Eine Kreditagentur ist ein gewinnorientiertes Unternehmen, das Informationen über die Schulden von Privatpersonen und Unternehmen sammelt und einen numerischen Wert zuweist, der als Kredit-Score bezeichnet wird und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers angibt.
Gläubiger und Kreditgeber, wie Kreditkartenunternehmen und Banken, melden Kreditaktivitäten und -historien ihrer Kunden an Kreditagenturen. Einzelpersonen und Unternehmen können Kopien der über sie gemeldeten Informationen erhalten, indem sie sich an die Kreditagentur oder ein verbundenes Drittunternehmen wenden und eine Schutzgebühr entrichten.
Aufschlüsselung der Kreditagentur
Zu den Informationen, die den Kreditagenturen zur Verfügung gestellt werden, gehört, wie viel Kredit dem Kreditnehmer zur Verfügung steht, wie viel des verfügbaren Kredits sie verwendet haben und wie ihre Rückzahlungstätigkeit aussieht. Kreditagenturen, auch als Ratingagenturen bezeichnet, helfen potenziellen Kreditgebern und Gläubigern bei der Entscheidung, ob sie einem Einzelnen oder einem Unternehmen Kredite gewähren oder gewähren, indem sie die Wahrscheinlichkeit vorhersagen, mit der der Kreditnehmer die Schulden rechtzeitig zurückzahlen wird.
Möglichkeiten, wie Kreditagenturen Finanztransaktionen beeinflussen
Die von Kreditagenturen bereitgestellten Einschätzungen und Ratings können finanzierungsgetriebene Käufe und Aktivitäten wie den Kauf eines Autos oder die Sicherung einer Hypothek zum Erwerb von Immobilien bewirken. Umgekehrt kann sich die Rückzahlung von Studienkrediten für Studenten auf die Ratings auswirken, die von Kreditagenturen vergeben werden.
Drei Verbraucherkreditagenturen sind TransUnion, Equifax und Experian. Es kann Abweichungen in den Bewertungen geben, die von den Agenturen für dieselbe Person vergeben wurden. Diese Unterschiede können darauf zurückzuführen sein, dass verschiedene Unternehmen und Kreditgeber Finanzinformationen über die Kreditaufnahme und die Rückzahlung an einige Agenturen, jedoch nicht an alle drei, weiterleiten.
Die von diesen Agenturen erstellten Scores und Kreditberichte können außerhalb der Kreditgenehmigung für andere Zwecke verwendet werden. Beispielsweise könnten bestimmte Arbeitgeber bei der Prüfung von Bewerbern die Bonität potenzieller Angestellter erfragen. Dies kann auf die Art der Position zurückzuführen sein, die ein hohes Maß an finanzieller Verantwortung erfordern könnte.
Unternehmen können ebenfalls von Kreditagenturen nicht nur auf ihre finanzielle Eignung zur Rückzahlung von beantragten Finanzierungen geprüft werden, sondern auch im Interesse potenzieller Investoren im Unternehmen. Im Rahmen eines Due-Diligence-Prozesses vor einem Geschäft wird die Kreditwürdigkeit des Unternehmens wahrscheinlich von der Partei geprüft, die eine Finanztransaktion tätigen möchte. Zum Beispiel möchte ein potenzieller Käufer, der ein Unternehmen erwerben möchte, möglicherweise seine finanzielle Gesundheit verstehen, bevor er das Geschäft abschließt. Ebenso können potenzielle Geldgeber in einer Finanzierungsrunde oder potenzielle Käufer für ein öffentliches Angebot des Unternehmens einen Bericht von einer Kreditagentur verlangen, bevor sie ihre Pläne vorantreiben.
