Was sind Kerneinlagen?
Unter Kerneinlagen sind Einlagen zu verstehen, die eine stabile Einnahmequelle für kreditgebende Banken darstellen. Solche Einlagen können unterschiedlicher Natur sein und Termineinlagen mit geringer Stückelung, Zahlungskonten sowie Girokonten umfassen. Kerneinlagen werden auf dem natürlichen demografischen Markt einer Bank getätigt und bieten Finanzinstituten zahlreiche Vorteile, einschließlich vorhersehbarer Kosten und zuverlässiger Maßstäbe für die Kundenbindung. Kerneinlagen werden in Verbindung mit vermittelten Einlagen zur Kapitalerhöhung eingesetzt.
Die zentralen Thesen
- Kerneinlagen sind Einlagen mit kleinen Sparkonten, Zahlungskonten und Girokonten. Diese Einlagen bieten Vorteile wie vorhersehbare Kosten und Messgrößen für die Kundenbindung. Banken können verschiedene Methoden anwenden, z. B. auf die geografische Region zugeschnittenes Marketing in lokalen Gemeinden ihre Kerneinlagenfinanzierungsbeträge zu erhöhen.
Grundlegendes zu Einlagen
Kerneinlagen werden von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) in Höhe von bis zu 250.000 USD versichert. Zusätzlich zu den oben genannten Vorteilen sind Kerneinlagen im Allgemeinen weniger anfällig für Änderungen der kurzfristigen Zinssätze als Einlagenzertifikate (CD) oder Geldmarktkonten. Finanzinstitute erhöhen ihre CD-Sätze normalerweise als Reaktion auf einen Zinsanstieg der US-Notenbank. Die Verbraucher werden nach höheren Raten für CDs Ausschau halten, da sie dadurch ihre Ersparnisse möglicherweise rasch aufbessern können. Wenn einige Banken die CD-Sätze im Einklang mit der Bundespolitik erhöhen, können andere motiviert werden, dem Beispiel zu folgen, und sie erhöhen ebenfalls ihre eigenen CD-Sätze.
Methoden zur Erhöhung der Kerneinlagen
Banken können ihre Kerneinlagen mit lokalen Marketingkampagnen und Kundenanreizprogrammen erhöhen. Darüber hinaus können bestehende Einlagenkunden zu starken Quellen für Cross-Selling-Möglichkeiten werden. Der Vorgang des Aufbaus von Kerndepots ähnelt dem Umsatzwachstum im selben Geschäft, da beide Umsatzsteigerungen organischer Natur sind. Folglich werden Kerneinlagen als wesentlicher Bestandteil für Retailbanken angesehen, die sonst Schwierigkeiten haben könnten, ohne sie über Wasser zu bleiben.
Es gibt viele Methoden zur Stimulierung von Kernablagerungen. Diese beinhalten:
- Mehr Komfort durch verbesserten Zugang zu Geldautomaten-Netzwerken. Aufbau zusätzlicher Bankfilialen. Ausbau der Onlinedienste. Steigerung des Kundendienstes per Telefon. Angebot maßgeschneiderter Dienstleistungen. Preisgünstige Produkte und Dienstleistungen, einschließlich Kreditkarten und Überweisungen. Im Allgemeinen erstklassige Bankerfahrungen.
Kerneinlagen und kumulierte Zinszahlungen
Eine verhandelbare Bestellung eines Auszahlungskontos (NOW) ist ein verzinsliches Bankkonto. Im Allgemeinen können Geschäftsbanken, Gegenseitigkeitssparkassen und Sparkassenverbände NOW-Konten für Einzelpersonen, einige gemeinnützige Einrichtungen und bestimmte staatliche Einheiten anbieten. NOW-Konten können eine Methode für das Wachstum von Kerneinlagen sein.
Finanzinstitute dürfen keine Zinsen für Sichteinlagen zahlen, da die Verordnung Q, ein Gesetz des Federal Reserve Board von 1933, die die Zinszahlungen auf Girokonten einschränkt. Stattdessen kann eine Bank dem Kontoinhaber Bar- oder Kreditzahlungen sowie Waren anbieten, wenn ein Kunde ein Konto eröffnet. Für eine Sichteinzahlung darf ein Kontoinhaber nicht mehr als zwei Zahlungen pro Jahr erhalten.
Wenn die Zinssätze steigen, weil die Federal Reserve die kurzfristigen Zinssätze anhebt, während die Volkswirtschaften an Schwung gewinnen, dürften die Gemeinschaftsbanken einem verstärkten Wettbewerb um günstige Kerneinlagen von Nichtbanken und Regionalbanken ausgesetzt sein, die höhere Zinssätze zahlen.
