicht nur 18 (oder mehr) Jahre Erziehungskosten, sondern auch laufende Haushaltskosten und möglicherweise Studiengebühren abdeckt. Stellen Sie sicher, dass Sie eine ausreichende Versicherung abschließen, damit Ihre Familie den gleichen Lebensstandard aufrechterhalten kann.
Renteneintrittszeit Wenn Sie das Renteneintrittsalter erreicht haben, ist Ihre Laufzeitrichtlinie wahrscheinlich abgelaufen. Wenn Sie im Alter eine Lebensversicherung wünschen, ist diese sehr teuer - möglicherweise unerschwinglich. Das liegt daran, dass Ihre Sterbechancen und die Wahrscheinlichkeit, dass die Versicherungsgesellschaft eine Sterbegeldleistung zahlen muss, im Alter erheblich steigen. Mit anderen Worten, Sie werden zu einem riskanteren Kunden, und die Versicherungsunternehmen werden Sie dazu auffordern, entsprechend zu zahlen.
Wenn Sie Ihre Pensionierung sorgfältig geplant und in Ihren Arbeitsjahren große finanzielle Katastrophen vermieden haben, sollten Sie im Alter keine Lebensversicherung brauchen. Ihr Ruhestandskonto und der Rest Ihres Notgroschens sollten für die Bedürfnisse eines überlebenden Ehepartners sorgen. Ihre Hypothek wird möglicherweise zurückgezahlt, und Ihre Kinder sind alt genug, um sich selbst zu ernähren.
Fazit Noch ein Tipp: Wenn Sie im Lotto gewinnen, können Sie möglicherweise Ihre Lebensversicherung kündigen. Wenn Sie reich genug sind, können Sie sich versichern. Andernfalls sollten Sie Ihre Lebensversicherungsbedürfnisse jedes Mal neu bewerten, wenn sich Ihre Lebenssituation erheblich ändert, um sicherzustellen, dass für alle Personen gesorgt wird, die von Ihrem Tod finanziell betroffen wären.
