In Gesprächen darüber, wer den Beruf des Finanzberaters regeln soll, hat der CFP-Vorstand neue Standards für Berater festgelegt, die die Auszeichnung als Certified Financial Planner (CFP) tragen.
Der Board genehmigte in seiner Sitzung im März 2018 Aktualisierungen seines Ethik- und Verhaltenskodex. Kevin Keller, Vorstandsvorsitzender von CFP, sagte: "Der Eckpfeiler der neuen Standards ist die Ausweitung der Treuhandpflicht."
Der Kodex und die Standards sind die offiziellen ethischen Richtlinien für CFP-Fachkräfte. Das Board legt diese Standards und andere Anforderungen für die 82.000 CFP-Experten auf der ganzen Welt fest und setzt sie durch. "Jeder, der eine CFP®-Zertifizierung anstrebt, wird einer Zuverlässigkeitsüberprüfung unterzogen, und diejenigen, deren Verhalten in der Vergangenheit nicht den ethischen und praktischen Standards des CFP Board entspricht, können von der Zertifizierung ausgeschlossen werden."
Die Form der neuen GFP-Standards
Der Board führte nicht nur neue Standards ein, um die sich verändernde Landschaft der Finanzplanungsbranche widerzuspiegeln, sondern überarbeitete auch bestehende Standards. „Wir hatten viel Redundanz über mehrere Dokumente hinweg. Dies war eine gründliche und sehr umfassende Neufassung “, sagte Richard C. Salmen, Vorsitzender des CFP-Vorstands, während einer Pressekonferenz auf der dieswöchigen Jahreskonferenz der Financial Planning Association in Chicago.
Zu den neuen Standards gehören „detailliertere Anforderungen“ für Berater, die Interessenkonflikte verwalten und offenlegen möchten, ein neu organisierter und aktualisierter Finanzplanungsprozess sowie neue Informationsstandards, die beschreiben, welche Informationen CFP-Fachleute den Kunden zur Verfügung stellen sollten. Es gab zusätzliche Richtlinien zur Verwendung des Begriffs „gebührenpflichtig“ sowie erweiterte Pflichten für CFP-Fachkräfte, das Fehlverhalten innerhalb von 30 Kalendertagen dem CFP-Vorstand zu melden.
Die aktualisierten Leitlinien enthalten auch neue Anforderungen in Bezug auf die erweiterte Treuhandpflicht von GFP-Fachleuten. Während Berater mit der Bezeichnung bisher nur als Treuhänder bei der Finanzplanungsberatung tätig sein mussten , müssen Berater nun bei der Finanzberatung stets im besten Interesse ihrer Kunden handeln.
Weitere Implikationen für die Branche
Während der Board die überarbeiteten Standards im März 2018 ankündigte, wurde den CFP-Fachleuten eine Frist von 18 Monaten eingeräumt. Um alle Fachleute der GFP bis zum 1. Oktober 2019 zur Einhaltung zu bringen, hat das Board vier öffentliche Foren zu den Standards veranstaltet. Das Board wird im Dezember 2018 vier weitere Foren und im Jahr 2019 weitere Treffen im ganzen Land veranstalten.
Der Verwaltungsrat hat versucht, den Prozess transparent zu machen. Neben der Ausrichtung öffentlicher Foren erhielt der Verwaltungsrat in zwei getrennten öffentlichen Kommentierungsperioden mehr als 1.000 Kommentare, so Salmen. Während des Roll-outs wird der Verwaltungsrat weiterhin Fallstudien herausgeben, um Beratern und Unternehmen das Verständnis und die Anwendung der Standards zu erleichtern. Der Verwaltungsrat hat sich bemüht, Fachleuten und Unternehmen dabei zu helfen, die Regeln auf ihre eigene Praxis anzuwenden. "Die Verpflichtung, die wir eingegangen sind, besteht darin, Mitgliedern der Zertifikatsgemeinschaft kanalspezifische Anleitungen bereitzustellen", sagte Keller.
"Sie wollen keine Gotcha-Mentalität", in der Berater die aktualisierten Regeln nicht kennen, sagte Salmen, weshalb der Vorstand "aktiv daran arbeitet, Fragen vorab zu beantworten".
Die Überarbeitung der Standards hat weitreichendere Auswirkungen außerhalb der Zertifikatsgemeinschaft. In vielen Unternehmen kann eine beträchtliche Anzahl von Beratern und Planern die Bezeichnung tragen. Wenn sich Standards ändern, aktualisieren Unternehmen häufig ihre Ethikkodizes - und Compliance- und Kontodokumente -, um die neuen Richtlinien widerzuspiegeln. "Im Kern befürworten die CFP-Zertifizierung und die Praxisstandards einen wiederholbaren Prozess", sagte Keller. "Es gibt nichts, was Compliance-Leute lieben, als einen wiederholbaren Prozess, vorzugsweise einen, der auf dem Weg dorthin dokumentiert wird."
Einen neuen Standard für Beratung setzen
Während der CFP-Ausschuss die Standards für Fachkräfte festlegen kann, die über die entsprechende Bezeichnung verfügen, um einen Kurs für den Rest der Branche festzulegen, fehlen ihm die Durchsetzungsfähigkeiten. Während staatliche Aufsichtsbehörden wie die FINRA oder staatliche Aufsichtsbehörden Investment- oder Versicherungsfachleute zertifizieren müssen, gibt es für Finanzplaner keine ähnliche Aufsichtsbehörde. Der GFP-Ausschuss füllt diese Lücke teilweise, kann jedoch nur Polizeiberater einsetzen, die die GFP-Bezeichnung haben und verwenden möchten. "Die CFP-Zertifizierung ist immer noch freiwillig", sagte Salmen. Während CFP-Experten Kunden und potenziellen Kunden mitteilen können, dass sie die von der Organisation festgelegten Standards einhalten, kann diese Stelle niemanden davon abhalten, Planer zu sein, der nicht über die erforderlichen Anmeldeinformationen verfügt. "Das Einzige, was Sie tun können, ist, jemandem zu sagen, ob er die GFP-Zeichen verwenden darf oder nicht" oder ein Mahnschreiben zu veröffentlichen.
Gleichzeitig sind die Standards des Board eines der Kennzeichen der Bezeichnung. Laut Keller "sind es der Kodex und die Standards des CFP-Ausschusses und die Bereitschaft der Menschen, sich zur Einhaltung dieser Standards zu verpflichten, die die CFP-Zertifizierung auszeichnen."
