Was ist Schuldenerlass?
Schuldenerlass ist die Umstrukturierung von Schulden in jeglicher Form, um der verschuldeten Partei ein Maß an Erleichterung zu verschaffen, ganz oder teilweise. Schuldenerleichterungen können verschiedene Formen annehmen: ua Verringerung des ausstehenden Kapitalbetrags (wieder teilweise oder vollständig), Senkung des Zinssatzes für fällige Kredite und / oder Verlängerung der Laufzeit des Kredits.
Die Gläubiger sind möglicherweise nur dann bereit, Entschuldungsmaßnahmen in Betracht zu ziehen, wenn die Auswirkungen des Forderungsausfalls durch die verschuldete Partei oder die verschuldeten Parteien als so schwerwiegend empfunden werden, dass der Schuldenerlass eine bessere Alternative darstellt. Der Schuldenerlass kann auf jede hoch verschuldete Partei ausgedehnt werden, von Einzelpersonen und kleinen Unternehmen bis hin zu großen Unternehmen, Kommunen und sogar souveränen Nationen.
Die zentralen Thesen
- Schuldenerleichterungen beziehen sich auf Maßnahmen zum Abbau oder zur Refinanzierung von Schulden, um dem Kreditnehmer die Rückzahlung zu erleichtern. Schuldenerleichterungen können den Verzicht auf einen Teil des Kapitalbetrags, die Senkung des Zinssatzes oder die Zusammenlegung mehrerer Schulden zu einer einzigen Zinssenkung bedeuten darlehen. Verbraucher, Unternehmen und sogar Nationen können in Notsituationen einer Entschuldung unterzogen werden, um eine Insolvenz zu vermeiden.
So funktioniert der Schuldenerlass
In einigen Situationen kann der Schuldenerlass die einzige Maßnahme sein, um eine Insolvenz zu vermeiden. Wenn es beispielsweise aufgrund einer massiven Schuldenlast schwierig ist, Kredite zu bedienen, können die Gläubiger dazu neigen, die Schulden umzustrukturieren und Erleichterungen zu schaffen, anstatt den Kreditnehmer in Zahlungsverzug zu bringen und das Kreditrisiko insgesamt zu erhöhen. Die Refinanzierung einer Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz ist ein einfaches Beispiel für einen Schuldenerlass.
Eine andere übliche Form des Schuldenerlasses ist die Schuldenkonsolidierung oder die Zusammenfassung mehrerer höher verzinslicher Darlehen zu einem einzigen niedrig verzinslichen Darlehen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Verbraucher Schulden zu einer einzigen Zahlung zusammenfassen können. Eine Methode besteht darin, alle Kreditkartenzahlungen in einer neuen Kreditkarte zusammenzufassen. Dies kann eine gute Idee sein, wenn die Karte für einen bestimmten Zeitraum nur geringe oder keine Zinsen berechnet. Sie können auch die Saldoübertragungsfunktion einer vorhandenen Kreditkarte verwenden (insbesondere, wenn diese eine spezielle Aktion für die Transaktion anbietet).
Hypothekendarlehen und Hypothekarkredite (Home Equity Loans, HELOC) sind eine weitere Form der Konsolidierung, nach der einige Personen suchen. Normalerweise sind die Zinsen für diese Art von Darlehen für Steuerzahler abzugsfähig, die ihre Abzüge angeben. Es gibt auch mehrere Konsolidierungsoptionen von der Bundesregierung für Menschen mit Studentendarlehen.
Verbraucherschulden bestehen aus Schulden, die durch den Kauf von Waren geschuldet werden, die verbrauchbar sind und / oder nicht geschätzt werden. Ab dem dritten Quartal 2019 erreichte die US-Konsumentenverschuldung einen neuen Höchststand von knapp über 14 Billionen US-Dollar, etwa 1, 3 Billionen US-Dollar mehr als der in der Finanzkrise 2008 verzeichnete Rekord. zusammen mit der gesamten Kreditkartenschulden. Zur Minderung der Verbraucherschuld können Sie mit einem Gläubiger über Entschuldungsmaßnahmen sprechen, z. B. über die Umstrukturierung von Krediten, die Vergabe von Krediten oder die Erklärung des Privatkonkurses, wobei die letzten beiden Möglichkeiten der Schuldenregulierung bestehen.
Beispiel für einen Schuldenerlass
Der Schuldenerlass ist nicht den einzelnen Kreditnehmern vorbehalten. Firmen und sogar Nationen können sich dem unterwerfen. Zum Beispiel war das Jubiläum 2000 eine Kampagne in den neunziger Jahren von einer Vielzahl von gemeinnützigen Organisationen, christlichen Organisationen und anderen, um die Entwicklungsländer bis zum Jahr 2000 von ihren Schulden zu befreien. Die Petition hatte mehr als 21 Millionen Unterzeichner. Zu den Ergebnissen gehörte die Beseitigung von Schulden in Höhe von rund 100 Milliarden US-Dollar aus 35 Ländern sowie ein verstärktes Bewusstsein für die Art und das Ausmaß der bestehenden Schulden und die erhebliche Korruption, die hinter vielen Krediten und Anleihen steckt.
In der Folge wuchs die Rechenschaftspflicht der Regierung in dieser Hinsicht. Ersparnisse wurden verwendet, um die Armut zu verringern und Programme für Gesundheit, Bildung und Wiederaufbau in diesen Ländern zu finanzieren. Von den 40 bedienten Nationen befanden sich 32 in Afrika südlich der Sahara.
Die Inanspruchnahme des Schuldenerlasses kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Machen Sie es sich also nicht zur Gewohnheit.
Nachteile des Schuldenerlasses
Die möglichen Nachteile des Schuldenerlasses bestehen darin, dass er unüberlegtes und rücksichtsloses Verhalten von historisch steuerlich unverantwortlichen Parteien fördern könnte. Diese Parteien könnten in der Erwartung, dass ihre Gläubiger sie letztendlich retten, möglicherweise mit der Aufnahme von Krediten beginnen.
Weitere Nachteile sind die konsolidierungsbedingte Verlängerung der Schulden, wodurch der Zinssatz gesenkt, die Laufzeit jedoch verlängert wird. Im Allgemeinen können sich Entschuldungsmaßnahmen auch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Sie sollten sie daher sparsam einsetzen.
