Was ist eine digitale Transaktion?
Eine digitale Transaktion ist ein nahtloses System mit einem oder mehreren Teilnehmern, bei dem Transaktionen ohne Bargeld ausgeführt werden. Bei der digitalen Transaktion handelt es sich um eine sich ständig weiterentwickelnde Vorgehensweise, bei der Unternehmen der Finanztechnologie (Fintech) mit verschiedenen Wirtschaftssektoren zusammenarbeiten, um den immer anspruchsvolleren Anforderungen der wachsenden technisch versierten Nutzer gerecht zu werden.
Digitale Transaktionen erklärt
Da die Bedürfnisse von Anlegern und Finanzdienstleistern immer komplexer werden, besteht ein Bedarf an wirksamen Instrumenten zur Vereinfachung der von Endnutzern durchgeführten Prozesse und Transaktionen. Es ist unvermeidlich, dass Finanzinstitute die Anzahl der digitalisierten Dienste und Angebote erhöhen müssten, da die Nutzung automatisierter Dienste zunimmt. Die Implementierung von Technologie in der Finanzbranche ist überlebenswichtig, da Kunden nach kostengünstigeren Alternativen zu herkömmlichen Finanzdienstleistungen suchen. Fintech-Unternehmen haben die Revolution bei der Transformation des Finanzsektors angeführt, indem sie das Transaktions-Ökosystem des Endkunden digitalisiert haben.
Digitale Transaktionen in der Praxis
Eine digitale Transaktion wandelt eine traditionelle Bargeldgesellschaft in eine bargeldlose um. Es kann alles Mögliche sein, vom Bezahlen von Waren in einem stationären Geschäft bis hin zum Online-Geldtransfer, um Investmentgeschäfte abzuschließen. Schauen wir uns eine alltägliche Transaktion an, die recht einfach aussieht, aber in jedem Schritt des Weges mit digitalen Feinheiten verknüpft ist:
Jane zahlt jedes Mal Bargeld, wenn sie zum Lebensmittelgeschäft (Fresh Chain) geht. Dies bedeutet, dass sie jedes Mal, wenn ihr Bargeld ausgeht, zu ihrer Bank (Future Bank) fahren muss, um ihren Geldbeutel aufzufüllen. Wenn sie nach Geschäftsschluss oder am Wochenende Bargeld benötigt, muss sie leider bis zum nächsten Arbeitstag warten, an dem die Future Bank für den Geschäftsbetrieb geöffnet ist. Um Jane in die digitale Finanzwelt aufzunehmen, gibt Future Bank Jane eine Debitkarte, die automatisch mit ihrem Girokonto verknüpft wird. Wenn Jane das nächste Mal bei Fresh Chain einkaufen geht, wird ihre Karte durch ein tragbares Zahlungsverarbeitungsgerät, das als Point of Sale (POS) bezeichnet wird, geklaut. Die Bezahlung erfolgt in Sekunden und Jane geht zufrieden nach Hause. Schauen wir uns nun die digitale Transaktion hinter den Kulissen an.
Die an Jane ausgestellte Debitkarte ist eine Visa-Karte. Visa erstellt Karten wie die von Jane, die über einen Magnetstreifen verfügen, in dem Informationen digital gespeichert werden. Wenn Jane den Magnetstreifen gegen den POS oder den Zahlungsprozessor wischt, werden die Transaktionsinformationen an Visa übertragen. Der Zahlungsdienstleister fungiert als Vermittler zwischen Visa und Fresh Chain. Visa nimmt die vom Zahlungsdienstleister erhaltenen Informationen zur Kenntnis und leitet sie zur Genehmigung an die Future Bank weiter. Die Future Bank bestätigt, dass Jane über das erforderliche Guthaben auf ihrem Girokonto verfügt, um den Kauf abzuschließen, und autorisiert die Transaktion. Visa leitet diese Informationen dann als autorisierte Transaktion über den POS-Automaten weiter. Der genaue Betrag der Transaktion wird von Janes Girokonto abgebucht und ein Prozentsatz dieses Betrags, beispielsweise 98%, wird dem Konto von Fresh Chain gutgeschrieben. Die restlichen 2% teilen sich Future Bank und Visa als Gebühr. Obwohl der Vorgang langwierig erscheint, geschieht er tatsächlich in Sekunden.
Vorteile digitaler Transaktionen
Das obige Beispiel einer digitalen Transaktion zeigt, wie die Vorteile der Technologieanpassung die Kosten für Unternehmen, Finanzinstitute und Endnutzer überwiegen. Dennoch gibt es digitale Initiativen, die die vorherigen Einstellungen für digitale Transaktionen stören. So wie Kreditkarten die Verwendung von Bargeld stören, stören Prozesse wie Online-Transaktionen und Kryptowährungen das Regime, in dem physische Präsenz bzw. Kreditkarten für Transaktionen erforderlich sind. Das E-Commerce-Portal bietet Käufern und Verkäufern die Möglichkeit, sich an digitalen Transaktionen zu beteiligen. Cloud-Service-Plattformen haben einen digitalen Prozess zum Speichern von Daten bereitgestellt. Crowdfunding-Gateways haben Einzelpersonen und Startups den Zugang zu Geldern ermöglicht. Peer-to-Peer-Kreditforen bieten Einzelpersonen die Möglichkeit, Kredite zu vergeben und Kredite voneinander aufzunehmen, ohne die Probleme der traditionellen Bankenregulierung zu haben. Roboadvising-Tools haben es Einzelpersonen ermöglicht, ihre Pensionierungsphase zu planen. usw. Dies alles sind digitale Transaktionen, die im Laufe der Jahre möglicherweise durch neue Erfindungen gestört werden.
