Charles Schwab intelligente Portfolios überprüfen

Wichtig

Am 25. November 2019 gab Charles Schwab die Übernahme des Online-Brokers von TD Ameritrade bekannt. Die Transaktion selbst wird voraussichtlich in der zweiten Hälfte des Jahres 2020 abgeschlossen, und in der Zwischenzeit werden die beiden Unternehmen autonom operieren. Schwab geht davon aus, dass die Fusion seiner Plattformen und Dienste innerhalb von drei Jahren nach Abschluss des Vertrags stattfinden wird.

Charles Schwab startete sein Angebot für intelligente Portfolios im Jahr 2015 und sorgte mit seinem gebührenfreien Beratungsservice mit einer Mindestinvestition von 5.000 USD für Aufsehen. Anfang dieses Jahres startete das Unternehmen einen Premium-Service, der seinen Kunden uneingeschränkten Zugriff auf Einzelberatung von einem zertifizierten Finanzplaner ermöglicht, der einen personalisierten Aktionsplan für eine Einrichtungsgebühr von 300 USD plus eine monatliche Gebühr von 30 USD erstellen kann. Die Mindestinvestition für den Premium-Service beträgt 25.000 USD. Diese Überprüfung und unser Rating konzentrieren sich auf das Standardangebot, aber wir werden auch einige der Attribute des Premiumprodukts abdecken.

Der Service von Schwab umfasst ein Portfolio aus 53 Exchange Traded Funds (ETFs) in 20 Anlageklassen, darunter auch Rohstoffe. Nur wenige der anderen Robo-Advisories bieten Zugang zu einem Rohstoff-ETF. Ein Teil Ihres Portfolios, in der Regel 8% bis 10%, verbleibt in bar. Dies ist eine der Möglichkeiten, mit der Schwab Geld verdient, ohne eine Verwaltungsgebühr zu erheben. Die anderen Einnahmequellen des Unternehmens sind Managementgebühren, die auf die im Portfolio gehaltenen Schwab-ETFs und die Market Center, die ETF-Handelsaufträge ausführen, erhoben werden.

Mit dem Standardkonto haben Sie Zugang zu Anlagefachleuten, obwohl Sie kein fester Planer sind. Ihr Portfolio wird täglich überwacht und bei Bedarf neu gewichtet, um eventuelle Abweichungen von der idealen Asset-Allokation zu berücksichtigen. Das Angebot von Schwab ist solide, obwohl es nicht die Zielplanungshilfe gibt, die Sie bei einigen anderen Diensten wie Wealthfront erhalten würden, wenn Sie sich nicht für das Premium-Konto anmelden.

Vorteile

• Keine Verwaltungsgebühren

• Die Plattform enthält eine sehr benutzerfreundliche Website und App

• Ein normaler Kontoinhaber kann nach Erreichen des Mindestkontos auf die Prämienstufe wechseln

• Das Schulungsangebot und die Ressourcenbibliothek von Schwab stehen Kunden von Intelligent Portfolio zur Verfügung

Nachteile

• Das Portfolio wird erst aufgedeckt, wenn das Konto aufgeladen ist, und es kann nicht angepasst werden

• Die Plattform benötigt überdurchschnittlich hohe Kassenbestände

• Die Portfolio-Inhalte konzentrieren sich auf von Schwab verwaltete ETFs, die Gebühren für Schwab erheben

• Wenig Hilfe zur Zielplanung vorhanden

Wichtig

Abgesehen von dieser Überprüfung durch den Robo-Advisor von Charles Schwab Intelligent Portfolios haben wir auch die traditionellen Maklerdienste von Charles Schwab überprüft.

Kontoeinrichtung

2.6

Wenn Sie ein Konto eröffnen, gelangen Sie zuerst zu einer textintensiven Seite mit vielen Haftungsausschlüssen. Die meisten anderen Beratungsdienste bewahren das Kleingedruckte auf, bis Sie weiter im Prozess sind und sich ein bisschen mehr dafür einsetzen. Sie werden durch einen kurzen Fragebogen geführt, in dem Sie gefragt werden, wie viel Sie anfänglich einzahlen möchten und wie Sie dem Risiko gegenüber stehen. Wenn Sie bereits Schwab-Kunde sind, können Sie ganz einfach Bargeld von einem Ihrer Konten in den neuen Beratungsservice verschieben.

Sie können sowohl standardmäßige steuerpflichtige Konten als auch individuelle Altersvorsorgekonten (IRAs) eröffnen. Sie können auch Vertrauenskonten und Konten für Minderjährige eröffnen. Nur wenige der Robo-Advisories ermöglichen es Kunden, ein einheitliches Geschenk für Minderjährige (UGMA) zu eröffnen. Daher hat Schwab hier einen Vorteil für Eltern oder Erziehungsberechtigte, die ihren Kindern ein finanzielles Geschenk machen und gleichzeitig sicherstellen möchten, dass es umsichtig angelegt ist.

Nachdem Sie den Fragebogen ausgefüllt haben, wird Ihnen Ihre potenzielle Vermögensallokation angezeigt, nicht jedoch die tatsächlichen ETFs, aus denen Ihr Portfolio besteht. Darüber hinaus gibt es keine Anpassungsoptionen, die über die Anpassung Ihres Risikomaßes hinausgehen. Schwab empfiehlt, den Fragebogen jährlich zu wiederholen, um sicherzustellen, dass Ihr Portfolio Ihren Zielen, Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Anlagehorizont entspricht.

Ziele setzen

3.9

Ein Problem bei einer Plattform, bei der Sie gebeten werden, dem Portfolio, aus dem es besteht, viel Vertrauen zu schenken, ist, dass neben einer begrenzten Suche nach College-Ausgaben nicht viele Tools zur Zielsetzung verfügbar sind. Sobald Sie jedoch Ihr eigenes Ziel definiert haben, können Sie den Plan mithilfe der Was-wäre-wenn-Analyse auf Stress prüfen, indem Sie Ihr Rentenalter oder Ihre monatlichen Ersparnisse ändern. Sie können auch die möglichen Auswirkungen von Änderungen der Marktrenditen untersuchen. Das in die Website und die mobile App integrierte Dashboard gibt Ihnen einen schnellen Überblick über Ihre bisherige Leistung.

Für das Premium-Produkt gibt es zusätzliche Zielsetzungsfunktionen, einschließlich des uneingeschränkten Zugriffs auf Finanzplaner. Es wäre schön, mehr Optionen für alle Konten zu sehen, die über die Grundlagen hinausgehen. Die Analysefunktionen und -tools lassen darauf schließen, dass die Logik bereits vorhanden ist, um interessierten Kunden mehr Details bereitzustellen und ein zielgerichteteres Portfolio zu erhalten.

Konto-Dienstleistungen

3.5

Charles Schwab Intelligent Portfolios bietet einige interessante Kontodienstleistungen an. Tax Loss Harvesting ist für Kunden mit einem Intelligent Portfolios-Konto von mehr als 50.000 US-Dollar verfügbar und sie müssen sich für den Service registrieren, um dies zu ermöglichen. Das Tax Loss Harvesting wird vom Algorithmus in Verbindung mit dem regelmäßigen Portfolio-Rebalancing durchgeführt. Grundsätzlich identifiziert das Programm Wertpapiere, die mit Verlust verkauft und durch ähnliche Wertpapiere ersetzt werden sollen, die den gleichen Portfolioanforderungen entsprechen. Das Programm ist so konzipiert, dass es den Waschverkaufsregeln entspricht.

Schwab-Kunden können auch über ein Cash-Management-Konto verfügen, das Scheck- und Debitkarten anbietet. Beachten Sie, dass keine Marge verfügbar ist und Sie keine Kredite für Ihr Portfolio aufnehmen können. Die auf Bargeld gezahlten Zinsen betragen 0, 7%. Wenn Sie einzelne Aktien oder ETFs handeln möchten, können Sie ein separates Brokerage-Konto eröffnen.

Portfolio-Inhalte

1.9

Charles Schwab Intelligent Portfolios bestehen aus ETFs, von denen die meisten von Schwab verwaltet werden. Schwab bietet keine sozial verantwortliche Portfoliooption oder andere Anpassungsmöglichkeiten an, die über die Anpassung eines Portfolios an Ihre Risikotoleranz und die festgelegten Ziele hinausgehen. Das Interessante an intelligenten Portfolios ist, dass die Anlageklassen über Aktien und Anleihen hinaus auch Immobilienfonds, hochrentierliche Unternehmensanleihen und Edelmetalle umfassen. Die Einbeziehung dieser risikoreicheren Anlageklassen verbessert tatsächlich die echte Marktdiversifikation der intelligenten Portfolios.

Portfolio-Management

4

Wie in den Kontodiensten erwähnt, werden die intelligenten Portfolios durch einen Algorithmus ausgeglichen, der die steuerlichen Auswirkungen berücksichtigt. Eine Portfolio-Neuverteilung wird immer dann ausgelöst, wenn die Asset-Allokation von ihrer definierten Allokation abweicht. Dies kann jederzeit in Abhängigkeit von Einzahlungen, Auszahlungen und Marktaktivitäten geschehen. Konten werden täglich auf Drift überwacht.

Benutzererfahrung

4.5

Mobile Erfahrung

Alle auf dem Desktop gefundenen Funktionen sind auf dem mobilen Gerät aktiviert. Das Layout verwendet Kacheln auf einem Mobiltelefon, und die Tablet-Version ähnelt stark der Desktop-Site. Die visuellen Elemente sind klar und aufgeräumt, sodass Anleger mit minimalem Suchaufwand schnell und einfach mit ihrem Geld einchecken können.

Desktop-Erfahrung

Sobald Sie diese erste Seite mit vielen Texten hinter sich haben, ist der Workflow reibungslos und die folgenden Schritte sind logisch organisiert. Es gibt Visualisierungen, mit denen Sie Ihr Portfolio zusammenfassen und klare, übersichtliche Menüs anzeigen können, um Sie durch die gewünschten Aktionen zu führen.

Kundendienst

4.8

Es ist ein Online-Chat verfügbar, und Sie können jederzeit einen Termin für ein persönliches Gespräch mit einem Finanzberater vereinbaren. Kunden des Premium-Produkts haben zusätzlichen Zugang zu Finanzberatern. Technischer Support ist rund um die Uhr verfügbar.

Bildung & Sicherheit

4.8

Wie von einem etablierten Spieler erwartet, verfügt Schwab über robuste Ressourcen und Sicherheit. Intelligent Portfolio-Kunden können die zahlreichen verfügbaren Inhalte nutzen, darunter Videos, Online-Artikel, Podcasts (Choiceology und Financial Decoder), das OnInvesting-Magazin, Live-Webcasts und Sonderveranstaltungen, Marktaktualisierungen und den Investing Insights-Blog. Benutzer können sich mit einem Fingerabdruck oder einer Gesichts-ID bei mobilen Apps anmelden, und die Website verwendet hohe Sicherheit.

Provisionen & Gebühren

5

Gebühren sind natürlich ein Bereich, in dem Charles Schwab Intelligent Portfolio glänzt.

• Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 5.000 USD: 0 USD (Premium nicht verfügbar) Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 25.000 USD: 0 USD (Premium 30 USD / Monat plus 300 USD Setup) Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 100.000 USD: 0 USD (Premium 30 USD / Monat plus 300 USD Setup)

Offensichtlich ist Schwab in der Lage, Gebühren zu streichen, da einige der angebotenen ETFs enthalten sein werden. Wie alle ETF-Gebühren sind diese jedoch relativ gering, und die ETFs von Schwab können sich gegenüber dem Rest der Branche gut behaupten. Einige werden argumentieren, dass dies ein weniger transparenter Weg ist, Gebühren zu erheben, aber es ist definitiv ein klares Unterscheidungsmerkmal für Schwab, unabhängig davon.

Passen Schwab Intelligent Portfolios zu Ihnen?

Wenn Sie äußerst kostenbewusst und gegen die Zahlung von Verwaltungsgebühren allergisch sind, ist der kostenlose, volldigitale Beratungsservice, der mit dem Standardplan angeboten wird, ein solides Angebot. Auch wenn Sie bereits ein Schwab-Kunde sind, ist der Einstieg denkbar einfach. Grundsätzlich bietet Schwab ein Portfolio an, in das Sie den größten Teil des Jahres investieren und das Sie vergessen können. Sie kümmern sich um die Umverteilung, das Steuermanöver und alles andere.

Natürlich legen sie auch das Portfolio für Sie fest und Ihr Einfluss beschränkt sich auf die Umfrage. Das heißt, wenn Sie ein vollständig anpassbares Portfolio mit der Option wünschen, Ihre ausgewählten Aktien hinzuzufügen, müssen Sie wahrscheinlich außerhalb der Robo-Advisories nachsehen und bereit sein, weitere Gebühren zu verlangen.

Methodik

Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.

Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.

Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.