Was ist ein Captive Finance-Unternehmen?
Ein Captive-Finance-Unternehmen ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft, die Einkäufe im Einzelhandel von der Muttergesellschaft finanziert. Sie reichen von mittelständischen Unternehmen bis hin zu riesigen Unternehmen, je nach Größe der Muttergesellschaft.
Zu den Grundleistungen eines Captive-Finance-Unternehmens zählen grundlegende Kartendienste wie eine Geschäftskreditkarte und Full-Scale-Banking. Dies kann der Muttergesellschaft eine signifikante Gewinnquelle bieten und das Risiko einschränken.
Ein Aspekt von Captive-Finance-Unternehmen, der Anlegern möglicherweise eine Pause einjagt: Die Unternehmen bieten häufig kürzere Kreditlaufzeiten als andere Arten von Kreditgebern an, was bedeutet, dass die monatlichen Zahlungen höher sind.
Captive Finance Company verstehen
Ein Captive-Finance-Unternehmen befindet sich in der Regel zu 100% im Eigentum der Muttergesellschaft. Die bekanntesten Beispiele für Captive-Finance-Unternehmen sind die Automobilindustrie und der Einzelhandel. In der Autoindustrie bieten Captive-Finance-Unternehmen Autokredite für Käufer an, die eine Finanzierung benötigen. Einige Beispiele sind die General Motors Acceptance Corporation, die Toyota Financial Services, die Ford Motor Credit Company und die amerikanische Honda Finance.
Insbesondere nach der Insolvenz von General Motors im Jahr 2009 wurde GMAC in Ally Bank umbenannt und im Jahr 2010 in Ally Financial umbenannt. Jedes Unternehmen repräsentiert die Finanzierungs- und Kreditabteilungen des größeren Markenautomobilherstellers.
Im Gegensatz dazu setzen Einzelhändler Captive-Finance-Unternehmen ein, um den Betrieb von Kundenkarten zu unterstützen. Shop-Kreditkarten bieten Kunden verschiedene Vorteile für den Einkauf in bestimmten Geschäften, einschließlich kostenlosem Versand, zusätzlichen Rabatten und zusätzlichen Prämien bei jedem Einkauf.
Es hilft auch der Muttergesellschaft, das Risiko zu reduzieren. Das Captive-Unternehmen erleidet eher Verluste als das größere Unternehmen, wenn ein Kunde mit einer Kundenkarte in Verzug gerät oder keine Zahlung leistet. Dies ermöglicht es der Muttergesellschaft, den Umsatz zu steigern und zu vermeiden, dass Gelder von externen Kreditgebern ausgelagert werden. Darüber hinaus erhält der größere Konzern auch Zinsen aus Kundenkarten, die von firmeneigenen Unternehmen ausgegeben werden.
Die zentralen Thesen
- Ein Captive-Finance-Unternehmen ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft eines Autoherstellers oder Einzelhändlers, die Kredite und andere Finanzdienstleistungen für die Kunden dieser Unternehmen bereitstellt. Captive-Finance-Unternehmen stellen Geschäftskreditkarten für Einzelhändler und Full-Scale-Banking bereit, einschließlich mehrjähriger Autokredite Ihr Zweck ist es, der Muttergesellschaft eine wesentliche Gewinnquelle zu verschaffen und auch das Risiko des Unternehmens zu begrenzen.
Vorteile einer Captive Finance Company
Ein Captive-Finance-Unternehmen kann für größere Unternehmen ein wesentlicher Treiber für Umsatz- und Gewinnwachstum sein. Kunden mit Geschäftskreditkarten haben häufig einen Anreiz, mehr im jeweiligen Geschäft auszugeben, und profitieren von der Bequemlichkeit des Kartenbesitzes. Unter dem Strich erhält das größere Unternehmen Zinszahlungen von überfälligen Konten. Dies fördert das Gewinnwachstum und die Rentabilität.
Kredite von einem Captive-Finance-Unternehmen können auch für die Kunden von beiderseitigem Nutzen sein. Das Erhalten von Krediten von einem Captive-Finance-Unternehmen erfordert nur minimale Rätselraten, da die Zinssätze und Zahlungspläne häufig im Voraus festgelegt sind. Manchmal bieten Captive-Finance-Unternehmen niedrigere Kreditzinsen als andere Arten von Kreditunternehmen. In der Autoindustrie können sie auch Kredite an Käufer mit unterdurchschnittlichem Kredit vergeben, da sie sowohl den Kredit als auch den Kauf in einer Sitzung kontrollieren.
