Was ist eine Convenience-Gebühr?
Eine Convenience-Gebühr ist eine Gebühr, die vom Zahlungsempfänger erhoben wird, wenn ein Verbraucher mit einer elektronischen Zahlungskarte statt mit Bargeld, Scheck oder ACH-Überweisung (Automated Clearing House) bezahlt. Convenience-Gebühren können ein fester Dollarbetrag oder ein Prozentsatz des Transaktionsbetrags sein (normalerweise 2% bis 3%) und müssen dem Verbraucher im Voraus mitgeteilt werden. Zu den Zahlungsarten, bei denen der Zahlungsempfänger in der Regel eine Convenience-Gebühr erhebt, gehören Hypothekenzahlungen, Grundsteuerzahlungen, Studiengebühren und Steuern.
Convenience-Gebühren erklärt
Convenience-Gebühren können dem Zahlungsempfänger helfen, einen Teil der durch die elektronische Zahlungsabwicklung entstehenden Kosten zu decken. Händler berücksichtigen in der Regel die Bearbeitungsgebühren als Aufwand und betrachten sie als Marketingkosten, die dazu beitragen, mehr Kunden in ihr Geschäft zu bringen. Daher verlangen die meisten Händler in der Regel keine Convenience-Gebühr. Convenience-Gebühren werden durch staatliche Gesetze und auch durch Netzwerkprozessoren geregelt, was ihre Verwendung weiter einschränkt, da sie in einigen Bundesstaaten oder gemäß bestimmten Vertragsvereinbarungen illegal sein können.
Anfallende Convenience-Gebühren
In der Regel fallen für einen Zahlungspflichtigen Gebühren für Ratenzahlungen oder nicht standardmäßige Transaktionen wie Hypothekenzahlungen, Grundsteuerzahlungen, Studiengebühren und Steuern an.
Angenommen, Sie möchten den IRS mit Kreditkarte bezahlen. Das IRS akzeptiert Kreditkartenzahlungen über mehrere verschiedene Zahlungsverarbeitungsunternehmen, für die jeweils Gebühren erhoben werden. Man könnte 1, 88% mit einem Minimum von 2, 75 $ berechnen, während ein anderer 2, 35% mit einem Minimum von 3, 50 $ berechnen könnte. Wenn Sie also IRS 2.000 senden müssen und mit Kreditkarte bezahlen möchten, müssen Sie möglicherweise eine Convenience-Gebühr von 0, 0188 × 2.000 USD = 37, 60 USD entrichten.
Convenience Fee Regulations
Es kann vorkommen, dass es einigen Menschen nichts ausmacht, eine Zusatzgebühr für die Verwendung einer elektronischen Zahlungskarte für die Zahlung zu zahlen. Diese Praxis ist jedoch sowohl durch die Landesgesetzgebung als auch durch Kartennetze geregelt. Als reguliertes Gesetz müssen die Zahlungsempfänger vorsichtig sein, wenn sie für Kunden Convenience-Gebühren erheben, und Convenience-Gebühren werden von den Händlern häufig nicht erhoben.
In 10 Bundesstaaten, darunter Kalifornien, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma und Texas, sind die Gebühren für den Kauf von Waren verboten. Staaten, die es ihnen erlauben, den Händlern die Möglichkeit zu geben, ihre eigenen Convenience-Gebühren mit Obergrenzen von normalerweise ungefähr 4% festzulegen.
Die Erhebung einer Convenience-Gebühr ist für einen Händler von Vorteil, da hierdurch die mit den Transaktionsgebühren verbundenen Kosten und die Kosten der Bank, die den Händler erwirbt, gedeckt werden können. Wenn ein Händler elektronische Zahlungen zulässt, muss er eine Partnerschaft mit einer Händler-Acquiring-Bank eingehen, um die Zahlungen zu erleichtern. Hierbei handelt es sich um monatliche Gebühren und Transaktionsgebühren, die von der den Händler erwerbenden Bank erhoben werden, sowie um Transaktionsgebühren, die von den Zahlungsabwicklern erhoben werden.
Durch die Erhebung einer Convenience-Gebühr können einige der Kosten für die elektronische Zahlungsabwicklung gedeckt werden. Die Zahlungsempfänger müssen jedoch auch die Vertragsbedingungen beachten. In einigen Marken-Kartenverarbeitungsnetzen können keine Convenience-Gebühren erhoben werden. Wenn Convenience-Gebühren von einem Verarbeitungsnetzwerk nicht zugelassen werden, wird dies in der Vereinbarung des Verarbeiters mit der Händler-Acquiring-Bank angegeben, die die Convenience-Gebührenkonditionen über detaillierte Händlerkontovereinbarungen an die Händler weitergibt.
