Was ist eine Kreditverweigerung?
Kreditverweigerung ist die Ablehnung eines Kreditantrags durch einen potenziellen Kreditgeber, in der Regel aufgrund seiner Einschätzung, dass der Antragsteller nicht kreditwürdig ist. Der Grund dafür liegt häufig in früheren Fehlern in der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Er kann jedoch auch auf einen unvollständigen Kreditantrag oder auf das Fehlen jeglicher Art von Kreditwürdigkeit zurückzuführen sein, die Hinweise auf die Erfahrung mit der Rückzahlung in der Vergangenheit liefern.
Die zentralen Thesen
- Kreditverweigerung bezieht sich auf die Ablehnung eines Kreditantrags für einen Kreditnehmer. Die Ablehnung kann aus mehreren Gründen erfolgen, von der Nichtzahlung früherer Gebühren bis zum Fehlen einer Bonitätshistorie. Das Gesetz über Chancengleichheit schreibt vor, dass Kreditgeber, die ihren Antragstellern die Kreditvergabe verweigern, den Grund für die Ablehnung angeben müssen.
Grundlegendes zu Kreditverweigerungen
Die Verweigerung von Krediten ist bei Personen üblich, die geplante Zahlungen ausgelassen haben oder in Bezug auf Bankdarlehen, Kreditkartenschulden, Autokredite usw. in Verzug geraten sind wird höchstwahrscheinlich abgelehnt, weil der Händler nicht bereit ist, das Risiko zu tragen, dass der Kunde einige oder alle der geplanten Zahlungen für das teure Produkt nicht leistet.
Ablehnung kann auch aus einem unschuldigen Grund auftreten. Es kann sein, dass eine Information fehlt oder eine Abweichung von einer Zahl vorliegt. Ohne vollständige Informationen, die Kreditgeber benötigen, würde eine Kreditanfrage abgelehnt. Ein weiterer möglicher Grund für die Ablehnung ist ein Mangel an Bonität. Ein Kreditgeber verfügt einfach nicht über genügend Informationen über das bisherige Rückzahlungsverhalten eines Antragstellers, um einen Kreditantrag zu genehmigen.
Das Gesetz über Chancengleichheit schreibt vor, dass Kreditgeber, die ihren Antragstellern die Kreditvergabe verweigern, den Grund für die Ablehnung angeben müssen. Kreditnehmer, die aufgrund von nachteiligen Berichten anderer Gläubiger abgelehnt werden, haben das Recht, eine Kopie ihrer Kreditauskunft zu überprüfen.
Ändern einer Ablehnung in eine Genehmigung
In Fällen, in denen fehlende Informationen vorliegen, eine Diskrepanz behoben werden muss oder eine Klarstellung erfolgen muss, kann ein Antragsteller eine Kreditverweigerung relativ schnell in eine Annahme umwandeln. Wenn es sich jedoch um eine fehlerhafte Rückzahlungsbilanz handelt oder zunächst keine Rückzahlungshistorie vorliegt, muss eine Person über Monate und Jahre an ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten, um einen Mindestschwellenwert zu erreichen, bei dem ihre zukünftigen Kreditanträge nicht mehr abgelehnt werden.
Beispiel für eine Kreditverweigerung
Aufgrund verschiedener persönlicher und finanzieller Probleme verpasste Julia Zahlungen auf ihrer Kreditkarte und die Karte wurde storniert. Als sie in einem Kaufhaus in der Nähe ihres Hauses eine andere Karte beantragte, wurde sie aufgrund ihrer früheren Unterlagen abgelehnt.
