Was ist eine geleaste Bankgarantie?
Eine geleaste Bankgarantie ist eine Bankgarantie, die gegen eine bestimmte Gebühr an einen Dritten geleast wird. Die ausstellende Bank wird die Kreditwürdigkeit des Kunden sorgfältig prüfen, um die Bankgarantie abzusichern. Anschließend wird dem Kunden eine Garantie für einen festgelegten Geldbetrag und über einen festgelegten Zeitraum (in der Regel weniger als zwei Jahre) gewährt.
Die ausstellende Bank sendet die Garantie an die Hauptbank des Kreditnehmers, und die ausstellende Bank tritt dann bis zur Höhe des garantierten Betrags als Unterstützer für die dem Kreditnehmer entstandenen Schulden ein.
Gemietete Bankgarantie erklärt
Geleaste Bankgarantien sind in der Regel sehr teuer. Die Gebühren können jährlich bis zu 15% des Garantiebetrags betragen. Die Gebühr besteht in der Regel aus einer anfänglichen Einrichtungsgebühr und einer jährlichen Gebühr, die beide einen Prozentsatz des Dollarbetrags ausmachen, den die ausstellende Bank "garantiert" (oder deckt), falls das Unternehmen nicht in der Lage ist, seine Schulden unverzüglich zu begleichen.
Kleinere Unternehmen nutzen diese Option in der Regel nur zur finanziellen Absicherung (insbesondere diejenigen, die dringend ihre Geschäftstätigkeit ausbauen und / oder ein bestimmtes Projekt finanzieren möchten). Diese Unternehmen haben in der Regel andere Möglichkeiten ausgeschöpft, um Finanzmittel aufzunehmen oder ein Akkreditiv von ihrer eigenen Bank zu erhalten.
Geleaste Bankgarantie und Feststellung der Kreditwürdigkeit
Um festzustellen, ob ein Kreditnehmer eine geleaste Bankgarantie verdient, werden viele Banken eine Kreditanalyse durchführen. Die Kreditanalysen konzentrieren sich auf die Fähigkeit des Unternehmens, seine Schuldenverpflichtungen zu erfüllen, wobei das Ausfallrisiko im Mittelpunkt steht. Die Kreditgeber werden im Allgemeinen die fünf Cs durcharbeiten, um das Kreditrisiko zu bestimmen: die Bonität des Antragstellers, die Fähigkeit zur Rückzahlung, sein Kapital, die Darlehensbedingungen und die damit verbundenen Sicherheiten. Diese Form der Due Diligence kann sich auf Liquiditäts- und Solvabilitätskennzahlen beziehen. Die Liquidität misst die Leichtigkeit, mit der eine Person oder ein Unternehmen ihren finanziellen Verpflichtungen mit den ihnen zur Verfügung stehenden kurzfristigen Vermögenswerten nachkommen kann, während die Zahlungsfähigkeit die Fähigkeit misst, langfristige Schulden zurückzuzahlen. Bestimmte Liquiditätskennzahlen, anhand derer ein Kreditanalyst die kurzfristige Vitalität bestimmen kann, sind die aktuelle Kennzahl, die schnelle Kennzahl oder der Säuretest sowie die Liquiditätskennzahl. Solvabilitätskennzahlen können den Zinsdeckungsgrad zur Folge haben.
Weltmarkt für geleaste Bankgarantien
Viele der weltweit führenden Banken werden Bankgarantien in der Regel mit einem Mindestbetrag von 5 bis 10 Millionen US-Dollar bis zu 10 Milliarden US-Dollar und mehr leasen.
