Wie hoch ist das Verhältnis der Schulden zum Limit?
Das Schulden-zu-Limit-Verhältnis ist das Verhältnis der gesamten Kreditkartenguthaben eines Verbrauchers zu den gesamten Kreditkartenlimits, ausgedrückt als Prozentsatz. Es ist eine Schlüsselkomponente bei der Berechnung des FICO-Scores einer Person, nach dem Zahlungsverlauf als Indikator für das Kreditrisiko. Der Verschuldungsgrad hat viele andere Bezeichnungen, einschließlich des Verschuldungsgrads, des Kreditnutzungsgrads oder des Verschuldungsgrads.
BREAKING DOWN Debt-To-Limit-Verhältnis
Das Schulden-Limit-Verhältnis bezieht sich im Allgemeinen auf Kreditkartenschulden und -limits, kann jedoch auch Kreditlinien und andere revolvierende Schulden umfassen. Die Berechnung ergibt sich aus Ihrem Kreditkartenguthaben geteilt durch das gesamte Kreditkartenlimit. Eine Schuldenquote unter 30% wird von FICO als "gut" eingestuft und trägt zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit bei.
Verschuldungsgrad und Kredit-Scores
Der Verschuldungsgrad kann auf 30% oder weniger gesenkt werden, indem kein Guthaben vorhanden ist oder ein Kreditlimit erhöht wird. Höhere Kredit-Scores gehen in der Regel mit niedrigeren Verschuldungsquoten einher. Eine niedrigere Quote ist besser, da eine hohe Quote darauf hindeutet, dass der Kreditnehmer einen Großteil seines verfügbaren Kredits in Anspruch nimmt, und möglicherweise mit finanziellen Problemen konfrontiert ist, wenn sein Cashflow angespannt wird. Je näher der Quotient bei 100% liegt, desto eher schöpft der Verbraucher sein verfügbares Guthaben aus.
Das Schulden-zu-Limit-Verhältnis macht 30% Ihres FICO-Score aus, hinter dem nur die Zahlungshistorie steht, die 35% ausmacht. Zu den weiteren Komponenten gehören die Art Ihrer Schulden und die Anzahl der neuen Guthabenkonten, die jeweils 10% ausmachen, und die Länge Ihrer offenen Konten beträgt 15%.
Einige Experten schlagen vor, dass der Verbraucher versuchen sollte, das Guthaben ganz oder teilweise zurückzuzahlen, bevor die Kreditkartenabrechnungen erstellt werden, da das Schulden-Limit-Verhältnis auf der Grundlage des Saldos zum Abschlussstichtag berechnet wird. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass die Kreditbüros keine oder nur geringe ausstehende Guthaben aufweisen, was zu einem niedrigeren Verschuldungsgrad führt.
Beispiel für ein Schulden-Limit-Verhältnis
Angenommen, Bob hat drei Kreditkarten. Kreditkarte A hat einen Kontostand von 1.000 USD, Kreditkarte B einen Kontostand von 500 USD und Kreditkarte C einen Kontostand von 2.500 USD. Das maximale Kreditlimit für Karte A beträgt 1.500 USD, für Karte B 1.000 USD und für Karte C 5.500 USD. Bobs Verschuldungsgrad beträgt 50%. Wenn Bobs Schwester Barb eine einzige Kreditkarte mit einem Guthaben von 6.000 USD und einem Kreditlimit von 24.000 USD hat, beträgt ihr Verhältnis von Schulden zu Kreditlimit 25%. Barbs Verhältnis würde sich daher günstiger auf ihre Kreditwürdigkeit auswirken als Bobs Verhältnis auf seine.
