Was ist die Überlegung zur Rente?
Eine Annuitätenkasse oder -prämie ist das Geld, das eine Person an eine Versicherungsgesellschaft zahlt, um eine Annuität zu finanzieren oder eine Reihe von Annuitätenzahlungen zu erhalten. Eine Annuitätenabfindung kann als Pauschalbetrag oder als eine Reihe von Zahlungen erfolgen, die häufig als Beiträge bezeichnet werden.
Die zentralen Thesen
- Eine Annuitäten-Gegenleistung ist eine Zahlung oder Prämie zur Finanzierung einer Annuität. Annuitäten können auf verschiedene Arten strukturiert sein, z. B. sofort oder aufgeschoben, fest oder variabel und qualifiziert oder nicht qualifiziert. Sofortige Annuitäten generieren Zahlungen bei Emission, nachdem die Gegenleistung eingegangen ist Aufgeschobene Renten ermöglichen es Kontoinhabern, Beiträge zu überweisen, um Zinsen zu verdienen und den Erhalt von Zahlungen auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben.
Wie Überlegungen zur Rente funktionieren
Kontoinhaber, die Rentenzahlungen erhalten, können zwischen verschiedenen Verteilungsfrequenzen wählen, z. B. monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich. Die Zahlungen basieren auf mehreren Faktoren, einschließlich der Höhe des Rentenbetrags oder des kumulierten Werts einer bestehenden aufgeschobenen Rente, des Alters, in dem der Rentenempfänger Zahlungen erhält, der Lebenserwartung des Rentenempfängers oder der Laufzeit, der erwarteten Kapitalrendite der Rente. und ob die Rente fest oder variabel ist. Zahlungen können für die Dauer des Lebens des Gläubigers oder für einen bestimmten Zeitraum (z. B. 5, 10 oder 20 Jahre) garantiert werden. Kurzfristig garantierte Zahlungen sind häufig höher.
Wie Annuitäten funktionieren
Annuitäten können nach einer Vielzahl von Details und Faktoren strukturiert werden. Unmittelbare Annuitäten erzeugen bei der Emission einen Strom von Zahlungen. Aufgeschobene Renten sind Altersvorsorgeprodukte, bei denen Zahlungen aufgeschoben werden, bis sie vom Kontoinhaber veranlasst werden. Kontoinhaber können Beiträge auf ihre Konten überweisen, um Zinsen zu verdienen. Abhängig von der Steuerstruktur (z. B. qualifiziert oder nicht qualifiziert) können die Überlegungen oder Beiträge begrenzt sein. Durch das Annuitieren der aufgeschobenen Rente wird die Auszahlungsfunktion aufgerufen, in der eine Reihe von Zahlungen getätigt werden.
Annuitäten können generell entweder fest oder variabel strukturiert werden. Feste Renten verdienen feste Zinssätze und haben oft einen garantierten Mindestsatz. Mit variablen Annuitäten können Kontoinhaber in marktgebundene Fonds investieren. Die meisten variablen latenten Renten haben ein festes Konto, das einen Schutz gegen Marktschwankungen bietet. Einige Sofortrenten enthalten ein variables Konto, so dass der Eigentümer verschiedene Fonds anlegen kann. Aus diesem Grund variieren die Zahlungen aus diesen Annuitäten häufig.
Annuitäten können so erstellt werden, dass die Zahlungen nach der Annuitisierung so lange fortgesetzt werden, wie entweder der Annuitant oder sein Ehegatte (sofern die Hinterbliebenenleistung gewählt wurde) am Leben ist. Beispiele für lebenslange garantierte Renten sind die lebenslange Rente (Zahlungen werden nur für das Leben des Rentenempfängers garantiert) und die lebenslange Rente mit garantierter Laufzeit (Zahlungen werden für das Leben des Rentenempfängers garantiert, aber wenn er / sie innerhalb der garantierten Laufzeit stirbt, bleibt die Rente garantiert Zahlungen werden an den Begünstigten ausgezahlt, alternativ können die Renten so strukturiert werden, dass Mittel für einen bestimmten Zeitraum, beispielsweise 20 Jahre, ausgezahlt werden.
Besondere Überlegungen
Diese Instrumente sind nicht für jedermann geeignet, insbesondere für diejenigen, die möglicherweise Zugang zu ihrem Geld benötigen. Aufgeschobene Annuitäten haben oft Rückkaufspläne, bei denen das gesamte oder ein Teil des abgehobenen Geldes mit einer Strafe belegt wird. Die Gebühren während der Übergabeperiode können hoch sein, insbesondere in den ersten Jahren des Eigentums. Diese Übergabefristen können je nach Produkt zwischen zwei und mehr als zehn Jahren liegen. Rücknahmegebühren können bei 10% oder mehr beginnen, obwohl die Vertragsstrafe in der Regel jährlich während des Rückgabezeitraums sinkt. Bei einigen Sofortrenten ist eine Rückgabe nach Zahlungsbeginn nicht möglich.
Einige Berater argumentieren, dass Anleger, die nach einem Zahlungsstrom suchen, ihr rentenähnliches Instrument mit einer Kombination aus Dividendenaktien, Anleihenleitern und Geldmärkten strukturieren können. Zu den Vorteilen dieses Ansatzes zählen niedrige Gebühren und der einfache Zugriff auf Ihr Bargeld.
