Was sind Wuchergesetze?
Wuchergesetze regeln die Höhe der Zinsen, die auf ein Darlehen erhoben werden können. Wuchergesetze zielen speziell darauf ab, übermäßig hohe Zinssätze für Kredite zu erheben, indem Obergrenzen für den Höchstbetrag der Zinsen festgelegt werden, die erhoben werden können. Diese Gesetze sollen die Verbraucher schützen.
In den Vereinigten Staaten sind einzelne Staaten für die Festlegung ihrer eigenen Wuchergesetze verantwortlich. Obwohl diese Art von finanzieller Aktivität unter die Handelsklausel der Verfassung fallen könnte, hat sich der Kongress traditionell nicht auf Wucher konzentriert. Die Regierung betrachtet das Sammeln von Wucher mit gewaltsamen Mitteln als eine Straftat des Bundes.
Möglichkeiten, wie Kreditgeber Wuchergesetze üblicherweise umgehen
Kreditkartenunternehmen haben in der Regel den Vorteil, dass sie Zinssätze berechnen können, die von dem Staat, in dem das Unternehmen gegründet wurde, zugelassen sind, anstatt die Wuchergesetze zu befolgen, die in den Staaten gelten, in denen die Kreditnehmer leben. National gecharterte Banken können in ähnlicher Weise das höchste Interesse geltend machen, das der Staat zulässt, in dem das Institut gegründet wurde. Durch die Eingliederung in Staaten wie Delaware oder South Dakota haben solche Kreditgeber in der Vergangenheit von einem größeren Spielraum profitiert, der durch die entspannten Wuchergesetze dieser Staaten ermöglicht wird.
Insbesondere Delaware wird häufig als Gründungsstaat für viele Finanzinstitute gewählt, da die Erhebung von Zinssätzen frei ist. Etwa die Hälfte des inländischen Kreditgeschäfts auf dem US-amerikanischen Markt wird von in Delaware ansässigen Unternehmen getätigt, obwohl diese möglicherweise ihren operativen Hauptsitz in anderen Bundesstaaten haben.
Es gibt einige Debatten über die Wirksamkeit von Wuchergesetzen, da Entscheidungen des Obersten Gerichtshofs und der Gesetzgebung den Finanzinstituten die Möglichkeit gaben, die Grenzen zu umgehen. Die Entscheidungen des High Court im Fall der Marquette National Bank gegen First of Omaha Corp. ermöglichten es Kreditunternehmen, Kunden, die außerhalb des Staates waren, die gleichen Zinssätze in Rechnung zu stellen, die die Unternehmen in den Staaten verlangen konnten, in denen sie eingetragen waren.
Die Einführung des Financial Center Development Act in Delaware , mit dem die staatlichen Beschränkungen für Gebühren und Zinsen, die für Verbraucherkredite erhoben werden können , weitgehend beseitigt wurden, verstärkte den Wunsch der Finanzinstitute, dorthin zu ziehen. Die Banken mussten lediglich Tochtergesellschaften gründen oder andere Bedingungen für die Gründung im Staat erfüllen, um vom Gesetz zu profitieren und damit das Wuchergesetz in anderen Staaten zu umgehen. In Reaktion auf diese Aktivität haben einige andere Staaten ihre Wuchergesetze geändert, um Finanzinstituten mit Sitz vor Ort die Möglichkeit zu geben, Zinssätze zu erheben, die denen von Kreditgebern außerhalb des Staates gleichwertig sind.
