Nein, kannst du nicht. Jeder Betrag, der von Ihrem 401 (k) Konto abgebucht wird, muss als normales Einkommen für das Jahr behandelt werden, in dem das Geld abgehoben wird.
Jegliches Geld, das Sie aus einem 401 (k) -Plan abheben, muss im selben Jahr als normales Einkommen ausgewiesen werden, in dem Sie die Abhebung vorgenommen haben.
Ausnahmen zu den Regeln
Es gibt Ausnahmen zu den Regeln für vorzeitige Austritte aus dem Pensionsplan. Die IRS erlaubt sie in bestimmten sehr speziellen Fällen. Dies ist kein Bruch der geschuldeten Einkommensteuer. Es ist eine Pause auf der Strafe.
Zum Beispiel können erstmalige Hauskäufer und Personen mit hohen nicht erstatteten Krankheitskosten in Frage kommen, abhängig von der Art des Altersversorgungsplans, an dem sie teilnehmen.
In bestimmten Fällen können Sie auch einen Kredit von Ihrem eigenen Konto aufnehmen.
Steuer- und Strafhaftung
Wenn Sie eine Auszahlung vornehmen, muss der Planverwalter 20% der Bundessteuern einbehalten. Eine staatliche Quellensteuer kann ebenfalls anfallen.
Dann können Sie die Verteilung von der IRA übernehmen, wodurch Sie auf das Zurückhalten von Zahlungen verzichten können. Sie müssen jedoch die Steuern bezahlen, wenn Sie einreichen. Wenden Sie sich möglicherweise an einen Steuerfachmann, um zu entscheiden, ob Steuern einbehalten werden sollen, um die Anforderungen für die Zahlung der geschätzten Steuern zu erfüllen.
Ein letzter Ausweg
Der Rücktritt von Ihrem Pensionsplan sollte ein letzter Ausweg sein, da Sie nicht nur einen Teil Ihres Notgroschens verlieren, sondern auch dessen Fähigkeit beeinträchtigen, Einkünfte auf steuerlicher Basis zu erzielen. Die Auswirkungen können beträchtlich sein und Sie mit Ihrem Altersvorsorgeprogramm in Verzug bringen.
Andere Option
Möglicherweise möchten Sie sich an einen Alters- oder Finanzberater wenden, um zusätzliche finanzielle Unterstützung zu erhalten.
Advisor Insight
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Freie Sicht Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Mass.
Sie können auf Ihre 401 (k) zugreifen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu finanzieren. Es muss jedoch ein Rückzug sein. Sie können kein Darlehen aufnehmen, wie Sie es als Angestellter hätten tun können, sondern müssen das, was Sie zurücknehmen, bis zum Fälligkeitsdatum Ihrer Einkommensteuererklärung in diesem Jahr bezahlen.
Wie viel dies kostet, hängt von Ihrem Alter ab. Wenn Sie 59½ Jahre oder älter sind, müssen Sie sich nicht mit der 10% igen Vorfälligkeitsentschädigung auseinandersetzen. Wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind, müssen Sie die Strafe bezahlen, es sei denn, Sie verwenden die Mittel für medizinische Ausgaben, die mehr als 10% Ihres Bruttoeinkommens ausmachen. Dann haben Sie wahrscheinlich Anspruch auf eine Befreiung. Sie können die Strafe auch über die 72 (t) -Regel vermeiden: Sie erhalten in den nächsten fünf Jahren „im Wesentlichen gleiche regelmäßige Zahlungen“.
In jedem Fall werden Ihre Ausschüttungen im Jahr der Auszahlung als Einkommen gezählt und sind steuerpflichtig. Es kann hilfreich sein, die 401 (k) -Depotbank bei jeder Ausschüttung einen Prozentsatz für Steuern einbehalten zu lassen.
