Was ist eine Korrespondenzbank?
Eine Korrespondenzbank ist eine Bank, die Dienstleistungen für ein anderes, gleiches oder ungleiches Finanzinstitut erbringt. Es kann Überweisungen erleichtern, Geschäftstransaktionen durchführen, Einzahlungen annehmen und Dokumente für ein anderes Finanzinstitut sammeln. Korrespondenzbanken werden am ehesten von inländischen Banken zur Abwicklung von Transaktionen verwendet, die ihren Ursprung im Ausland haben oder im Ausland abgewickelt werden.
Zu den Gründen, warum inländische Banken Korrespondenzbanken beschäftigen, zählen im Allgemeinen der eingeschränkte Zugang zu ausländischen Finanzmärkten und die Unfähigkeit, Kundenkonten zu bedienen, ohne im Ausland Niederlassungen zu eröffnen.
Korrespondenzbank
So funktioniert eine Korrespondenzbank
Korrespondenzbanken können als Vermittler zwischen Banken in verschiedenen Ländern oder als Vermittler fungieren, um lokale Transaktionen für Kunden abzuwickeln, wenn diese ins Ausland reisen. Auf lokaler Ebene können Korrespondenzbanken Einzahlungen entgegennehmen, Dokumente verarbeiten und als Transferstellen für Gelder dienen. Die Fähigkeit, diese Dienstleistungen zu erbringen, befreit inländische Banken von der Notwendigkeit, eine physische Präsenz im Ausland aufzubauen.
Die Konten zwischen Korrespondenzbanken und den Banken, für die sie Dienstleistungen erbringen, werden als Nostro- und Vostro-Konten bezeichnet. Ein Konto einer Bank für eine andere wird von der Holdingbank als Nostro-Konto bezeichnet. Das gleiche Konto wird von der Kontrahentenbank als Vostro-Konto bezeichnet. In der Regel führen beide Banken in einer Korrespondenzbeziehung gegenseitige Konten, um Belastungen und Gutschriften zwischen den Parteien nachzuverfolgen.
Beispiel für die Überweisung von Geldern mit einer Korrespondenzbank
Internationale Überweisungen finden häufig zwischen Banken statt, die keine etablierte finanzielle Beziehung haben. Zum Beispiel kann eine Bank in San Francisco, die Anweisungen zur Überweisung von Geldern an eine Bank in Japan erhalten hat, Geld nicht direkt überweisen, ohne mit der empfangenden Bank zusammenzuarbeiten.
Wenn zwischen der übermittelnden und der empfangenden Bank keine Vereinbarungen bestehen, muss eine Korrespondenzbank als Vermittler fungieren.
Die meisten internationalen Überweisungen werden über das SWIFT-Netzwerk (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) abgewickelt. Da keine funktionierende Beziehung zur Zielbank besteht, kann die Ursprungsbank im SWIFT-Netzwerk nach einer Korrespondenzbank suchen, die Vereinbarungen mit beiden Banken getroffen hat. Wenn eine Korrespondenzbank gefunden wird, die Vereinbarungen mit beiden Seiten der Überweisung getroffen hat, sendet die ursprüngliche Bank das überwiesene Geld auf ihr Nostro-Konto bei der Korrespondenzbank.
Die Korrespondenzbank zieht ihre Überweisungsgebühr in der Regel von 25 bis 75 USD ab und überweist den Betrag an die empfangende Bank in Japan. Bei Transaktionen wie diesen bietet die Korrespondenzbank zwei Möglichkeiten zur Wertsteigerung. Dies verringert die Notwendigkeit einer physischen Präsenz der inländischen Bank im Ausland und erspart den Aufbau direkter Vereinbarungen mit anderen Finanzinstituten auf der ganzen Welt.
Die zentralen Thesen
- Eine Korrespondenzbank ist ein Finanzinstitut, das berechtigt ist, Dienstleistungen für ein anderes Finanzinstitut zu erbringen. Die zwischen Korrespondenzbanken und den Banken, für die sie Dienstleistungen erbringen, geführten Konten werden als Nostro- und Vostro-Konten bezeichnet. Inländische Banken beschäftigen Korrespondenzbanken, einschließlich des eingeschränkten Zugangs zu ausländischen Finanzmärkten und der Unfähigkeit, Kundenkonten zu bedienen, ohne Zweigstellen im Ausland zu eröffnen.
