Was ist ein Cut-Off Score?
Ein Cut-Off-Score ist der niedrigstmögliche Kredit-Score, den man haben kann und der sich dennoch für einen Kredit qualifiziert. Cut-off-Scores variieren stark je nach Art des gewünschten Kredits und des Kreditgebers. Der Cut Score für Kreditkarten und andere hochverzinsliche Kredite ist tendenziell niedriger.
Kredit-Scores, manchmal auch als FICO-Scores bezeichnet, basieren auf Informationen des gleichnamigen Datenanalyse-Unternehmens.
BREAKING DOWN Cut-Off Score
Kreditgeber werden ihre akzeptablen Cut-off-Scores bestimmen. Die Mindestpunktzahl hängt auch von der Art des Darlehens ab. Beispielsweise erfordern einige Wohnungsbaudarlehen einen Mindest-FICO-Wert von 620, während andere möglicherweise Werte von weniger als 620 akzeptieren. Bewerber mit Werten unter dem Mindeststandard werden in der Regel abgelehnt.
Jeder, der einen Kredit beantragt und einen negativen Kredit-Score oder einen Score unterhalb des Cut-Off-Scores hat, wird normalerweise abgelehnt. Es gibt auch keine Garantie, dass eine Person mit einer Punktzahl über dem Mindestniveau die Genehmigung erhält. Kreditgeber können die Cut-Off-Score-Beschränkung außer Kraft setzen und ein Darlehen genehmigen, dies ist jedoch selten. Diese Darlehen sind möglicherweise auch mit einem höheren Zinssatz oder für einen begrenzten Betrag verzinst.
Cut-Off Scores und Credit Scores
Ein Kredit-Score ist eine statistische Zahl, die auf der Bonität einer Person basiert. Kreditgeber verwenden die Punktzahl, um die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu bewerten. Die Kreditwürdigkeit einer Person kann zwischen 300 und 850 liegen. Je höher die Kreditwürdigkeit, desto finanziell gesünder wird eine Person. Es gibt verschiedene Kreditbewertungssysteme, am häufigsten wird jedoch der FICO-Score verwendet.
Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie Ihre Rechnungen in einem langen Zeitraum pünktlich bezahlen und die Schulden niedrig halten. Die Zahlung oder der Kreditverlauf machen den größten Teil der Kreditwürdigkeit aus und gelten als der beste Indikator dafür, ob eine Person ihre Schulden zurückzahlen wird. Weitere Faktoren, die zur Kreditwürdigkeit beitragen, sind der geschuldete Betrag, die Kreditlaufzeit, der verwendete Kreditmix und neue Kreditanfragen.
Es gibt Verwendungen für die Kreditbewertung außerhalb herkömmlicher Kredit- oder Kreditkartenanträge. Die Kreditwürdigkeit einer Person kann die Höhe einer anfänglichen Einzahlung bestimmen, die erforderlich ist, um ein Handy, einen Kabelanschluss oder Nebenkosten zu hinterlegen, sowie die Möglichkeit, eine Wohnung zu mieten. Einige Arbeitgeber fordern auch die Punktzahl eines potenziellen Arbeitnehmers an. Diese Art von Arbeitgeberantrag ist in Berufen üblich, in denen mit Geld umgegangen wird, und eine Voraussetzung für die Erlangung einer US-Sicherheitsüberprüfung.
