In der Regel benötigt der Verwalter / Treuhänder des individuellen Altersvorsorgekontos (IRA) nur ein unterschriebenes Beitragsformular, um die Gelder in eine IRA einzuzahlen. Sie sollten sich jedoch mit Ihrer IRA-Depotbank über deren Richtlinien und Verfahren beraten, um unnötige Verzögerungen zu vermeiden.
Sie sollten sich auch an Ihren 403 (b) Planadministrator / Spediteur wenden, um sicherzustellen, dass die erforderlichen Unterlagen ausgefüllt sind. Möglicherweise müssen Sie ein Verteilungsanfrageformular ausfüllen, um die Vermögenswerte verteilen zu können. Der Administrator kann auch ein Zulassungsschreiben von Ihrer IRA-Depotbank verlangen. Dies dient als Bestätigung, dass das Vermögen in einem anrechnungsfähigen Pensionsplan hinterlegt wird.
Stellen Sie schließlich sicher, dass die Transaktion als "direkter Rollover" verarbeitet wird. Dies bedeutet, dass alle ausgeschütteten Beträge an Ihre IRA-Depotbank gezahlt und direkt an diese gesendet werden. Wenn die Gelder an Sie gezahlt werden, muss der Administrator 403 (b) im Allgemeinen mindestens 20% des Gesamtbetrags für Bundessteuern einbehalten.
Advisor Insight
Nickolas Strain, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, Kalifornien
Es ist wahr, dass Sie die Mittel aus Ihrem 403 (b) -Plan in eine IRA übertragen können, aber es gibt auch einige andere Optionen, über die Sie nachdenken sollten.
Sie können das Guthaben in einen anderen Pensionsplan übertragen, Ihren 403 (b) -Plan ausbezahlen oder das Guthaben im 403 (b) -Plan behalten. Die Entscheidung hängt von Ihrer Arbeitssituation, Ihrer Anlageerfahrung, den Kosten verschiedener Anlageentscheidungen und Ihren Anlagezielen ab.
Informieren Sie sich, wie viel die Investition kosten wird. Die interne Kostenquote der Fonds kann erheblich variieren. Sie können auch in Betracht ziehen, die Mittel in Ihrem 403 (b) -Plan zu belassen, wenn Sie zwischen zwei Jobs sind und Ihre Investitionen nicht aktiv verwalten möchten. Normalerweise können Sie das Guthaben auf Ihrem bestehenden Konto behalten, wenn Ihr Guthaben 5.000 USD übersteigt.
