Was ist ein ruhendes Konto?
Ein ruhendes Konto hat über einen längeren Zeitraum keine Aktivität mehr gehabt, abgesehen von der Buchung von Zinsen. Eine Verjährungsfrist gilt normalerweise nicht für ruhende Konten, was bedeutet, dass der Eigentümer oder der Begünstigte jederzeit einen Anspruch auf Gelder erheben kann.
Nach den Gesetzen des Staates müssen Finanzinstitute Ressourcen, die sich auf ruhenden Konten befinden, in die Staatskasse transferieren, nachdem die Konten für einen bestimmten Zeitraum ruhend waren, der von Staat zu Staat unterschiedlich ist.
Die zentralen Thesen
- Ruhezeiten variieren je nach Staat und Art des Kontos. Nach der Ruhezeit werden ruhende Konten zu nicht beanspruchtem Eigentum des Staates. Finanzinstitute müssen nach den Gesetzen des Staates versuchen, Eigentümer ruhender Konten unter Verwendung der neuesten Kontaktinformationen zu kontaktieren Inaktiv werden können Scheck- und Sparkonten, Maklerkonten, 401 (k) -Konten, Pensionskassenkonten und andere Konten für Finanzmittel.
Grundlegendes zu einem ruhenden Konto
Nachdem ein ruhendes Konto für einen bestimmten Zeitraum keine Aktivität hat, wird es nach staatlichem Recht als ruhend eingestuft. Zu den Konten, die inaktiv werden können, gehören Scheck- und Sparkonten, Maklerkonten, 401 (k) -Konten, Pensionskassenkonten und andere Konten für Finanzmittel.
Nach den Gesetzen des Staates müssen Finanzinstitute versuchen, Inhaber ruhender Konten unter Verwendung der neuesten Kontaktinformationen per E-Mail zu kontaktieren. Wenn ein Versuch, den Eigentümer zu finden, erfolglos ist, werden die in den ruhenden Konten befindlichen Ressourcen zu nicht beanspruchtem Eigentum und müssen an die Finanzabteilung des Staates weitergeleitet werden. Eine Rückgabe von Eigentum oder Geldern wird ebenfalls an den Staat übertragen, wenn der Eigentümer ohne Erben stirbt.
Beispiel für Ruheperioden
Um ruhend zu werden, darf der Inhaber eines Kontos für einen bestimmten Zeitraum keine Aktivität gestartet haben. Die Aktivität kann die Kontaktaufnahme mit einem Finanzinstitut per Telefon oder Internet, die Anmeldung auf dem Konto oder die Durchführung einer Auszahlung oder Einzahlung umfassen. Periodische Zinsen oder Dividenden, die automatisch auf Guthaben auf Giro-, Spar- oder Maklerkonten gebucht werden, gelten nicht als Aktivität.
Ruhezeiten variieren je nach Bundesland und Kontotyp.
Zum Beispiel dürfen Scheck-, Spar- und Maklerkonten in Kalifornien mindestens drei Jahre lang nicht in Betrieb sein, damit sie inaktiv werden, während Delaware für die gleichen Kontotypen eine fünfjährige Ruhezeit hat.
Der Escheatment-Prozess ruhender Konten
Nach der Ruhezeit werden ruhende Konten nicht beanspruchtes Eigentum. Die Staaten haben ein Eescheatment-Gesetz erlassen, das den Schutz nicht beanspruchter Gelder vor der Rückgabe an Finanzinstitute regelt.
Nach den Gesetzen des Escheatment-Staates müssen Unternehmen nicht beanspruchtes Eigentum von ruhenden Konten an den staatlichen allgemeinen Fonds übertragen, der die Aufzeichnung und Rückgabe von verlorenem oder vergessenem Eigentum an Eigentümer oder deren Erben übernimmt, wenn der Eigentümer verstorben ist.
Eigentümer können nicht beanspruchtes Eigentum zurückerhalten, indem sie einen Antrag bei ihrem Staat kostenlos oder gegen eine geringe Bearbeitungsgebühr einreichen. Da der Staat das nicht beanspruchte Eigentum auf Dauer verwahrt, können die Eigentümer ihr Eigentum jederzeit geltend machen.
