Wenn Sie wie die meisten Leute sind, die eine Hypothek abbezahlen oder ein Haus kaufen oder verkaufen möchten, achten Sie wahrscheinlich darauf, wohin die Hypothekenzinsen gehen. Berücksichtigen Sie die folgenden Strategien, wenn Sie sich für den Kauf, Verkauf oder die Refinanzierung entscheiden, wenn die Zinssätze gleich bleiben, steigen oder fallen.
Wenn die Zinssätze stabil bleiben
Die durchschnittlichen Zinssätze für Hypotheken sind seit mehreren Jahren auf historischen Tiefstständen, was Sie in die Lage versetzt, ein Haus zu kaufen oder zu verkaufen. Ihre Kaufkraft, dh wie viel Haus Sie sich leisten können, ist historisch gesehen stark. Dies setzt voraus, dass Ihr Kredit gut ist und Sie sich für ein zinsgünstiges Darlehen qualifizieren.
Die Zinssätze für 30-jährige Festhypotheken bewegen sich um 4, 5%. Dies ist ein Anstieg, nachdem sie Ende 2012 ein Rekordtief von 3, 3%, in den Jahren vor der Rezession jedoch deutlich unter 6%, erreicht hatten.
Die historisch niedrigen Zinsen der letzten Jahre haben auch dazu beigetragen, dass sich der Immobilienmarkt erholte, wenn auch nur langsam, seit die Finanzmärkte im Jahr 2007 zusammenbrachen. Dies sind gute Nachrichten für Verkäufer, von denen viele gesehen haben, wie sich die Immobilienpreise von den Tiefständen der Rezession erholten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Hypotheken: Festzins vs. Anpassbarer Zinssatz .)
Wenn die Kurse fallen
Nach Jahren historischer Tiefstände sind die Hypothekenzinsen gestiegen. Theoretisch könnten sie irgendwann wieder untergehen. Wenn ja, gilt das oben Gesagte immer noch.
Berücksichtigen Sie bei der Refinanzierung immer Ihre besonderen Umstände. Berücksichtigen Sie die Abschlusskosten und wie lange es dauern wird, die Kostenvorteile zu realisieren. Wie lange planen Sie beispielsweise, vor dem Verkauf bei Ihnen zu Hause zu wohnen? Werden Sie die Gewinnschwelle erreichen, bevor Sie den Verkauf planen? Je größer die ausstehende Hypothek ist, desto stärker können sich niedrigere Zinssätze auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirken. (Weitere Informationen finden Sie unter: Hypothek mit festem oder variablem Zinssatz: Was ist im Moment besser? )
Und natürlich bedeuten niedrigere Preise, dass Sie sich mehr Haus leisten können - und mehr Leute können sich Ihr Haus leisten -, so dass es ein guter Zeitpunkt sein kann, ein Haus zu kaufen oder zu verkaufen.
Steigende Raten
Wenn die Zinsen steigen und Sie eine niedrig verzinsliche Hypothek mit festem Zinssatz haben und nicht verkaufen oder kaufen möchten, können Sie den Kurs gerne beibehalten und nachts gut schlafen. Wenn Sie jedoch ein größeres Eigenheim benötigen oder umziehen müssen, sollten Sie die langfristige Ansicht berücksichtigen, dass die Eigenheimwerte in der Vergangenheit mit der Inflation Schritt gehalten haben. Darüber hinaus bleiben Ihre Hypothekenzahlungen für ein festverzinsliches Darlehen mit steigender Inflation gleich. (Weitere Informationen finden Sie unter: So kaufen Sie Hypothekenzinsen ein .)
Bedenken Sie auch, dass die Durchschnittspreise für Eigenheime nach der Rezession gestiegen sind. Wenn der Wert Ihres Eigenheims gestiegen ist, ist auch Ihr Eigenkapital gestiegen. Eigenkapital ist der Betrag Ihres Eigenheims abzüglich des ausstehenden Kreditsaldos. (Weitere Informationen finden Sie unter: Sollten Sie Ihre Hypothek refinanzieren, wenn die Zinssätze steigen? )
Ein Wertzuwachs von 10% bei einem Haus mit 300.000 USD bedeutet, dass Sie beim Verkauf 30.000 USD mehr in Ihrer Tasche haben. Dies kann dazu beitragen, eine größere Anzahlung beim Kauf Ihres nächsten Eigenheims zu leisten und höhere Zinssätze durch eine Senkung Ihrer monatlichen Zahlung auszugleichen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Gute Hypothekenzinsen? Sichern Sie sich! )
Ein steigendes Zinsumfeld ist zwar nicht ideal zum Kaufen und Verkaufen, aber wenn es mit mehr Eigenkapital einhergeht, kann dieses zusätzliche Geld dazu beitragen, die Auswirkungen höherer Zinssätze auszugleichen.
Die Quintessenz
Es besteht Einigkeit darüber, dass die Zinssätze im Jahr 2018 und darüber hinaus weiter steigen werden, da die Federal Reserve ihren Leitzins regelmäßig erhöht hat und dies voraussichtlich auch weiterhin tun wird. Das heißt, angehende Eigenheimkäufer sollten überlegen, jetzt zu handeln. Natürlich besteht immer die Möglichkeit, dass die Zinsen in Zukunft sinken. Wenn dies der Fall ist, sollten Käufer bereit sein, von eventuellen Einbrüchen zu profitieren.
Da die Zinssätze immer noch relativ niedrig sind, sollten Hausbesitzer mit älteren Hypotheken, die noch keine Refinanzierung vorgenommen haben, überlegen, ob dies sinnvoll ist, um niedrigere monatliche Zahlungen sicherzustellen. Und Hausbesitzer mit ARM sollten keine Zeit damit verschwenden, zu überlegen, ob sie zu einem festen Darlehen wechseln sollten. Wie immer sollten die Abschlusskosten und Ihr eigener Zeitrahmen (wie lange planen Sie, in Ihrem derzeitigen Zuhause zu bleiben?) Berücksichtigt werden.
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