Inhaltsverzeichnis
- Ziele setzen
- Ruhestandsplanung
- Kontotypen
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Mindesteinzahlung
- Portfolios
- Steuervorteilhaftes Investieren
- Sicherheit
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
Betterment und Charles Schwab nähern sich dem Robo-Beratungsraum von sehr unterschiedlichen Ausgangspunkten. Betterment ist einer der wegweisenden Robo-Berater und hat sich dahingehend weiterentwickelt, menschliche Beratung anstelle eines festen Ansatzes nur für digitale Zwecke anzubieten. Im Gegensatz dazu ist Charles Schwab ein renommiertes Finanzunternehmen, das seit den 1970er Jahren Einzelinvestoren berät. Im Laufe der Jahre hat es natürlich an digitalem Know-how gewonnen und ist bereits eine feste Größe im Online-Brokerage-Bereich. Charles Schwab Intelligent Portfolios ist ein weiterer Schritt in dieser Entwicklung. Beide Unternehmen haben solide Angebote erstellt, sodass die Auswahl zwischen Betterment und Charles Schwab Intelligent Portfolios eine Herausforderung sein kann. Wir werden uns einige der wichtigsten Dinge ansehen, die bei der Entscheidung zu berücksichtigen sind, welche für Ihre Investitionskosten am besten geeignet sind.
Wichtig
Am 25. November 2019 gab Charles Schwab die Übernahme des Online-Brokers von TD Ameritrade bekannt. Die Transaktion selbst wird voraussichtlich in der zweiten Hälfte des Jahres 2020 abgeschlossen, und in der Zwischenzeit werden die beiden Unternehmen autonom operieren. Schwab geht davon aus, dass die Fusion seiner Plattformen und Dienste innerhalb von drei Jahren nach Abschluss des Vertrags stattfinden wird.
- Kontomindestbetrag: $ 0
- Gebühren: 0, 25% (jährlich) für den digitalen Plan, 0, 40% (jährlich) für den Premium-Plan
- Ideal für Leute, die schnell und einfach ein Konto eröffnen möchtenDiejenigen, die finanzielle Ziele verfolgen und überwachen möchten, können dies leicht tun.Große steuervorteilhafte Strategien für diejenigen, die übermäßige Steuern vermeiden möchten.Der Prämienplan ist ideal für Leute, die Zugang zu einem echten Finanzberater wünschen
- Mindestkonto: 5.000 US-Dollar
- Gebühren: 0 USD, zugrunde liegende ETFs durchschnittlich 0, 08% bis 0, 15% Verwaltungsgebühren
- Diejenigen, die versuchen, überhöhte Kosten zu vermeiden, werden keine Verwaltungsgebühren zu schätzen wissenNeue Anleger werden ihre benutzerfreundliche und intuitive Website und AppGreat-Plattform für Anfänger mit dem Schwab-Bildungsangebot und der umfangreichen Bibliothek an Investitionsressourcen zu schätzen wissen ungewöhnliche Vermögenswerte für Robo-Berater wie Immobilien-Investment-Trusts, hochrentierliche Unternehmensanleihen und Edelmetalle
Ziele setzen
Die Zielplanung und -verfolgung von Betterment ist offensichtlicher als bei Charles Schwab Intelligent Portfolios.
Betterment hat sehr einfach zu befolgende Schritte zum Setzen von Zielen, und jeder kann separat überwacht werden. Sie können eine Vielzahl von Zielen mit unterschiedlichen Zieldaten festlegen, und die Portfolios variieren erheblich. Ihre Vermögensallokation wird in einem Ring mit Aktien in Grüntönen und festverzinslichen Wertpapieren in Blautönen angezeigt. Wenn Sie bei der Erreichung eines von Ihnen gesetzten Ziels ins Hintertreffen geraten, sollten Sie mehr beiseite legen.
Schwabs Angebot umfasst neben einer begrenzten Suche nach College-Ausgaben nur wenige Tools zur Festlegung von Zielen. Jedes Konto verfügt über einen einzelnen Geldtopf, Sie können jedoch bis zu 10 Konten für verschiedene Ziele einrichten. Nachdem Sie Ihr eigenes Ziel definiert haben, können Sie den Plan mithilfe der Was-wäre-wenn-Analyse auf Stresstests überprüfen, indem Sie Ihr Rentenalter oder Ihre monatlichen Ersparnisse ändern. Sie können auch die möglichen Auswirkungen von Änderungen der Marktrenditen untersuchen. Das in die Website und die mobile App integrierte Dashboard bietet einen schnellen Überblick über Ihre bisherige Leistung. Für das Premium-Produkt gibt es zusätzliche Zielsetzungsfunktionen, einschließlich des uneingeschränkten Zugriffs auf Finanzplaner. Die Analysefunktionen und -tools lassen darauf schließen, dass die Logik bereits vorhanden ist, um interessierten Kunden mehr Details bereitzustellen und ein zielgerichteteres Portfolio zu erhalten.
Ruhestandsplanung
Im Rahmen der Kontoeinrichtung werden Sie von Betterment aufgefordert, externe Konten wie Bank- und Broker-Bestände mit Ihrem Konto zu verbinden, um einen vollständigen Überblick über Ihr Vermögen zu erhalten und Geldtransfers in Ihr Anlageportfolio zu vereinfachen. Jedes von Ihnen gesetzte Ziel kann in eine andere Strategie investiert werden, sodass Ihre längerfristigen Ziele, wie z. B. der Ruhestand, ein höheres Risiko aufweisen können als ein kurzfristigeres Ziel, z. B. die Finanzierung einer Anzahlung für ein Haus.
Wie bereits erwähnt, können Sie mit Schwab Ihren Pensionsplan einem Stresstest unterziehen, indem Sie Ihr Pensionsalter oder Ihre monatlichen Ersparnisse erhöhen oder senken. Diese Art des Szenariotests ist sehr nützlich, insbesondere wenn Ihre unmittelbaren finanziellen Bedenken Ihre Fähigkeit, einen Ruhestand zu planen, zunichte machen. Sobald Sie in Rente sind, konzentriert sich die Allokation auf festverzinsliche Wertpapiere, sodass Sie beim Abheben von Geldern immer noch Gewinne erzielen können.
Kontotypen
Bei den unterstützten Kontotypen hat Charles Schwab Intelligent Portfolios einen leichten Vorteil gegenüber Betterment.
Arten von Verbesserungskonten :
- Einzelne steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenVertrauenskontenHochverzinsliche Geldkonten
Schwab Intelligent Portfolios Kontotypen:
- Einzelne steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenVertrauenskontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Funktionen und Zugänglichkeit
Charles Schwab Intelligent Portfolios und Betterment sind in Bezug auf Funktionen und Zugänglichkeit ziemlich gleichmäßig aufeinander abgestimmt.
Verbesserung:
- Kostenlose Finanzplanungstools: Der potenzielle Kunde kann eine kostenlose und umfassende Analyse aller seiner aktuellen Investitionen erhalten, bevor er ein Konto auflädt. Portfolio- und Zielflexibilität: Eine ausgereifte Plattform bietet Coaching- und andere Ressourcen für die Zielplanung, während die Kontoschnittstelle eine beeindruckende Portfolioflexibilität unterstützt. Premium-Plan: Der Kunde kann jederzeit kostenlos mit einem Finanzberater über den Premium-Plan sprechen, für den eine Verwaltungsgebühr von 0, 40% anstelle der Standardgebühr von 0, 25% erhoben wird. Spar- und Girokonten : Betterment hat im September 2019 ein Sparkonto mit rund 2% Zinsen eröffnet. Die Girokonten werden im Herbst 2019 eingeführt.
Charles Schwab Intelligente Portfolios:
- Benutzerfreundliche Plattform: Die Desktop- und mobilen Plattformen von Schwab sind attraktiv und benutzerfreundlich. Tägliche Überwachung: Schwab überwacht Benutzerportfolios täglich auf Drift und gleicht sie bei Bedarf neu aus. Aufstieg: Ein Standard-Kontoinhaber kann nach Erreichen des Mindestkontos auf das Premium-Level wechseln. Sprechen Sie mit einem Profi: Kunden haben Zugang zu Fachleuten, die bei einer Reihe von Themen behilflich sind, darunter Kundenziele, Risikotoleranz und Portfolioallokation.
Gebühren
Gegenüber den meisten Robo-Beratern hat Betterment den Vorteil, Gebühren zu zahlen. Dies ist jedoch bei Charles Schwab Intelligent Portfolios nicht der Fall.
Betterment bietet zwei Pläne an: einen Digital-Plan, der eine jährliche Gebühr von 0, 25% mit einem Mindestguthaben von 0 USD und einen Premium-Plan mit einer jährlichen Gebühr von 0, 40% und einem Mindestguthaben von 100.000 USD festlegt. Der Digital-Plan enthält personalisierte Beratung, automatische Neuausrichtung und Strategien zum Steuern sparen, während der Premium-Plan auch Beratung zu Vermögenswerten außerhalb von Betterment sowie Beratung zu Lebensereignissen wie Heiraten, Kinderwunsch oder Ruhestand bietet.
Die Verwaltungsgebühr in Höhe von 0, 0% von Charles Schwab Intelligent Portfolios wird jüngere Anleger anlocken, obwohl das relativ hohe Minimum von 5.000 USD für einige eine Hürde sein könnte. Die Portfolios enthalten kostengünstige ETFs mit Verwaltungsgebühren von 0, 08% bis 0, 2%. Sie zahlen diese also effektiv als Gesamtgebühr. Schwabs Premium-Service mit uneingeschränktem Zugang zu Finanzplanern berechnet eine Einrichtungsgebühr von 300 USD zuzüglich einer monatlichen Gebühr von 30 USD, sobald Sie das Minimum von 25.000 USD erreicht haben.
Mindesteinzahlung
Während Charles Schwab Intelligent Portfolios den Kampf um die Gebühren gewinnt, ist Betterment der offensichtliche Gewinner in Bezug auf Mindesteinzahlungen. Für Intelligente Portfolios müssen Anleger mindestens 5.000 USD einzahlen, für Betterment gibt es überhaupt keine Mindesteinzahlung.
- Verbesserung: $ 0Charles Schwab: $ 5.000
Portfolios
Betterment bietet fünf Portfoliotypen an, die auf den klassischen MPT-Prinzipien (Modern Portfolio Theory) und / oder bestimmten Anlagethemen basieren:
- Standardportfolio global diversifizierter Aktien- und Anleihen-ETFsGesellschaftlich verantwortliches Portfolio, bestehend aus Beteiligungen, die hinsichtlich ökologischer und sozialer Auswirkungen gute Ergebnisse erzielen (Hinweis: Anlagen erfüllen möglicherweise nicht die Standardanforderungen für dieses Thema). Anleiheportfolio bestehend aus BlackRock ETFs "Flexible Portfolio", das aus den Anlageklassen des Standardportfolios zusammengesetzt, aber nach den Präferenzen der Benutzer gewichtet ist
Verbesserungskonten werden dynamisch neu ausgeglichen, wenn sie von den beabsichtigten Zielzuweisungen abweichen. Je näher das Zieldatum rückt, desto konservativer werden die Portfolios, mit dem Ziel, Gewinne zu binden und größere Verluste zu vermeiden.
Charles Schwab Intelligent Portfolios bestehen aus ETFs, von denen die meisten von Schwab verwaltet werden. Schwab bietet keine sozial verantwortliche Portfoliooption oder andere Anpassungsmöglichkeiten an, die über die Anpassung eines Portfolios an Ihre Risikotoleranz und die festgelegten Ziele hinausgehen. Das Interessante an intelligenten Portfolios ist, dass die Anlageklassen über Aktien und Anleihen hinaus auch Immobilien-Investmentfonds, hochrentierliche Unternehmensanleihen und Edelmetalle umfassen. Die Einbeziehung dieser risikoreicheren Anlageklassen verbessert tatsächlich die echte Marktdiversifikation der intelligenten Portfolios. Intelligente Portfolios werden durch einen Algorithmus ausgeglichen, der steuerliche Auswirkungen berücksichtigt. Eine Portfolio-Neuverteilung wird immer dann ausgelöst, wenn die Asset-Allokation von ihrer definierten Allokation abweicht. Dies kann jederzeit in Abhängigkeit von Einzahlungen, Auszahlungen und Marktaktivitäten geschehen. Konten werden täglich auf Drift überwacht.
Steuervorteilhaftes Investieren
Alle Betterment-Konten sind steuerpflichtig. Bei Schwab können Kunden mit einem Intelligent Portfolios-Konto von mehr als 50.000 US-Dollar ihre Steuerverluste geltend machen. Um dies zu ermöglichen, müssen sie sich für den Service registrieren.
Sicherheit
Betterment und Charles Schwab Intelligent Portfolios verfügen beide über ausreichende Sicherheit. Betterment und Charles Schwab verwenden beide eine 256-Bit-SSL-Verschlüsselung für ihre Websites. Fingerabdruck, Gesichtserkennung und Zwei-Faktor-Authentifizierung sind auf Mobilgeräten verfügbar.
Es gibt keine überschüssige SIPC-Versicherung, die von Betterment abgeschlossen wird. Die Abwicklung erfolgt jedoch über Apex Clearing, das über Risikomanagement-Tools verfügt. Kunden von Betterment platzieren keine riskanten Trades, und es werden keine Margin-Kredite angeboten. Daher ist es unwahrscheinlich, dass eine zusätzliche SIPC-Abdeckung erforderlich ist. Wenn Ihr Konto mehr als 500.000 US-Dollar oder mehr als 250.000 US-Dollar in bar enthält, können Sie die Selbstbeteiligung an eine Firma mit zusätzlicher Versicherung übertragen.
Die Konten von Schwab sind bei SIPC bis zu 500.000 US-Dollar versichert, wobei eine zusätzliche Versicherung bis zu einem Gesamtlimit von 600.000.000 US-Dollar besteht.
Kundendienst
Charles Schwab Intelligent Portfolios hat tatsächlich einen Vorsprung gegenüber Betterment in Bezug auf den Kundenservice.
Betterment verfügt über einen in die mobilen Apps und die Website integrierten Online-Chat, der Sie bei Bedarf unterstützt. Der Kundenservice ist Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr Ostzeit und Samstag und Sonntag von 11 bis 18 Uhr Ostzeit verfügbar. Mit einem Premium-Konto können Sie jederzeit Hilfe von Finanzplanern erhalten. Wenn Sie über ein Basiskonto verfügen, zahlen Sie jedoch eine Gebühr von 199 bis 299 USD, um einen Planer zu konsultieren.
Schwab bietet auch einen Online-Chat an, und Sie können jederzeit einen Termin mit einem Finanzberater vereinbaren, um sich schnell persönlich zu unterhalten. Kunden des Premium-Produkts haben zusätzlichen Zugang zu Finanzberatern. Der technische Support ist rund um die Uhr verfügbar.
Unsere Stellungnahme
Die Verbesserung steht aus gutem Grund ganz oben auf unserer Robo-Advisor-Rangliste. Es verfügt über einen hervorragenden Kontoerstellungsprozess, eine hervorragende Zielplanung und ein insgesamt außergewöhnliches Nutzererlebnis. In diesem Zusammenhang ist es beeindruckend, dass Charles Schwab Intelligent Portfolios in anderen Bereichen mit Betterment so konkurrenzfähig ist. Intelligente Portfolios leiden jedoch unter dem hohen Mindestkontostand von 5.000 US-Dollar und dem aggressiven Null-Gebühren-Ansatz. Am Ende ist Betterment die bessere Wahl für den durchschnittlichen Anleger, aber dies wird ein Match sein, das es zu beobachten gilt, wenn sich beide Robo-Berater weiterentwickeln.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
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