Bei der Kreditkartenauthentifizierung wird die Kreditkarte eines Kunden bei der ausstellenden Stelle bestätigt. Die Kreditkartenauthentifizierung bezieht sich im Allgemeinen auf die erste Hälfte des Transaktionskommunikationsprozesses, bei der die Karteninformationen zur Authentifizierung über den Zahlungsprozessor an den Aussteller gesendet werden.
Aufschlüsselung der Kreditkartenauthentifizierung
Kreditkartenauthentifizierung und Kreditkartenautorisierung sind die beiden Hauptprozesse, die die Transaktionskommunikation einer Kreditkarte für die Zahlung abschließen. An einem elektronischen Zahlungsvorgang sind im Allgemeinen vier Entitäten beteiligt: der Händler, die kaufmännische Bank, der Netzwerkprozessor und der Emittent. Der Aussteller genehmigt die Kartentransaktion zur Authentifizierung. Nach der Authentifizierung erhält die Händler-Acquiring-Bank die Mitteilung vom Netzwerkprozessor und autorisiert die Transaktion für die Zahlungsannahme und die Kontoeinzahlung.
Authentifizierungskommunikation
Wenn eine Karte geklaut oder eingegeben wird, werden die Details der Transaktion elektronisch an einen Händler gesendet, der Banken erwirbt, was die Transaktionsverarbeitung erleichtert. Alle Händler, die elektronische Zahlungskarten akzeptieren, müssen mit einer Händler-Acquiring-Bank zusammenarbeiten, die die Transaktionskommunikation erleichtert und das Geld für eine Einzahlung begleicht. Die Händler-Acquiring-Bank überträgt zunächst die Transaktionsdaten zur Authentifizierung über den Netzwerkprozessor an den Aussteller.
Der Herausgeber überprüft verschiedene Kartendetails wie Kartennummer, Kartentyp, Kartensicherheitscode und Rechnungsadresse des Karteninhabers, um die Richtigkeit sicherzustellen. Die Emittenten verfügen auch über verschiedene Verfahren, um sicherzustellen, dass eine Transaktion nicht betrügerisch ist, um die Sicherheit des Karteninhabers zu gewährleisten. Der Authentifizierungsprozess hilft auch, Rückbuchungen zu verhindern und den Händler vor Finanzierungsproblemen zu schützen.
Autorisierungsmitteilung
Die Autorisierungskommunikation ist der letzte Schritt in einem Kreditkartentransaktionsprozess. Sobald eine Karte authentifiziert wurde, sendet der Aussteller die Authentifizierung über den Netzwerkprozessor an die Händler-Acquiring-Bank. Die kaufmännisch erwerbende Bank erhält die Mitteilung und autorisiert die Zahlung für den Kaufmann. Wenn die Zahlung nicht authentifiziert ist, lehnt die kaufmännische Bank die Transaktion ab. Während für den Abschluss einer Transaktion eine umfangreiche Kommunikation erforderlich ist, ist die Transaktionsverarbeitung aufgrund der Möglichkeiten der modernen Technologie in der Regel in Sekundenschnelle abgeschlossen.
Mit der endgültigen Autorisierung kann die Händlerbank auch eine Einzahlung auf das Konto des Händlers veranlassen. Händler verlassen sich daher sowohl bei der Zahlungsabwicklung als auch bei der Kontoführung darauf, dass Händler Banken erwerben. Bei einer Kreditkartentransaktion ist die kaufmännische Bank auch die Abrechnungsbank, die das Zahlungsmittel entgegennimmt und auf das Handelskonto einzahlt.
Händlerakquirierende Banken berechnen Händlern in der Regel sowohl Transaktionsgebühren als auch monatliche Kontogebühren. Transaktionsgebühren entschädigen die Händlerbank für die Erleichterung der Kommunikation. Merchant Acquiring Banks decken auch das Risiko von Problemen ab, die durch Nichtabwicklung, Rückbuchungen und Rückerstattungen entstehen, wodurch monatliche Kontogebühren anfallen.
