Finanzplanung und Vermögensverwaltung sind Teilbereiche der Finanzberatung. Ein Finanzberater berät Kunden finanziell im Austausch für eine Entschädigung. Die Definition von Finanzberatung ist jedoch äußerst weit gefasst. Die Art der Beratung sowie die angebotenen Produkte und die Art der Kunden bestimmen, ob Sie als Finanzplaner oder Vermögensverwalter gelten.
Finanzplaner helfen vor allem bei der Lifestyle-Planung. Dies beinhaltet Budgetierung, Cashflow-Planung und Sparen für das College und den Ruhestand. Obwohl die Kundenliste eines Finanzplaners das Einkommensspektrum abdeckt, sind die meisten mittelständisch und haben ein starkes Bedürfnis, ihr Geld so weit wie möglich zu bringen.
Im Gegensatz dazu bieten Vermögensverwalter Dienstleistungen an, die hauptsächlich von vermögenden Privatpersonen (HNWIs) und vermögenden Privatpersonen (UHNWIs) benötigt werden, z. B. Kapitalgewinnplanung, Nachlassplanung und Risikomanagement.
Ein einfacher Weg, um über die Unterscheidung zwischen einem Finanzplaner und einem Vermögensverwalter nachzudenken, besteht darin, dass ein Vermögensverwalter buchstäblich Vermögen verwaltet, während ein Finanzplaner die Finanzen alltäglicher Kunden verwaltet, die versuchen, weiterzukommen.
Beide Karrieren ziehen talentierte junge Finanzfachleute von Spitzenhochschulen und Universitäten an, und jede Karriere hat Vor- und Nachteile. Finanzplanungsjobs sind beispielsweise häufiger, aber Vermögensverwaltungsjobs zahlen sich in der Regel mehr aus. Finanzplanungsfirmen riskieren eher einen Absolventen ohne Erfahrung, aber Vermögensverwaltungsfirmen bieten in der Regel bessere Arbeitszeiten und haben weniger Stress.
Bildung
Die meisten erfolgreichen Finanzplaner und Vermögensverwalter verfügen über mindestens einen Bachelor-Abschluss, und einer, der an einer hochrangigen Schule wie der University of Chicago oder einer der Ivy Leagues erworben wurde, bietet einen Wettbewerbsvorteil. Darüber hinaus stellen einzelne Unternehmen in jeder Branche Bildungsanforderungen für potenzielle Mitarbeiter und nicht für staatliche oder bundesstaatliche Genehmigungsbehörden. Viele Vermögensverwalter sind zugelassene Rechtsanwälte oder Wirtschaftsprüfer (Certified Public Accountants, CPA), auch wenn dies keine Anforderungen für den Beruf sind. Weniger Finanzplaner haben diese Bezeichnungen, aber sie schaden nie.
Aufstrebende Finanzplaner möchten eine CFP-Zertifizierung (Certified Financial Planner) erhalten. Dies erfordert das Bestehen einer umfassenden Prüfung, die sich mit Fachgebieten der Finanzplanung wie Immobilien, Portfoliomanagement und Steuerplanung befasst. Eine CFP-Bezeichnung ist eine große Bereicherung in Ihrem Lebenslauf, und wenn Sie sich selbstständig machen, lieben es Kunden, sie zu sehen.
Vermögensverwalter können auch mehrere Bezeichnungen verfolgen, um ihren Lebenslauf zu verbessern und den Kunden Vertrauen und Fachwissen zu vermitteln. Am prestigeträchtigsten ist wohl die Bezeichnung Chartered Wealth Manager (CWM). Bevor Sie nach dieser Bezeichnung suchen, müssen Sie über drei Jahre nachweisbare Erfahrung in der Branche verfügen.
Benötigte Fähigkeiten
Obwohl Sie aufgrund Ihrer mathematischen Fähigkeiten oder Ihres Könnens für die Märkte in Betracht ziehen könnten, ein Finanzplaner oder Vermögensverwalter zu werden, ist Ihre Verkaufsfähigkeit für Ihren Erfolg viel wichtiger. Als Anfänger ist es zweifelhaft, ob Ihr Arbeitgeber Ihnen Kunden zur Arbeit übergibt - insbesondere die Art von vermögenden Kunden, die Menschen in diesen Berufen reich machen. Ihre erste Aufgabe als Finanzplaner oder Vermögensverwalter ist es also, auf dem Bürgersteig Fuß zu fassen und Ihr Geschäftsbuch zu erstellen.
Abgesehen von der Verkaufsfähigkeit müssen Sie die Märkte lieben und rund um die Uhr mit ihnen Schritt halten, unabhängig davon, welchen Karriereweg Sie wählen. Finanzen sind schneller denn je, und Kunden fordern energiegeladene Finanzplaner und Vermögensverwalter, die stets auf dem neuesten Stand sind.
Einstiegsgehalt
Das Gehalt ist etwas falsch, da der Großteil des Einkommens aus einer der beiden Karrieren in Form von Provisionen gezahlt wird. Unternehmen bieten in der Regel kleine Grundgehälter an, um Sie durch die ersten Monate der Erstellung Ihres Geschäftsbuchs zu führen. Im Gegenzug werden Sie voraussichtlich die Verkaufsziele erreichen. Wenn Sie dazu nicht in der Lage sind, wird Ihr Arbeitgeber Sie wahrscheinlich nicht dafür bezahlen, einen Sitzplatz für lange Zeit zu wärmen.
Laut Glassdoor liegt das durchschnittliche Jahreseinkommen von Vermögensverwaltern ab 2018 bei rund 94.000 USD. Für Finanzplaner liegt der Durchschnitt bei 57.000 USD. Ein riesiger Datenumfang umfasst diese Durchschnittswerte, und je nach Leistung kann Ihr Einkommen viel höher oder viel niedriger sein.
Job Outlook
Nach Angaben des Bureau of Labour Statistics werden die Finanzberatungsstellen, in denen Finanzplanung und Vermögensverwaltung angesiedelt sind, zwischen 2016 und 2026 voraussichtlich um 14% zulegen. Dies entspricht einer Verdoppelung der Wachstumsaussichten von 7% für alle Berufe. Die Unterkategorie der Finanzplanung folgt tendenziell dem Trend der Finanzberatung insgesamt. Im Gegensatz dazu verzeichnet das Wealth Management ein explosives Wachstum, wenn die Wirtschaft boomt. In wirtschaftlich schlechten Zeiten geht es jedoch um mehr als die Finanzberatung insgesamt.
Work-Life-Balance
Sie können einige lange Arbeitsstunden als Finanzplaner oder Vermögensverwalter erwarten. Insbesondere junge Finanzplaner verbringen in den ersten Jahren ihrer Karriere viel Zeit mit der Kundenakquise. Allein der Verkaufsaspekt des Auftrags könnte 40 Stunden pro Woche überschreiten. Darüber hinaus müssen Sie Ihre Kunden weiterhin betreuen und den Markt verfolgen. Vermögensverwalter müssen auch Zeit für die Erstellung eines Geschäftsbuchs aufwenden. Da sie jedoch so viel Geld pro Kunde verwalten, ist ein kleinerer Kundenstamm erforderlich, um erfolgreich zu werden. Ein Vermögensverwalter hat im Durchschnitt eine bessere Vereinbarkeit von Beruf und Privatleben als ein Finanzplaner.
Welches zu wählen
Beide Karrieren erfordern die gleichen Fähigkeiten: Sie müssen verkaufen können, Sie müssen die Märkte lieben und es hilft, gut mit Zahlen umzugehen. Wenn Sie über einen robusten natürlichen Markt für HNWIs verfügen, möchten Sie sich möglicherweise der Vermögensverwaltung zuwenden, da Sie einen Vorteil haben, den nur wenige junge Experten genießen, und die Vermögensverwaltung die beste Gelegenheit bietet, ihn zu nutzen und schnell erfolgreich zu werden. Wenn Ihr natürlicher Markt nicht so robust ist, ist die Finanzplanung ein viel einfacheres Feld, in das Sie einsteigen können. Wenn Sie die schwierigen Anfangsjahre überstehen und ein umfangreiches Geschäftsbuch aufbauen, können Sie eine erfolgreiche Karriere genießen.
