Die Debatte um Annuitäten und wenn sie eine gute Investitionsentscheidung sind, ist seit Jahren heftig und scheint nicht so, als würde sie bald aufhören. Aber anstatt die üblichen Argumente zu überarbeiten, betrachten wir es aus einer anderen Perspektive.
Wachstumsaussichten für Dividenden
Wenn Sie eine Annuität einrichten, wird der Aufwärtstrend Ihres Portfolios sehr begrenzt. Je nachdem, welche Art von Rente Sie wählen, haben Sie entweder kein Wachstum bei einer sofortigen Rente oder ein minimales Wachstum aufgrund von Gebühren für andere Arten von Renten. Mit einem Dividendenaktienportfolio erzielen Sie nicht nur Erträge aus der Dividende, sondern auch Kapitalgewinne aus dem Kursanstieg der Aktie.
Der Nachteil des Wachstums bei Dividendenaktien besteht darin, dass Sie mehr Volatilität in Kauf nehmen, da es keine Garantie gibt. Solange Sie Ihre Aktie nicht verkaufen, wenn der Markt fällt und nur von den Dividenden leben, ist dies kein großes Problem.
Auf der anderen Seite, wenn dieser Faktor Sie nachts wach halten würde, könnten Garantien, die mit Annuitäten einhergehen, den Wachstums-Kompromiss für Sie wert sein. Denken Sie daran, dass Annuitäten eine Versicherungspolice sind, sie sind also nur so gut wie das Unternehmen, bei dem Sie sie kaufen. Wenn die Firma ihr Geschäft aufgibt, haben Sie kein Geld mehr.
Steuern stapeln
Bei der Betrachtung der Steuern gibt es zwei wesentliche Unterschiede zwischen den beiden Optionen. Die erste ist, wie Ihre Einkünfte besteuert werden; Die zweite ist die Kostenbasis für Ihre Erben, wenn Sie den Vermögenswert nach dem Tod an sie weitergeben.
Mit den Steuern, die Sie auf Ihr Einkommen in einer Annuität zahlen, werden Sie mit Ihrem ordentlichen Einkommenssatz besteuert. Bei Dividendenaktien zahlen Sie jedoch einen niedrigeren Satz für die qualifizierten Dividenden - und wenn Sie sich in den untersten beiden Steuerklassen befinden, zahlen Sie keine Steuern. Wenn Sie Ihre Aktie für einen Gewinn verkaufen, liegt die Kapitalertragssteuer für die höchste Steuerklasse bei 20%. Dies kann einen großen Unterschied bei den Steuern ausmachen, die Sie im Ruhestand zahlen.
Wenn Sie Vermögenswerte an Ihr Vermögen weitergeben, gibt es unterschiedliche Regeln für die Kostenbasis Ihrer Erben. Mit einer Annuität erhalten sie die gleiche Grundlage, die Sie hatten. Bei Aktien erhalten sie eine sogenannte Step-up-Basis. Dies bedeutet, dass ihre Kostenbasis dem Preis entspricht, der am Tag Ihres Todes für den Vermögenswert für die Aktie gezahlt wurde. Dies kann einen großen Unterschied darin machen, wie viel sie letztendlich besteuert werden, selbst wenn Sie einen 100% igen Gewinn auf die Aktie hatten. Wenn sie es für die neue Basis verkaufen würden, würden sie keine Kapitalertragssteuer schulden.
Wie sich die Gebühren summieren
Gebühren können das Wachstumspotenzial eines Portfolios zerstören. Sie erschweren das Erreichen Ihrer Ziele, weil Sie nicht nur die Rendite erzielen müssen, die Sie zum Erreichen Ihrer Ziele benötigen, sondern auch die Gebühren zurückzahlen müssen, die Sie für die Investition zahlen.
Ein Dividendenaktienportfolio ist eine der günstigsten Möglichkeiten, einen Vermögenswert zu besitzen. Sie zahlen eine Transaktionsgebühr für den Kauf der Aktien und müssen dann keine weiteren Gebühren zahlen, bis Sie die Aktie verkaufen. Bei den meisten Maklern können Sie die Dividenden sogar ohne zusätzliche Kosten reinvestieren. Wenn Sie Ihre Anlagen so strukturieren, dass Sie letztendlich von der Dividende leben und die Aktie nicht verkaufen, zahlen Sie nur eine Gebühr.
Annuitäten hingegen sind voller Gebühren. Sie haben nicht nur hohe Provisionen im Voraus, sondern müssen auch Rücknahmegebühren zahlen, wenn Sie aus dem Vertrag aussteigen möchten, Gebühren für die Fondsausgaben und vieles mehr.
Die Quintessenz
Annuitäten sind eine teure Möglichkeit, sich auf den Ruhestand vorzubereiten. Durch die Verwendung von Dividendenaktien werden Gebühren und Steuern minimiert, und Sie erhalten immer noch das Wachstum und Einkommen, das Sie für Ihre arbeitsfreien Jahre benötigen.
