Was ist ein Subprime-Autokredit?
Ein Subprime-Autokredit ist eine Art von Kredit, der zur Finanzierung eines Autokaufs verwendet wird, der Personen mit niedrigen Kredit-Scores oder begrenzten Kreditverläufen angeboten wird. Subprime-Kredite sind höher verzinst als vergleichbare Prime-Kredite und können auch mit Vorauszahlungsstrafen verbunden sein, wenn der Kreditnehmer die vorzeitige Rückzahlung des Kredits wählt. Sogenannte Subprime-Kreditnehmer haben jedoch möglicherweise keine andere Möglichkeit, ein Auto zu kaufen, und sind daher häufig bereit, die höheren Gebühren und Zinssätze zu zahlen, die mit diesen Arten von Krediten verbunden sind.
Subprime-Autokredite wurden nach der monetären Expansion von 2001–2004 ein großes Geschäft, zusammen mit Subprime-Hypotheken und anderen Formen der Kreditvergabe an risikoreichere Einzelpersonen oder Unternehmen. Die Finanzinstitute waren so geldbündig, dass sie nach höheren Erträgen suchten, die durch die Belastung der Subprime-Kreditnehmer mit höheren Zinssätzen erzielt werden konnten.
Der Begriff „Subprime“ wurde zwar etwas später in den Medien während der Subprime-Hypothekenkrise oder der „Kreditkrise“ von 2007 und 2008 populär gemacht Komm zurück.
Die zentralen Thesen
- Subprime-Autokredite werden Personen mit niedrigen Kredit-Scores oder begrenzten Kreditverläufen angeboten. Subprime-Autokredite haben höhere Zinssätze als reguläre Autokredite. Die Gebühren für Subprime-Autokredite können variieren. Stöbern Sie, wenn Sie auf eines zurückgreifen müssen.
So funktioniert ein Subprime-Autokredit
Es gibt keinen offiziellen Cutoff-Score für den Subprime-Status (im Vergleich zum Prime-Status), aber normalerweise muss das Kreditrating des Kreditnehmers unter einen FICO-Score von 650 und über 450 fallen, um als Subprime zu gelten. (Die FICO-Werte liegen zwischen 300 und 850.) Im Allgemeinen fallen weniger als 20% der Amerikaner unter 600; Laut NerdWallet.com liegen 22% zwischen 600 und 699 und 22% bei 800 oder höher (Stand September 2019).
450 bis 650
Der Kredit-Score-Bereich für ein Subprime-Autokredit.
Bei der Beurteilung eines Kreditnehmers kann ein Kreditgeber für Autokredite die Vorlage von Gehaltsabrechnungen oder W-2- oder 1099-Formularen zum Nachweis des Einkommens verlangen. Wenn sich ein Kreditnehmer in einer Branche befindet, in der es schwierig ist, sein Einkommen zu belegen - ein Restaurant-Server, der zum Beispiel viel Geld in Form von Trinkgeldern verdient -, muss er möglicherweise Kontoauszüge einreichen, die auf eine lange Geschichte von Bareinzahlungen hinweisen ihr Konto. Einige Kreditgeber akzeptieren Kontoauszüge anstelle von oder zusätzlich zu Standard-Gehaltsabrechnungen.
Im Allgemeinen ist es am besten, nach Tarifen zu suchen, wenn Sie gezwungen sind, ein Subprime-Darlehen aufzunehmen. Nicht alle Kreditgeber verwenden dieselben Kriterien, und einige verlangen höhere Gebühren als andere. Die Zinssätze können im Vergleich zu einem normalen Autokredit sehr hoch sein, da der Kreditgeber sicherstellen möchte, dass die Kosten wieder hereingeholt werden können, falls der Kreditnehmer mit den Zahlungen in Verzug gerät.
Alternativ könnten Kreditnehmer versuchen, ihre Kredit-Scores zu verbessern, bevor sie versuchen, eine Finanzierung für einen Autokauf zu erhalten. Auf diese Weise könnten sie sich für einen Kredit mit viel besseren Konditionen qualifizieren.
Es gibt zwar keinen offiziellen Subprime-Zinssatz für Autokredite, dieser ist jedoch im Allgemeinen mindestens dreimal so hoch wie der Zinssatz für Hauptkredite und kann sogar fünfmal höher sein.
Beispiele für Subprime-Autokreditraten
Da es keinen offiziellen Subprime-Kredit-Score gibt, gibt es auch keinen offiziellen Subprime-Autokredit-Satz. Die Zinssätze variieren zwischen den Kreditgebern und hängen natürlich von der Art des Fahrzeugs (neu oder alt) und der Laufzeit oder Laufzeit des Kredits ab. Die folgenden Zinssätze sind typisch für den Kauf eines 60-monatigen Autokredits zum Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens ab September 2019.
Neuwagen-Ausleihe:
- Hervorragend (750 oder höher): 4, 30% Prime (700 bis 749): 4, 28% Nonprime (650 bis 699 Kreditpunkte): 7, 65% Subprime (450 bis 649): 13, 23% Deep Subprime (449 bis 649): 16, 63%
Gebrauchtwagen-Ausleihe:
- Hervorragend: 4, 20% Prime: 4, 21% Nonprime: 6, 43% Subprime: 12, 05% Deep Subprime: 15, 44%
Wie Sie sehen können, springt der Zinssatz dramatisch zwischen Kreditnehmern mit akzeptablen Kredit-Scores und Kreditnehmern mit Subprime-Status.
