Das Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) ist das primäre Clearinghaus in den USA für große Bankgeschäfte. Ab 2015 wickelt CHIPS mehr als 250.000 Trades pro Tag ab, die einen Wert von über 1, 5 Billionen US-Dollar sowohl für Inlands- als auch für grenzüberschreitende Transaktionen haben. CHIPS und der Fedwire Funds Service der Federal Reserve Bank bilden zusammen das primäre Netzwerk in den USA für inländische und ausländische Großtransaktionen in US-Dollar.
Aufschlüsselung des Clearing House Interbank Payments System
Das Clearing House Interbank Payments System unterscheidet sich in mehreren Punkten vom Fedwire-Transaktionsservice. In erster Linie ist es billiger als der Fedwire-Dienst, wenn auch nicht so schnell, und die Dollarbeträge, die für die Nutzung dieses Dienstes erforderlich sind, sind niedriger. CHIPS ist die Hauptabwicklungsstelle für große Transaktionen. Die durchschnittliche Transaktion, bei der CHIPS verwendet wird, liegt bei über 3.000.000 USD.
CHIPS fungiert als Netting-Engine, bei der Zahlungen zwischen Parteien gegeneinander verrechnet werden, anstatt den vollen Dollar-Wert beider zu sendender Geschäfte zu berechnen. Von 9 bis 17 Uhr ET. Banken senden und empfangen Zahlungen. In dieser Zeit verrechnet und gibt CHIPS Zahlungen frei. Von 17.00 bis 17.15 Uhr beseitigt das CHIPS-System Kreditlimits und gibt ungelöste Zahlungen frei und verrechnet sie. Bis 17:15 Uhr gibt CHIPS alle verbleibenden Zahlungen frei und sendet Zahlungsaufträge über Fedwire an die Banken.
Funktionsweise des Interbank-Zahlungssystems der Clearingstelle
Die Abwicklung von Geldtransfers erfolgt in zwei Schritten: Clearing und Abrechnung. Clearing ist die Übertragung und Bestätigung von Informationen zwischen dem Zahler (sendendes Finanzinstitut) und dem Zahlungsempfänger (empfangendes Finanzinstitut). Die Abrechnung ist der tatsächliche Geldtransfer zwischen dem Finanzinstitut des Zahlers und dem Finanzinstitut des Zahlungsempfängers. Durch die Abrechnung wird die Verpflichtung des Zahlers gegenüber dem Zahlungsempfänger in Bezug auf den Zahlungsauftrag erfüllt. Die endgültige Abrechnung ist unwiderruflich und bedingungslos. Die Endgültigkeit der Zahlung richtet sich nach den Regeln dieses Systems und dem anwendbaren Recht.
Zahlungsnachrichten können im Allgemeinen Überweisungen oder Lastschriften sein. Bei den meisten großvolumigen Überweisungssystemen handelt es sich um Überweisungssysteme, bei denen sowohl Zahlungsnachrichten als auch Geldbeträge vom Zahler-Finanzinstitut zum Zahlungsempfänger-Finanzinstitut übertragen werden. Ein Institut sendet eine Zahlungsanweisung (eine Nachricht, die die Überweisung von Geldern an den Zahlungsempfänger anfordert), um eine Überweisung einzuleiten. Typischerweise umfassen die Betriebsabläufe von Zahlungssystemen mit großem Wert Identifizierungs-, Abstimmungs- und Bestätigungsverfahren, die zur Verarbeitung der Zahlungsaufträge erforderlich sind. In einigen Systemen können Finanzinstitute Verträge mit einem oder mehreren Dritten abschließen, um die Durchführung von Clearing- und Abrechnungsaktivitäten zu unterstützen.
Der rechtliche Rahmen für Institute, die Zahlungsdienste anbieten, ist komplex. Es gibt Regeln für Zahlungen mit großem Wert, die sich von Massenzahlungen unterscheiden. Großvolumige Überweisungssysteme unterscheiden sich von elektronischen Überweisungssystemen für Privatkunden (EFT), die im Allgemeinen ein großes Volumen von geringwertigen Zahlungen abwickeln, einschließlich automatisierter Verrechnungsstellen (ACH) sowie Debit- und Kreditkartentransaktionen am Verkaufsort.
