Was ist eine bestimmte Annuität?
Eine bestimmte Annuität ist eine Investition, die eine Reihe von Zahlungen für einen festgelegten Zeitraum an eine Person oder den Begünstigten oder Nachlass der Person erbringt. Es handelt sich um eine Investition in die Altersrente, die von Versicherungsunternehmen angeboten wird. Die Rente kann auch als Pauschalbetrag gezahlt werden. Aufgrund des festgelegten Ablaufdatums zahlt eine bestimmte Rente im Allgemeinen eine höhere Rendite als eine lebenslange Rente. Typische Begriffe sind 10, 15 oder 20 Jahre.
Die zentralen Thesen
- Eine bestimmte Rente bietet ein garantiertes Ruhestandseinkommen für einen festgelegten Zeitraum. Sie ist keine gute Strategie für den langfristigen Ruhestand, kann jedoch in einigen Fällen als kurzfristige Einkommensergänzung nützlich sein. Eine lebenslange Rente ergibt einen niedrigeren Zinssatz Die Rückzahlung ist jedoch für das Leben des Rentners oder des hinterbliebenen Ehepartners garantiert. Bei einer bestimmten Rente können hohe Vorauskosten und andere Gebühren anfallen, wie dies bei herkömmlichen Renten der Fall ist.
Verstehen der Rente Bestimmt
Das festgelegte Ablaufdatum unterscheidet die bestimmte Rente von einer Lebensrente. Letzteres sieht Auszahlungen für den Rest des Lebens des Gläubigers und in einigen Fällen für das Leben des Ehepartners des Anlegers vor. Aufgrund der Ungewissheit der Laufzeit wird für eine Lebensrente eine niedrigere Zahlung angeboten. Zu den Synonymen für eine bestimmte Rente gehören Jahre, eine bestimmte Periode, eine feste Periode und eine garantierte Laufzeit oder eine garantierte Periode.
Der Anleger in eine bestimmte Rente könnte die Zahlungsfrist leicht überleben. Hüten Sie sich davor, sich auf ein Alterseinkommen zu verlassen.
Im Falle der bestimmten Annuität wählt der Käufer, wie lange die Annuität ausbezahlt werden soll. Die Zahlungen werden bis zu ihrem Ablauf entweder an den Käufer oder an den Begünstigten des Käufers weitergeführt.
Ist eine bestimmte Annuität das Richtige für Sie?
Eine Rente kann als kurzfristige Einkommensergänzung nützlich sein, ist jedoch keine langfristige Rentenstrategie.
Das heißt, die Person, die stark in eine bestimmte Rente investiert, könnte die Zahlungsfrist leicht überleben und danach gezwungen sein, von einem verringerten Einkommen zu leben.
Die rentenbezogene Option kann nützlich sein, um das Ruhestandseinkommen für einen begrenzten Zeitraum zu ergänzen. Wenn ein Investor beispielsweise mit 62 Jahren in den Ruhestand tritt, aber mit 67 Jahren warten möchte, bis er die volle Sozialversicherungsleistung erhalten hat, kann eine bestimmte Rente die Einkommenslücke füllen und im Bedarfsfall einen überlebenden Ehegatten zur Verfügung stellen.
Im Gegensatz zu vielen anderen Investitionen ist der Gesamtbetrag der Zahlung garantiert. Das allein macht es für einige zu einer attraktiven Option.
Kritik an Annuitäten
Die bestimmte Annuität hat die gleichen Nachteile wie andere Arten von Annuitäten. Sie können im Vergleich zu anderen Einkommensoptionen wie CDs hohe Gebühren und Vorauszahlungen haben. Sie können mit einer Rücknahmegebühr kommen, die den vorzeitigen Zugang teuer macht. Einige haben äußerst komplexe und sogar exotische Geschäftsbedingungen, die der Anleger sorgfältig lesen sollte. Sie werden oft von Verkäufern verkauft, die auf Provision arbeiten, und das kommt von Ihrer Zahlung. Schließlich werden die Nettorenditen einer Rente als ordentliches Einkommen besteuert.
