Egal, ob Sie auf der Suche nach einem guten Karriereweg sind oder einfach nur neugierig auf die verschiedenen finanziellen Qualifikationen sind, dieser Artikel führt Sie durch drei der bekanntesten Berufsbezeichnungen der Finanzbranche: Wirtschaftsprüfer (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA)) und Certified Financial Planner (CFP®). Jede dieser drei Gruppen hat einen Schwerpunkt in ihrer Karriere und obwohl die Abkürzungen oft austauschbar klingen, gibt Ihnen jede Bezeichnung etwas Einzigartiges. Folgen Sie uns, um herauszufinden, wie viel Kursarbeit und Studium jede Bezeichnung erfordert, zu welchen Karrieren sie normalerweise führen und wie viel Sie verdienen können.
Wirtschaftsprüfer (CPA)
Für die meisten Menschen ist eine CPA am besten als die Person bekannt, die Steuererklärungen erstellt. CPAs machen das mit Sicherheit, aber sie machen auch viel mehr. Eine CPA-Lizenz ist gesetzlich vorgeschrieben, um bestimmte Aufgaben wie das öffentliche Rechnungswesen (unabhängige Prüfung) ausführen zu können. Für die Erstellung von Steuererklärungen ist jedoch keine CPA-Lizenz erforderlich. Die staatlichen Gesetze regeln, was CPAs mit ihrer Lizenz tun dürfen und was nicht.
Die CFA-Auszeichnung (vom CFA-Institut verliehen) verdient ihren Ruf hauptsächlich aufgrund des anstrengenden Prozesses, den Kandidaten durchstehen müssen, um die CFA-Charta zu erhalten. Während die Prüfung sehr demokratisch ist und jedem offen steht, der einen Bachelor-Abschluss besitzt, sind es nur diejenigen, die es ernst meinen mit dem Fach. Die drei allgemeinen Voraussetzungen für die Erlangung einer CFA-Charta sind das Bestehen von drei Prüfungen, ein Bachelor-Abschluss (in einem beliebigen Fach) und drei Jahre einschlägige Berufserfahrung im Finanzbereich.
Prüfung
Um die CFA-Charta zu erhalten, müssen die Kandidaten eine sechsstündige Prüfung für jede der drei Stufen bestehen. Die erste Prüfung ist zweimal pro Jahr (im Juni und Dezember) und die nächsten beiden Prüfungen sind nur im Juni verfügbar. Die Erfolgsquote für die drei Tests liegt normalerweise unter 55%. Wenn Sie also die zweite oder dritte Prüfung nicht bestehen, müssen Sie ein Jahr warten, bis Sie sie erneut ablegen.
Jeder der drei Tests enthält überlappendes Material wie Ethik- und Finanzanalysen. Im Allgemeinen deckt der erste Test jedoch allgemeine Finanzgrundsätze ab, der zweite Test ist eine sehr intensive Prüfung in Bezug auf Finanzanalyse und Rechnungslegung und der dritte Test befasst sich mit Portfoliomanagement und Entscheidungsfindung.
Karriere: Nach Angaben des CFA Institute arbeiten 49% der Charterholder für institutionelle Investoren als interne Analysten, 16% für Broker-Dealer und die restlichen 29% für Universitäten, die Regierung und andere Bereiche. CFA-bezogene Jobs sind zwar nicht annähernd so zahlreich wie CPA-Jobs, aber vielleicht lukrativer. Die 2011 vom CFA Institute durchgeführte Umfrage zur Vergütung von Mitgliedern ergab, dass die durchschnittliche Vergütung für einen Aktienportfoliomanager 215.000 USD beträgt, wobei die Verantwortlichen für Geschäftsentwicklung mit 350.000 USD an der Spitze der Rangliste stehen.
Zertifizierter Finanzplaner (CFP®)
Der Certified Financial Planner (CFP®) ist die einzige Bezeichnung der drei, die sich auf Investitionen konzentriert. Es bietet einen äußerst praktischen Studiengang für diejenigen, die direkt mit einzelnen Investoren zusammenarbeiten möchten. Der Fokus der GFP® liegt auf der Ausbildung von Finanzberatern zur Erstellung und Umsetzung von Finanzplänen für Investoren.
Anforderungen und Prüfung Die vom CFP® Board of Standards festgelegten Anforderungen für die CFP® bestehen aus einem Bachelor-Abschluss in einem beliebigen Hauptfach mit dreijähriger Erfahrung in der Finanzplanung, anderen Bildungsvoraussetzungen (siehe unten) und einer Prüfung. Die zehnstündige Prüfung umfasst Folgendes: Investitionsplanung, Versicherung, Nachlassplanung, Risikomanagement, Steuer- und Altersvorsorgeplanung.
Um die Prüfung abzulegen, muss ein vorgeschriebenes Studium - sofern nicht freigestellt - in relevanten Bereichen der Finanzplanung absolviert werden. Diese sechs erforderlichen Kurse dauern etwa neun Monate und werden auf dem Hochschulgelände auf nationaler Ebene durchgeführt. Sie sind:
- Finanzplanung: Prozess und UmfeldGrundlagen der VersicherungsplanungEinkommensbesteuerungRentenplanungInvestitionenGrundlagen der Nachlassplanung
Karriere Am meisten von der CFP®-Auszeichnung profitieren Personen, die in der Regel direkt mit einzelnen Kunden zusammenarbeiten. Auf nationaler Ebene bestehen Möglichkeiten für Menschen mit der GFP®, aber dies ist nicht unbedingt ein Schlüssel für eine hochbezahlte Arbeit, im Gegensatz zur CPA-Bezeichnung. Bei CFP® gibt es kein typisches Gehalt, da es dazu beiträgt, die Glaubwürdigkeit der Kunden in einer im Wesentlichen unternehmerischen Position zu stärken. Das Ertragspotenzial wird durch die Umsatzleistung des Finanzberaters bestimmt, nicht durch eine Gehaltsskala.
Die Quintessenz
Von den drei Bezeichnungen unterliegt nur die CPA den staatlichen Gesetzen (zum Schutz des öffentlichen Interesses). Fragen Sie sich, welche Art von Arbeit Sie ausführen möchten, wo Sie arbeiten möchten und ob Sie als Angestellter mit einem garantierten Gehalt oder als Unternehmer arbeiten möchten, bei dem der Himmel (und der Keller) der Himmel sind Grenze. Unabhängig davon, für welche Option Sie sich entscheiden, bietet jede dieser drei finanziellen Bezeichnungen denjenigen, die Zeit und Energie aufwenden, um sie zu verdienen, zahlreiche berufliche Möglichkeiten. (Siehe "CFA vs. CFP®: Was ist der Unterschied?")
