Was ist eine Kooperationsklausel?
Eine Kooperationsklausel ist eine Passage in einem Versicherungsvertrag, nach der der Versicherungsnehmer im Versicherungsfall mit dem Versicherer zusammenarbeiten muss. Im Rahmen dieser Vereinbarung muss der Versicherungsnehmer an jeder Untersuchung des Versicherungsanspruchs teilnehmen und dazu beitragen. Diese Schadenaktivität unterscheidet sich von einer normalen Schadenaktivität, bei der der Versicherte nicht direkt mit der Aufdeckung relevanter Informationen befasst ist. Diese Klausel wird auch als Hilfs- und Kooperationsbestimmung für die Politik bezeichnet.
Die Kooperationsklausel hilft dem Versicherungsunternehmen, zusätzliche Informationen über die Art der Umstände zu erhalten, die hinter dem Schaden stehen. In einigen Fällen verfügt der Versicherte möglicherweise über detaillierte Informationen zu Ereignissen vor, während und nach dem Eintritt eines versicherten Ereignisses. Darüber hinaus ist die Vereinbarung hilfreich, um die Bearbeitung von Antragsunterlagen zu beschleunigen, da Informationen vom Versicherungsnehmer schnell verfügbar sind und häufig zu einer raschen Lösung führen.
Wenn ein Versicherter die Mitarbeit verweigert, kann dies dazu führen, dass der zukünftige Versicherungsschutz verweigert wird.
Kooperationsklausel erklärt
Im Allgemeinen wird ein Versicherer Policen für Tausende von Personen in einem weiten geografischen Gebiet abschließen. Da sie weite Gebiete abdecken, ist es unwahrscheinlich, dass das Unternehmen die genauen Alltagsaktivitäten des Versicherten kennt. Es ist sogar noch unwahrscheinlicher, dass sie von Minute zu Minute wissen, was sich in den Augenblicken oder Tagen abspielte, die zu dem abgedeckten Ereignis führten.
Dieses Rätsel kann die Versicherungsgesellschaft benachteiligen, da sie versucht, Informationen zusammenzustellen, anhand derer sie feststellen kann, ob der Anspruch berechtigt ist. Mangelnde Transparenz ist der Hauptgrund, warum Versicherungsverträge Bestimmungen wie die Kooperationsklausel enthalten. Gemäß dieser Vereinbarung ist der Versicherungsnehmer gesetzlich verpflichtet, Informationen über Ereignisse und Maßnahmen vor, während und nach dem gedeckten Vorfall bereitzustellen.
Anforderungen an die Versicherungsnehmer
Während der Versicherte den Versicherer bei Ermittlungen unterstützen muss, bedeutet dies nicht unbedingt, dass der Versicherungsnehmer vor Gericht erscheinen oder umfangreiche Nachforschungen anstellen und Informationen sammeln muss. Abhängig von der Police und der Höhe des Schadens kann der Versicherte nur telefonisch, per E-Mail oder per Videokonferenz mit dem Versicherer sprechen, um seine Informationen zu den Ereignissen und Aktionen zu präsentieren. In den meisten Fällen genügt eine mündliche Nachzählung. Möglicherweise muss der Versicherungsnehmer jedoch auch bestimmte Punkte überprüfen, z. B. das Aufbewahren von Kopien von Belegen oder sonstige schriftliche Mitteilungen.
Einige Kooperationsklauseln können eine zusätzliche detaillierte Sprache enthalten. Diese Angaben können den Grad der Mitarbeit festlegen, den der Versicherte während einer Untersuchung leisten muss, und die Zeitspanne, die er möglicherweise benötigt, um zu helfen. Es versteht sich von selbst, dass der Versicherungsnehmer in all seinen Aussagen absolut wahrheitsgetreu sein muss.
Die Notwendigkeit von Kooperationsklauseln
Kooperationsklauseln gelten als wesentlicher Bestandteil eines Versicherungsvertrages. Selbstverständlich benötigt der Versicherer alle verfügbaren Informationen, um einen betrügerischen Versicherungsanspruch nicht abzudecken. Wenn Versicherer fälschlicherweise eingereichte Anträge bezahlen, erhöhen sich die Kosten für den Versicherungsschutz für alle Mitglieder der Community. Betrügerische Forderungen verzerren das versicherungsmathematische Risiko, mit dem die Prämien für alle Antragsteller ermittelt werden.
Wenn der Versicherte sich gegen eine Mitarbeit entscheidet, kann er seine Anspruchsberechtigung verlieren. Sollte ein Gericht außerdem feststellen, dass der Versicherte Informationen zurückhält oder nicht nach Treu und Glauben handelt, kann er dem Versicherer die Geltendmachung einer Vertragsverletzung gestatten. In einigen Fällen kann es vorkommen, dass der nicht wahrheitsgemäße Versicherungsnehmer zusätzlich zum Verlust seines Versicherungsschutzes Gerichtskosten zahlt.
Die zentralen Thesen
- Eine Kooperationsklausel in einem Versicherungsvertrag verpflichtet den Versicherungsnehmer, dem Versicherer bei einem Schadenfall zu helfen. Der Versicherungsnehmer muss sich an der Schadenuntersuchung beteiligen, indem er detaillierte Informationen bereitstellt Ermitteln Sie daher einfacher, ob ein Anspruch ausgezahlt werden soll. Der Versicherungsnehmer muss selten persönlich erscheinen, um Informationen bereitzustellen, und kann dies stattdessen über das Telefon, per E-Mail oder per Videokonferenz tun.
Beispiel aus der realen Welt
In einem kürzlich von Business Insurance gemeldeten Fall erwies sich die Aufnahme einer Kooperationsklausel als entscheidend für die Feststellung der Immunität des Anwalts und führte zur Abweisung einer Klage.
In dem Fall reichte eine Familie eine Klage gegen Dorel Juvenile Group Inc. wegen einer Fehlfunktion des Autositzes ein, die zu schweren Verletzungen ihres Kindes führte. Die Jury entschied zugunsten der Eltern und vergab Schadensersatz in Millionenhöhe.
Dorel war für bis zu 6 Millionen US-Dollar selbstversichert und hatte von Ironshore Inc. eine Selbstbehaltsversicherung abgeschlossen, die eine zusätzliche Deckung von 25 Millionen US-Dollar vorsah. Ironshores Vertrag mit Dorel enthielt eine Unterstützungs- und Kooperationsklausel, die besagte, dass Ironshore sich zur Verteidigung jeglicher Ansprüche mit Dorel zusammenschließen durfte. Im Gegenzug musste Dorel kooperieren, wenn Ironshore von seinem Recht Gebrauch machte und von Dorel verlangte, umgehend Informationen im Zusammenhang mit Rechtsstreitigkeiten zur Verfügung zu stellen.
Während der Klage der Eltern engagierte Dorel auch Schiff Hardin, einen externen Anwalt. Ironside hatte keinen externen Anwalt, aber Schiff Hardin teilte ihnen immer noch Informationen mit. Der Fall endete, und eine Jury entschied zugunsten der verletzten Familie, die sowohl Schadensersatz als auch beispielhaften Schadenersatz in Millionenhöhe gewährte.
Nach dem Urteil stellte Ironside zum ersten Mal einen Anwalt ein und verhandelte durch Vermittlung mit der Familie über eine Einigung, die die Bedingungen von Ironshore erfüllte. Die Firma verklagte daraufhin Schiff Hardin, indem sie unter anderem geltend machte, sie habe fahrlässig gegen die Bestimmungen der Dorel-Klausel über Unterstützung und Zusammenarbeit verstoßen.
Schiff Hardin beantragte die Abweisung des Falls durch Immunität des Anwalts, ein Bezirksgericht entschied jedoch gegen die Firma und lehnte die Bewilligung der Abweisung ab. Das 5. US-Berufungsgericht in New Orleans hob das Urteil des Untergerichts jedoch auf und wies den Fall mit der Begründung ab, die Immunität des Anwalts sei auf Schiff Hardin anwendbar.
