Was ist die National Credit Union Administration (NCUA)?
Die National Credit Union Administration (NCUA) ist eine Behörde der US-Bundesregierung. Die Bundesregierung hat die NCUA geschaffen, um die Kreditgenossenschaften im ganzen Land zu überwachen.
Funktionsweise der National Credit Union Administration (NCUA)
Die NCUA ist eine Bundesbehörde, die 1970 gegründet wurde und ihren Hauptsitz in Alexandria, Virginia, hat. Ein dreiköpfiger Vorstand leitet die Agentur, die alle direkt vom Präsidenten der Vereinigten Staaten ernannt werden. Die Agentur überwacht derzeit über 9.500 bundesweit versicherte Kreditgenossenschaften, die mehr als 80 Millionen Kundenkonten betreuen.
Die zentralen Thesen
- Kreditgenossenschaften und Banken bieten ähnliche Finanzprodukte wie Hypotheken, Autokredite und Sparkonten an, aber Kreditgenossenschaften sind im Gegensatz zu Banken gemeinnützige Einrichtungen. Die National Credit Union Administration (NCUA) überwacht die Qualität und den Betrieb von Tausenden von Bundeskreditgenossenschaften. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) entspricht der NCUA für Banken.
Die NCUA verwaltet den National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), der zu den massivsten Aufgaben der Agentur gehört. Der NCUSIF verwendet Steuerdollar, um die Einlagen bei allen Bundeskreditgenossenschaften zu versichern. Die meisten NCUA-versicherten Institute sind bundes- und staatlich anerkannte Kreditgenossenschaften und Sparkassen. Konten, die bei NCUA-versicherten Instituten versichert sind, sind Ersparnisse, Wechsel oder Schecks, Geldmärkte, Aktienzertifikate oder CDs, individuelle Altersvorsorgekonten und widerrufbare Treuhandkonten.
Die National Credit Union Administration gegen die Federal Deposit Insurance Corporation
Die NCUA entspricht der Federal Deposit Insurance Corporation oder FDIC. Die FDIC ist eine unabhängige Bundesagentur, die Einlagen bei US-Banken im Falle eines Bankausfalls versichert. Die FDIC wurde 1933 als Reaktion auf die Weltwirtschaftskrise gegründet und erhält das Vertrauen der Öffentlichkeit und fördert die Stabilität des Finanzsystems durch die Förderung solider Bankpraktiken.
Die National Credit Union Association (NCUA) versichert die Kreditgenossenschaften, um die Gelder ihrer Mitglieder auf Spar-, Scheck-, Geldmarkt- und Rentenkonten zu schützen.
Die FDIC will verhindern, dass die Bankenszenarien, die viele Banken nach dem Börsencrash von 1929 verwüsteten und letztendlich zur Weltwirtschaftskrise führten, in Mitleidenschaft gezogen werden. Mit der Gefahr der Schließung ihrer Banken eilten kleine Gruppen besorgter Kunden, ihr Geld abzuheben. Nachdem sich die Befürchtungen ausgebreitet hatten, führte ein Ansturm von Kunden, die dies auch wollten, dazu, dass viele Banken Abhebungsanträge nicht unterstützen konnten. Diejenigen, die als erste ihr Geld von einer angeschlagenen Bank abheben, würden profitieren, während diejenigen, die darauf warteten, riskierten, über Nacht ihre Ersparnisse zu verlieren. Vor der FDIC gab es keine Garantie für die Sicherheit von Einlagen, die über das Vertrauen in die Stabilität der Bank hinausging.
Eine Einlagensicherung ist äußerst wichtig, um zukünftige Krisen zu verhindern. Bankliquidität ist wie Sauerstoff - wenn sie abgeschnitten wird, gibt es einen Welleneffekt im System.
Praktisch alle Banken bieten eine FDIC-Deckung an, und die Verbraucher sind in Bezug auf ihre Einlagen weniger unsicher. Im Falle eines Bankausfalls deckt der FDIC Einzahlungen bis zu 250.000 USD ab. Dadurch haben Banken eine bessere Möglichkeit, Probleme unter kontrollierten Umständen anzugehen, ohne einen Run auf die Bank auszulösen. Das FDIC umfasst Girokonten, Sparkonten, Einlagenzertifikate und Geldmarktkonten. Die FDIC-Versicherung deckt keine Investmentfonds, Renten, Lebensversicherungen, Aktien oder Anleihen ab.
Der wesentliche Unterschied zwischen der FDIC und der NCUA besteht darin, dass erstere nur mit Kreditinstituten abgeschlossen werden und letztere den National Credit Union Share Insurance Fund verwenden. Die FDIC nutzt den Einlagensicherungsfonds.
